【導讀】擔保項目作出初步判斷和篩選，決定是否受理擔保項目。擔?？蛻粼谙蚬緲I(yè)務部提出委托擔保申請意向后，流程統(tǒng)一要求的基礎上增加登記薄內(nèi)容。項目檔案資料復印后歸檔）；，客戶經(jīng)理應及時通知擔?？蛻簦瑴蕚溟_展擔保項目調(diào)查；《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及擔保客戶基本資料。得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容；查，收集和核查相關資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應向第三方詢證和核實；交由部門經(jīng)理審核，擔保事業(yè)部簽字交風險管理部。對擔?？蛻籼峁┑姆磽ＹY產(chǎn)進行評估，出具《資產(chǎn)評估報告》。地實行情況自行制定《反擔保資產(chǎn)評估所需資料明細》；內(nèi)完成《資產(chǎn)評估報告書》交給客戶經(jīng)理。并發(fā)送給客戶經(jīng)理反饋；司信審會條件等；參照《擔保項目資料清單》中所列內(nèi)容）。時盡可能附送擔保項目圖片等直觀性資料；戶函》發(fā)送給擔?？蛻簦蝗葸x擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經(jīng)理審批；接報總經(jīng)理審批；

　　

【正文】 法院執(zhí)行信息查詢 三、 企業(yè)和企業(yè)實際控制人銀行借款情況說明 四、 財務數(shù)據(jù)審核及經(jīng)營情況說明 五、 資金額度及用途說明 六、 反擔保措施審核說明 七、 風控部意見： 附件九 《復議 /再議項目申請表》 復議 /再議項目申請表 原報審部門 擔保金額 企業(yè)名稱 擔保費率 擔保年限 放款銀行 原信審會決議內(nèi)容： 復議內(nèi)容及理由（如是再議則為落實的情況）： 綜合意見： 項目調(diào)查人簽名 20xx 年 月 日 擔保事業(yè)部負責人意見： 簽名： 20xx 年 月 日 風險管理部綜合意見： 簽名： 20xx 年 月 日 信審會委員意見： 同意（ ）票 反對（ ）票 簽名： 20xx 年 月 日 有權審批人意見： 簽名： 20xx 年 月 日 附件十 《擔保函》 擔 保 函 湖北 分行： 根據(jù)（申 請人） 提出的擔保申請，我公司經(jīng)研究決定，在金額不超過人民幣 （壹年期）的范圍內(nèi)，同意向貴行出具以貴行為受益人的擔保函，并與貴行簽定相應額度的保證合同，為上 述申請人提供人民幣 （壹年期）擔保。 本函承諾的保證責任按簽定的保證合同執(zhí)行。 湖北 匯昌 投資擔保有限公司 年 月 日 附件十一 《同意辦理放用款申請》 同意辦理放用款申請 項目（客戶）名稱： 擔保種類： 擔保金額： 萬元 擔保 期限： 個月 擔保費率： % “同意放 /用款通知書”附屬條件 落實情況 貸款銀行 本次申請使用金額（萬元） 申請資金用途 客戶經(jīng)理 風險經(jīng)理 簽名： 風控經(jīng)理 簽名： 財務總監(jiān) 簽名： 風險管理部意見 簽名： 風險總監(jiān) 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 董事長 簽名： 附件十二《解除 /置換反擔保審查表》 解除 /置換反擔保審查表 日期： 企業(yè)名稱 項目名稱 擔保金額 擔保期限 原有反擔保 措施 1 2 3 4 5 6 □ 申請：解除 擬解除 的反擔 保措施 解除的 原因和 依據(jù) □ 申請：置換 擬變更反 擔保情況 替換反擔 保情況 客戶經(jīng)理 簽名： 評估師（評 估報告） 注：置換時填寫 簽名： 風險經(jīng)理 簽名： 風險管理 部經(jīng)理 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 附件十三 《經(jīng)營性融資擔保項目保后監(jiān)管報告》 經(jīng)營性融資擔保項目保后監(jiān)管報告 擔?？蛻裘Q： 現(xiàn)場監(jiān)管日期： 年 月 日 現(xiàn)場監(jiān)管地址： 客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理： 監(jiān)管責任人 1： 監(jiān)管責任人 2： 一、擔保項目項目基本情況 貸款銀行： 擔保額度：￥ 萬元（□一次性，□循環(huán)） 貸款用途： 用款方式： 還款方式： 擔保期限：起 年 月 日，止 年 月 日 累計使用金額 ；累計還款金額 ；可用余額 ；在保金額 二、反擔保 組織 □個人無限責任反擔保 □抵押 □質(zhì)押 □第三方保證 □其他 反擔保物清算值：￥ 萬元 三、資料收集 本 紀錄收集 年 月份資產(chǎn)負債表□，損益表□，現(xiàn)金流量表□，其他 四、向擔?？蛻舴答佉庖? 監(jiān)管責任人： 日期： 五、擔保客戶意見 六：監(jiān)管內(nèi)容 擔保貸款的用途、還息及納稅檢查 財務狀況檢查 主要財務指標 近期指標 年月 年初指標 年月 擔保時財務指標 年月 備注 總資產(chǎn) 存貨 應收款項 總負債 銀行借款 應付賬款 主營業(yè)務收入 凈利潤 經(jīng)營現(xiàn)金凈流量 預警信號或關注事項 是 否 原因 財務報表是否明顯不實 應收賬款有無大幅增加，收回拖延 存貨是否較大，有無突然增加 資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu) 有無重大變化 流動比遠低于正常值 成本上升或利潤下降 短借長用情況是否顯著 貨幣資金金額是否不斷下降 拖延支付利息或費用 銀行債務有無大量增加 其他 分析及結(jié)論 4．重大經(jīng)營管理事項檢查 關注事項 抵押物是否出租、轉(zhuǎn)租、贈予，形態(tài)是否完整，價值、權屬有無變動等 是 否 反擔保企業(yè)資產(chǎn)、信用、財務等狀況有無惡化，反保能力有無下降 反擔保個人有無經(jīng)濟、訴訟案件，大額財產(chǎn)有無變化 反擔保股權權屬和比重是否發(fā)生變動 其他 分析及結(jié)論： 原風險評級： 擬調(diào)整風險評級： 七、監(jiān)管責任人 1（第一調(diào)查人）意見 監(jiān)管責任人 1 ： 日期： 八、擔保事業(yè)部總經(jīng)理意見 同意項目風險評級調(diào)整為： 監(jiān)管責任人 2 ： 日期： 九、風險管理部意見 同意項目風險評級調(diào)整為： 經(jīng)辦人簽名： 部門負責人簽名： 日期： 附件十四《檔案借 /查閱審批表》 檔案借 /查閱審批表 借閱檔案名稱： 申請日期： □借 閱 □現(xiàn)場查閱 表號： 申 請 部門 借閱人 借出理由 檔案性質(zhì) □物權憑證 □要件檔案 □一般檔案 檔案內(nèi)容 借出時限 年 月 日至 年 月 日止 部門經(jīng)理 審 批 風險管理部經(jīng)理 總經(jīng)理 注：物權憑證及要件檔案需有總經(jīng)理意見 辦 理 檔案號 借出人： 檔案內(nèi)容 頁 數(shù) 共 頁 保管人： 頁碼詳列 結(jié) 果 歸還時間 歸還人： 內(nèi)容核對 頁碼核對 保管人： 完整性 說明：表號由檔案管理員編寫。 附件十五《通用流程審批表》 通用流程審批表 項目名稱 擔保 金額 萬元 擔保 期限 年 申請事項主題 客戶經(jīng)理 擔保事業(yè)部 風險管理部 風險總監(jiān) 財務總監(jiān) 總 經(jīng)理 董事長 附件十六《代償項目審批表》 代償項目審批表 名稱 放款 銀行 擔保 金額 項目經(jīng)理 擔保 期限 擔保 費率 代償金額 銀行聯(lián)系人：姓名、電話 代償項目 基本情況 業(yè) 務 部 意 見 接管人： 接管部門負責人： 年 月 日 部門總經(jīng)理簽字： 年 月 日 業(yè)務總監(jiān)簽字： 年 月 日 法務部 意見 法務人員簽字： 年月日 風險管理 部意見 保后監(jiān)管部門負責人： 年月日 風險總監(jiān) 意見 簽字： 年月日 總經(jīng)理 意見 最終審批人確定代償方案： 簽字： 年月日 代償賬號 代償記錄： 經(jīng)辦人簽 字： 確認 年月日 財務部代償憑證復印件留存： 財務部簽字： 年月日 附件：銀行要求代償?shù)南嚓P文件