【導(dǎo)讀】﹡身份證復(fù)印件；﹡職稱證書復(fù)印件、資格證書復(fù)印件；勞動(dòng)合同期限三個(gè)月以上不滿一年的，試用期一個(gè)月；勞動(dòng)合同期限三年及以上的，試用期三到六個(gè)月。未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)正手續(xù)的，相關(guān)責(zé)任由員工本人承擔(dān)。試用期成績(jī)優(yōu)秀者，可適當(dāng)縮短其試用時(shí)間；考核合格者，予以轉(zhuǎn)正。時(shí)停止試用，予以辭退；考核不合格的，公司有權(quán)解除勞動(dòng)合同。所在中心審核批準(zhǔn)后送交人力行政部，存入公司人事檔案。于原崗位在職期間所發(fā)生的未決問題有協(xié)助解決的義務(wù)。瞞交接文件，聲稱資料、印鑒丟失的，視為嚴(yán)重違紀(jì)，公司可予以開除。員工上班期間未經(jīng)批準(zhǔn)，脫崗1小時(shí)以內(nèi)視為事假，2小時(shí)以上視為曠工一。員工未經(jīng)批準(zhǔn)而未到崗上班，或無正當(dāng)理由超出假期期限而未到崗上班，均。在一個(gè)考勤月內(nèi)，連續(xù)曠工2日或累計(jì)曠工3日的，視為嚴(yán)重違紀(jì)，公司予。曠工按基本工資的當(dāng)天數(shù)額倍扣罰。病假工資按公司規(guī)定執(zhí)行。休婚假需提前一周攜帶結(jié)婚證申請(qǐng)。

　　

【正文】 析的主要內(nèi)容：（財(cái)務(wù)杠杠比率、流動(dòng)比率）， （盈利比率）， 力（效率比率）， ， ， ?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。 （四） 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五） 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。 北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 39 第十四條 貸款擔(dān)保初審結(jié)束，業(yè)務(wù)部調(diào)查人須向業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、評(píng)審部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng) 理提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容： （一） 價(jià)款人背景情況 。 （二） 貸款基本情況； （三） 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析； （四） 財(cái)務(wù)狀況及償債能力； （五） 借款用途及還款資金來源； （六） 反擔(dān)保情況； （七） 與銀行往來及或有負(fù)債情況； （八） 綜合分析該貸款風(fēng)險(xiǎn)程度； （九） 其他需要說明的情況； （十） 調(diào)查結(jié)論。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，評(píng)審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報(bào) 總經(jīng)理簽批。 因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響貸款擔(dān)保初審工作的，亦按上述程序辦理。 第十六條 貸款擔(dān)保初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 7 個(gè)工作日完成，如超過 7 個(gè)工作日，業(yè)務(wù)部應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因。 四、 擔(dān)保貸款評(píng)審與決策 第十七條 貸款擔(dān)保的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)貸款擔(dān)保的金北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 40 額分別提交審查小組或項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審核。 第十八條 貸款擔(dān)保初審工作結(jié)束后，評(píng)審組根據(jù)擔(dān)保金額將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至總經(jīng)理或評(píng)審委員會(huì)。凡擔(dān)保金額在 300 萬元人民幣以下的擔(dān)保貸款由評(píng)審組 報(bào)擔(dān)保評(píng)審小組審批同意后上報(bào)公司總經(jīng)理審批通過。超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保由評(píng)審組提交并通過公司評(píng)審委員會(huì)討論、審批后報(bào)公司總經(jīng)理簽批。 評(píng)審小組評(píng)審的重點(diǎn)是貸款資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 評(píng)審小組評(píng)審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性； （二） 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四） 對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （五） 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保貸款評(píng)審書》。評(píng)審一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成。 第十九條 凡超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保審批須提交至公司評(píng)審委員會(huì)討論。評(píng)審組需將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至公司評(píng)審委員會(huì)成員。公司評(píng)審委員會(huì)日常工作由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。 評(píng)審會(huì)議參加人員： （一） 評(píng)委會(huì)全體成員： （二） 評(píng)審組： （三） 評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。 第二十條 會(huì)議評(píng)審工作程序： 北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 41 （一） 評(píng)審會(huì)至少在會(huì)議召開前 2 天，辦公室將會(huì)議內(nèi)容文件發(fā)放給參加會(huì)議人員； （二） 會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)到應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行； （三） 評(píng)審部報(bào)告貸款調(diào)查情況和初審意見； （四） 部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門 討論意見； （五） 評(píng)審委員會(huì)和其他參加會(huì)議人員質(zhì)疑，相關(guān)人員答疑； （六） 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見； （七） 評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見； （八） 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保貸款評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為貸款擔(dān)保評(píng)審?fù)ㄟ^； （九） 按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司最高決策人審批。 第二十一條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)貸款 的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。 第二十二條 對(duì)被審保小組、評(píng)審委員會(huì)否決的貸款擔(dān)保，決策人只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。 第二十三條 發(fā)生以下情形的貸款擔(dān)保需進(jìn)行復(fù)議 （一） 公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策人決北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 42 定復(fù)議的貸款擔(dān)保； （二） 多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，委員會(huì)主任認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的貸款擔(dān)保； （三） 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的貸款擔(dān)保。 復(fù)議一般不超過 1 次。對(duì)復(fù)議的貸款擔(dān)保，自貸款擔(dān)保初審程序開始辦理，如有必要 決策人或評(píng)審委員會(huì)可重新確定第一調(diào)查人。 五、 擔(dān)保合同的簽訂 第二十四條 貸款擔(dān)保正式批準(zhǔn)后由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)發(fā)函，程序如下： （一） 向貸款銀行發(fā)擔(dān)保意向函告知我公司同意該企業(yè)貸款擔(dān)保的意見； （二） 通知借款企業(yè)（擔(dān)保申請(qǐng)人）辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。 第二十五條 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下： （一） 準(zhǔn)備（或擬訂）空白法律合同文本，包括委托擔(dān)保合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其 他須準(zhǔn)備的法律文書； （二） 由法律顧問或法務(wù)專員、業(yè)務(wù)部、評(píng)審部審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報(bào)公司總經(jīng)理審定； （三） 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并由部門負(fù)責(zé)人在經(jīng)辦人處簽字； ○ 1 與貸款人簽訂的《擔(dān)保合同》中的“其他約定”要注明“本合同的擔(dān)保人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，擔(dān)保人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能讓借款人用款”； 北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 43 ○ 2 與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜荆? 若擔(dān)保貸款到期而銀行同意貸款展期的，我公司將貸款擔(dān)保展期視同新保審批，一侍擔(dān)保展期通過審批，則上述相關(guān)期限的銜接如同新保一樣約定。 若擔(dān)保貸款逾期，則《反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同》期限則與貸款企業(yè)還清貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的日期一致。 （四） 對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再一次審核，方法與本條第（二）項(xiàng)相同； （五） 涉及 到法人代表、董事會(huì)成員、股東代表、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有決策人或公司總經(jīng)理、公司法律顧問、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)； （六） 企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部； （七） 法人代表、公司簽章。 第二十六條 辦理完簽約手續(xù)的貸款擔(dān)保一般資料由業(yè)務(wù)部保管，而重要的法律文書、經(jīng)登記機(jī)關(guān)登記后的抵 (質(zhì) )押物的重要憑證及相關(guān)文件正本等辦理完相關(guān)手續(xù)后直接移交辦公室檔案管理員單獨(dú)登記保管并入保險(xiǎn)柜視同現(xiàn)金管理。 上述重要權(quán)利憑證或文件副本或影印件在貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)終結(jié) 前，交業(yè)務(wù)部 。 六、 反擔(dān)保措施 第二十七條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和貸款的實(shí)際情況，同時(shí)采用一種或幾種保證措施。 北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 44 第二十八條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 第二十九條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面 值計(jì)算）不高于 70%。 第三十條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件： (一 ) 必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格； (二 ) 資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%； (三 ) 連續(xù) 2 年盈利； (四 ) 企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)； (五 ) 企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。 第三十一條 公司法律顧問或法務(wù)專員、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》 或抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。 第三十二條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，并且在擔(dān)保企業(yè)按約定繳足擔(dān)保費(fèi)用后由業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員填制《貸款擔(dān)保聯(lián)系單》一式二份并將一份用于通知貸款銀行。聯(lián)系單上須注明“已經(jīng)與借款人辦妥貸款擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)貸款銀行接此通知后根據(jù)貸款用款條件可允許借款人開始使用貸款資金”字樣（一般情況下，此條款應(yīng)事先在銀保合作協(xié)議中和銀行貸款合同中約定）。將北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 45 本筆擔(dān)保合同項(xiàng)下的借款借據(jù)影印件送辦公室入保險(xiǎn)柜附在主合同項(xiàng)下存檔。業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人保管一份經(jīng)銀行經(jīng)辦人簽 章的《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》和銀行借款借據(jù)影印件。 七、 擔(dān)保收費(fèi) 第三十三條 公司擔(dān)保費(fèi)按照貸款銀行對(duì)企業(yè)貸款的執(zhí)行利率的 50%收取。 第三十四條 擔(dān)保費(fèi)在借款合同生效之日一次性收取。對(duì)擔(dān)保期超過一年以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)按年度收取費(fèi)用。 第三十五條 擔(dān)保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、總額、是否分期（年）繳付以及分期交付條件由公司與申保企業(yè)在貸款擔(dān)保委托協(xié)議以及反擔(dān)保協(xié)議中約定。并按此約定執(zhí)行交收（情況許可時(shí)，分期按時(shí)足額繳付保費(fèi)應(yīng)視同按時(shí)足額繳付利息一樣在銀保合作協(xié)議和擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同甚至于貸款中作為提 前收貸和提前撤?；蛱崆皢⒂梅磽?dān)保措施的約定條件）。 擔(dān)保費(fèi)由公司財(cái)務(wù)部根據(jù)合同約定或《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》的實(shí)際金額負(fù)責(zé)核實(shí)和清收，業(yè)務(wù)部特別是經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助催收。 八、 保后管理 第三十六條 保后管理是指自承貸銀行向貸款企業(yè)放款日起至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括保后檢查、擔(dān)保展期或逾期及撤保的處理等全過程。 第三十七條 保后管理的檢查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，評(píng)審部監(jiān)督。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)登記等因素來確定確定檢查頻率。日常檢查 至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的擔(dān)保貸款、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保貸款及其他需特別關(guān)注的擔(dān)保貸款進(jìn)行每月一次的檢查及不定期檢查或全程跟蹤。 北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 46 檢查完畢后，檢查人員應(yīng)擬寫檢查報(bào)告，必要時(shí)可附企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料報(bào)業(yè)務(wù)部、評(píng)審部負(fù)責(zé)人審閱。涉及問題重大或擔(dān)保有風(fēng)險(xiǎn)的檢查報(bào)告應(yīng)同時(shí)報(bào)公司總經(jīng)理。 第三十八條 保后檢查內(nèi)容： （一） 債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況； （二） 反擔(dān)保措施中落實(shí)情況是否發(fā)生了新的不利因素； （三） 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算及考量和意見及建議； （四） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息； （五） 其他須說明的情況。 第 三十九條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)在 3 日內(nèi)將存在的問題和處理意見書面抄送評(píng)審部負(fù)責(zé)人并報(bào)告公司總經(jīng)理。必要時(shí)，公司總經(jīng)理可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。 第四十條 對(duì)所有貸款擔(dān)保，在擔(dān)保到期之前 30 日，由業(yè)務(wù)部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知貸款企業(yè)及時(shí)籌措資金歸還銀行貸款。 第四十一條 需要展期的貸款擔(dān)保，企業(yè)須在該貸款擔(dān)保到期前 30 日向貸款銀行申請(qǐng)貸款展期并同時(shí)向我公司提交貸款擔(dān)保展期的申請(qǐng)。經(jīng)銀行同意展期后，公 司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保申請(qǐng)展期的真實(shí)原因，提出處理意見，填寫《貸款擔(dān)保展期報(bào)告表》，報(bào)公司總經(jīng)理審批。 對(duì)企業(yè)貸款擔(dān)保展期，在貸款銀行的展期期限內(nèi)仍按照我公司擔(dān)保程序辦理并按照展期利率收取 50%的擔(dān)保費(fèi)用。 對(duì)貸款銀行同意展期的擔(dān)保貸款，我公司經(jīng)審查后不同意貸款擔(dān)保展期的，北京立世家和國(guó)際投資有限公司制度匯編 47 直接進(jìn)入撤保程序。 第四十二條 對(duì)逾期的擔(dān)保貸款，由業(yè)務(wù)部牽頭，評(píng)審部協(xié)助，查實(shí)情況后寫出檢查報(bào)告，提出處理意見。每月月末前，業(yè)務(wù)部應(yīng)向評(píng)審部及公司總經(jīng)理提交當(dāng)月《擔(dān)保貸款逾期統(tǒng)計(jì)表》及基本情況說明。 第四十三 條 對(duì)已經(jīng)正常清償?shù)膿?dān)保貸款，應(yīng)及時(shí)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保貸款到期歸還后，企業(yè)須提供歸還貸款的有效憑證交由業(yè)務(wù)部辦理擔(dān)保終結(jié)手續(xù)，并填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》。經(jīng)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人同意后辦理注銷抵押登記手續(xù)，并將所抵押回質(zhì)押代保管道有關(guān)原