中國(guó)金融法律體系如何適應(yīng)wto規(guī)則(編輯修改稿)
2025-05-15 07:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 國(guó)家的市場(chǎng)發(fā)育過程相比，中國(guó)金融法律體系尚不全面、尚不完善、尚不成熟，金融法律法規(guī)過于籠統(tǒng)，操作性不強(qiáng)。有些法律條文過于原則、抽象而缺乏可操作性，沒有與之配套的實(shí)施細(xì)則，金融執(zhí)法部門遇到問題界定不清。在現(xiàn)有的法律法規(guī)中，對(duì)外資服務(wù)機(jī)構(gòu)的限制主要表現(xiàn)在地域、資本、股權(quán)比例等市場(chǎng)準(zhǔn)入條件上，較多采用門檻或控制，審批非常難，經(jīng)批準(zhǔn)后，后續(xù)有效監(jiān)管卻較少。中國(guó)金融服務(wù)的很多立法仍處于空白階段，使對(duì)外開放無(wú)法可依，或使外商進(jìn)入市場(chǎng)后沒有相應(yīng)的規(guī)范規(guī)制?！ ?998年，央行相繼關(guān)閉了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展信托投資公司、中國(guó)新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司、海南發(fā)展銀行、廣東國(guó)際信托投資公司等幾家存在嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)。央行在1998年關(guān)閉上述金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，都在相應(yīng)的文件中稱依法關(guān)閉。而事實(shí)上，依的什么法、遵循的是什么程序，當(dāng)時(shí)并無(wú)相應(yīng)的規(guī)范性文件予以具體調(diào)整。國(guó)務(wù)院充分認(rèn)識(shí)到這一問題的嚴(yán)重性，才責(zé)令央行等機(jī)構(gòu)制定《金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉辦法》?！ ‖F(xiàn)行《保險(xiǎn)法》對(duì)外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)并未作出細(xì)致的規(guī)定，只是規(guī)定設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，或者外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分公司，適用本法規(guī)定。國(guó)外保險(xiǎn)公司認(rèn)為：對(duì)外資保險(xiǎn)公司不應(yīng)設(shè)置特殊規(guī)定，獲準(zhǔn)在中國(guó)營(yíng)業(yè)的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)該和國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司一樣遵守相同的法規(guī)，如果特殊規(guī)定過多，整個(gè)法律結(jié)構(gòu)就變得透明度不高。中資保險(xiǎn)公司認(rèn)為，需要建立一個(gè)有保護(hù)性的財(cái)政、稅收、金融和監(jiān)管的政策法律體系。外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與本國(guó)公司應(yīng)有哪些不同?怎樣評(píng)價(jià)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的償付能力?對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移應(yīng)有什么樣的再保險(xiǎn)要求?問題很多?！侗ｋU(xiǎn)法》應(yīng)當(dāng)對(duì)這些問題作出回答。 1998年12月，中國(guó)人民銀行頒布了《加強(qiáng)外資銀行外部審計(jì)工作的通知》，目的在于從業(yè)務(wù)審計(jì)方面對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加以規(guī)范。但是，目前中國(guó)還沒有完整的《外資銀行法》，顯然不利于全面規(guī)范外資銀行在中國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。許多國(guó)家都采用適當(dāng)控制外資銀行來源國(guó)分布、總數(shù)以及每家外資銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的方法，從而確保本國(guó)銀行在銀行體系中的份額，以防止外資銀行對(duì)其國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的壟斷經(jīng)營(yíng)或控制。例如希臘、韓國(guó)、墨西哥、菲律賓、新加坡、泰國(guó)、土耳其等都對(duì)外國(guó)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格限制。中國(guó)臺(tái)灣省每年準(zhǔn)入的外資銀行23個(gè)。美國(guó)制定的綜合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(CCS)十分嚴(yán)格，許多外資銀行都被拒之門外。中國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外對(duì)外資銀行進(jìn)入的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管措施，控制外資銀行的進(jìn)入速度。對(duì)外資銀行的審批速度要適當(dāng)，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時(shí)間內(nèi)大量涌入?！ ≈袊?guó)租賃立法建設(shè)長(zhǎng)期嚴(yán)重滯后，使租賃業(yè)基上長(zhǎng)期處于無(wú)法可依的狀態(tài)，使租賃交易當(dāng)事人的合法權(quán)益得不到切實(shí)的保障。法律問題經(jīng)常困繞中國(guó)租賃業(yè)?，F(xiàn)代租賃業(yè)作為融通資金的一種手段，已成為世界各國(guó)一種新興的投資事業(yè)。由于中國(guó)缺乏完備的租賃法規(guī)，當(dāng)事人違背合同條款時(shí)，租賃公司或受害一方無(wú)法通過正常的司法程序強(qiáng)制違約者按約行事，這就使得租賃合同的當(dāng)事人喪失了最基本的法律權(quán)利，也使得租賃合同常常變成缺乏法律效力的一紙空文。租賃合同的擔(dān)保流于形式。租賃雙方發(fā)生的糾紛常常受到人為因素的干擾。這一問題已成為困擾租賃公司健康發(fā)展的一大障礙。此外，國(guó)內(nèi)租賃公司的業(yè)務(wù)還常常和其他法規(guī)侵?jǐn)_和沖擊，這就使租賃公司在承擔(dān)正常的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之外，還要承受很多無(wú)法測(cè)定的人為干擾風(fēng)險(xiǎn)。例如，承租人因違法經(jīng)營(yíng)而被查封時(shí)，租賃公司按合同追收承租人所欠租金，但款項(xiàng)往往又被司法機(jī)關(guān)作為贓款追索，從而使租賃公司的合法所得變成了司法機(jī)關(guān)的罰沒收入。 《票據(jù)法》的一些規(guī)定與WTO成員國(guó)票據(jù)法的規(guī)定不一致。中國(guó)企事業(yè)單位、經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人在進(jìn)行國(guó)際支付結(jié)算時(shí)，將面臨法律上的沖突和障礙，從而影響國(guó)際支付結(jié)算的效率和中國(guó)加入WTO后應(yīng)享有的利益。中國(guó)現(xiàn)行票據(jù)法否定票據(jù)的無(wú)因性特征，而無(wú)因性特征是現(xiàn)代票據(jù)法的靈魂，是現(xiàn)代票據(jù)法的立法原則。這使得中國(guó)票據(jù)法一部與國(guó)際慣例不一致的法律?！ ?980年代中期，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了一系列鼓勵(lì)資產(chǎn)證券化的法案，為資產(chǎn)證券化的發(fā)展創(chuàng)造了更為有利的條件，證券化技術(shù)開始應(yīng)用于抵押貸款以外的各種資產(chǎn)，涉及的領(lǐng)域包括租賃、消費(fèi)、銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款、市政建設(shè)和基礎(chǔ)實(shí)施、社會(huì)福利和保障等。進(jìn)入90年代，在克林頓政府一系列優(yōu)惠政策和國(guó)會(huì)立法的鼓勵(lì)和刺激下，美國(guó)的資產(chǎn)證券化發(fā)展迅速。從1992年起，抵押貸款和其他資產(chǎn)支持的證券市場(chǎng)余額合計(jì)僅次于國(guó)債余額，成為美國(guó)資本市場(chǎng)最重要的金融和投資產(chǎn)品。在國(guó)際投資銀行的推動(dòng)下，資產(chǎn)證券化技術(shù)很快在歐洲等發(fā)達(dá)地區(qū)得到普及。由于亞洲國(guó)家過去多以銀行作為融資中介，資產(chǎn)證券化一直未得到發(fā)展。東南亞的金融危機(jī)為國(guó)際投資在亞洲推廣資產(chǎn)證券化創(chuàng)造了有利時(shí)機(jī)。有的國(guó)家已進(jìn)行了相關(guān)的立法，推動(dòng)資產(chǎn)證券化的發(fā)展?！ ≈袊?guó)期貨法律制度長(zhǎng)期嚴(yán)重
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