中國(guó)金融法律體系如何適應(yīng)wto規(guī)則-資料下載頁(yè)
2025-04-18 07:40本頁(yè)面
【正文】 濟(jì)效益，為進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策的作用創(chuàng)造良好條件。金融法治化是遏止金融腐敗、打擊金融犯罪、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本出路。只有實(shí)行金融法治，才能在制度上解決金融權(quán)力腐敗問(wèn)題。法治在任何領(lǐng)域都是遏制權(quán)力腐敗的根本方法?！ ∥濉⒎婪痘怙L(fēng)險(xiǎn)，完善監(jiān)管，不斷創(chuàng)新 綜觀經(jīng)濟(jì)史，金融危機(jī)的發(fā)生有著驚人的規(guī)律性。在今天的全球化和高速互聯(lián)的時(shí)代里，全世界的資本流動(dòng)的變化使得這種危機(jī)的傾向增強(qiáng)。懂得和控制住流動(dòng)資本的易變性是政策制定者、投資者、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)面臨的最棘手的挑戰(zhàn)之一。危機(jī)通常是在人們最料想不到的地方和時(shí)間出現(xiàn)的。這是近代史中最慘痛的教訓(xùn)之一?！ 〗陙?lái)，中國(guó)按照《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)原則，先后與英國(guó)、日本、香港等國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局建立了正式或非正式的雙邊磋商與聯(lián)系制度，中國(guó)人民銀行與各國(guó)的央行關(guān)系正日益密切。商業(yè)銀行為保證正常經(jīng)營(yíng)、規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)采取了一系列必要的管理制度和措施?！ ≈袊?guó)目前金融體制改革推行的時(shí)間不長(zhǎng)，商業(yè)銀行諸多關(guān)系尚還未完全理順，導(dǎo)致內(nèi)控制度本身存在著不完善的地方。再加上內(nèi)控制度本身又是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必然要受到各種相關(guān)因素和客觀情況的制約，故而使得現(xiàn)行的內(nèi)部控制制度存在諸多問(wèn)題。例如對(duì)內(nèi)控的認(rèn)識(shí)存在偏差，內(nèi)控制度本身建設(shè)的滯后，職能部門(mén)之間、崗位之間缺少必要的制約監(jiān)督機(jī)制，對(duì)權(quán)力缺乏有效的制約手段等等。內(nèi)控制度不完善會(huì)導(dǎo)致許多不良后果，如有章不循、有禁不止、違章不究、究而不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重偏高，違規(guī)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重，違法案件增多等等，如不及時(shí)解決就會(huì)直接影響金融業(yè)的改革和發(fā)展?！ ∽非罄麧?rùn)最大化是外資銀行進(jìn)入中國(guó)最根本的決定性動(dòng)機(jī)。為了將外資銀行給中國(guó)帶來(lái)的負(fù)面影響和風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度，我們必須加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管。加入WTO后，外資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)投向決不會(huì)像中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行那樣被限制在一個(gè)狹窄的范圍內(nèi)。大量的外來(lái)投資流入證券市場(chǎng)將在事實(shí)上消除A、B股之間的各項(xiàng)差別。并且，貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)目前這種人為設(shè)置的藩籬也將被打通。而中國(guó)缺乏完善的宏觀監(jiān)控機(jī)制和宏觀調(diào)控經(jīng)驗(yàn)，缺乏完善的法律、法規(guī)等監(jiān)管體系，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)體系不健全，金融、保險(xiǎn)管理體制還具有明顯的過(guò)渡性。如果對(duì)外資銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融風(fēng)險(xiǎn)。在追求高額利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)之下，外資銀行將其業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的中間業(yè)務(wù)方面，特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，在這些方面與國(guó)有銀行展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)那些中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中急需資金支持的項(xiàng)目則不屑一顧。外資銀行的這種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給中資銀行，在一定程度上增加了中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，隨著銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化以及層出不窮的金融創(chuàng)新使銀行體系的不穩(wěn)定性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，對(duì)這一體系的監(jiān)管將變得更為困難，監(jiān)管成本將大幅度增加?！ ⊥ㄟ^(guò)對(duì)外資銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面提出要求進(jìn)而實(shí)行有效監(jiān)管，達(dá)到適當(dāng)控制外資銀行擴(kuò)張速度的目的，這是西方一些國(guó)家通常采用的措施。中國(guó)有必要加以借鑒，以適當(dāng)控制外資銀行的擴(kuò)張速度。另外，要引導(dǎo)外資銀行向不發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展，鼓勵(lì)外資銀行參與處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，首選中外合資方式引進(jìn)外資銀行?！ ≈袊?guó)在開(kāi)放金融市場(chǎng)的過(guò)程中，強(qiáng)調(diào)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性相結(jié)合的有效監(jiān)管是十分必要。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，與國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)家安全的關(guān)系十分密切。在對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中，在金融一體化、金融全球化、金融證券化和金融自由化的大趨勢(shì)下，以法律手段維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是廣大發(fā)展中國(guó)家共同關(guān)注的重大課題。 隨著金融業(yè)務(wù)范圍的變化，金融批發(fā)業(yè)務(wù)日益集中在少數(shù)大型的全球性企業(yè)。因此，對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管顯得越發(fā)重要?！ ≈袊?guó)金融的發(fā)展必須符合國(guó)際金融發(fā)展的主流，逐步放松金融管制和不斷完善金融監(jiān)管，兩者不能偏廢。放松金融管制是為了創(chuàng)造適宜的金融發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)金融監(jiān)管是為了確保金融有規(guī)范有秩序地發(fā)展。金融業(yè)要與國(guó)際接軌，必須吸納西方國(guó)家的創(chuàng)新成果，以盡快符合國(guó)際慣例的要求。強(qiáng)化監(jiān)管不能走向另一極端，即窒息金融創(chuàng)新的靈活性，要防止間接的金融監(jiān)管向直接的金融監(jiān)管復(fù)歸。只有創(chuàng)新才能有發(fā)展，不斷創(chuàng)新是金融業(yè)的根本方向?！ ×?、結(jié) 論 中國(guó)法學(xué)應(yīng)當(dāng)為解決時(shí)代提出的重大課題服務(wù)。中國(guó)法學(xué)應(yīng)當(dāng)也完全可以為加入WTO的諸多法律問(wèn)題找出答案。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，中國(guó)法學(xué)更應(yīng)當(dāng)為建立現(xiàn)代金融體系、為建立現(xiàn)代金融法律體系、為遏止金融權(quán)力腐敗、為實(shí)現(xiàn)金融法治化、為有效實(shí)行金融監(jiān)管、為金融的不斷創(chuàng)新、為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、為中國(guó)金融融入國(guó)際金融主流作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 后記： 本文是作者提交中國(guó)比較法研究會(huì)第四界年會(huì)(廣州)的論文，在會(huì)上作主題發(fā)言 出處:《現(xiàn)代法學(xué)》1999年
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