【正文】 本函承諾的保證責(zé)任按簽定的保證合同執(zhí)行。對客戶的各項業(yè)務(wù)需求，我公司均予以高度的重視并給予認(rèn)真的考慮，力爭讓客戶滿意，但由于我公司業(yè)務(wù)管理的客 觀要求或客戶自身某些條件的欠缺，未能一一予以滿足，對此，希望客戶予以諒解。 簽協(xié)時間 上會資料 移交時間 經(jīng)辦人 員簽字 負(fù)責(zé)人簽字 風(fēng)險審 批時間 信審會 時間 出擔(dān)保意 向函時間 項目通過并落實評審決議后歸檔資料 擔(dān)保項目信審會決議 銀行 貸款申請批復(fù)（復(fù)印件） 借款合同（份數(shù)： 份） 借據(jù)（復(fù)印件） 保證合同（份數(shù)： 份） 委托擔(dān)保合同（份數(shù)： 份） 相關(guān)反擔(dān)保合同 □房地產(chǎn)抵押反擔(dān)保合同（份數(shù)： 份）；□房產(chǎn)證、土地證復(fù)印件；□抵押登記證明 □設(shè)備和存貨浮動抵押反擔(dān)保合同（份數(shù)： 份）；□設(shè)備清單；□抵押登記證明 □股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同（份數(shù)： 份）；□質(zhì)押登記證明 □專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同（份數(shù)： 份）；□專利權(quán)證書復(fù)印件；□質(zhì)押登記證明 □保證反擔(dān)保合同（個人連帶責(zé)任）反擔(dān)保人姓名 、 （份數(shù)： 份） □其他反擔(dān)保合同： □相關(guān)原件資料內(nèi)容 資料歸檔時間 經(jīng)辦人員簽字 風(fēng)險經(jīng)理簽字 風(fēng)險總監(jiān)簽字 檔案管理員簽字 項目保后檢查及到期催收資料清單 □定期或不定期的保后檢查報告（移交人： ） □貸款發(fā)放后客戶定期的財務(wù)報表（含科目明細(xì)）和年度 審計報告（移交人： ） 附件三 《企業(yè)評分表》 企業(yè)名稱： 企 業(yè) 評 分 表 指 標(biāo) 權(quán)重 取值 實際 得分 指 標(biāo) 權(quán)重 取值 實際 得分 一、法人因素 24 三、財務(wù)因素 34 資信狀況 銷售利潤率 主要負(fù)責(zé)人個人素質(zhì) 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 主要負(fù)責(zé)人從事本行業(yè)時間 存貨周轉(zhuǎn)率 財務(wù)管理體系 資產(chǎn)負(fù)債率 房產(chǎn)情況 流動比率 車輛情況（價值） 速動比率 保險 總資產(chǎn)增長率 年齡 銷售收入增長率 婚姻 現(xiàn)金凈流量 小 計 小 計 二、市場因素 四、其他因素 供求關(guān)系 有無其他銀行授信 資金回籠模式（現(xiàn)款現(xiàn)貨） 企業(yè)類型 本地市場份額及變化趨勢 公司固定資產(chǎn) 銷售渠道（代理商 ） 獨立研發(fā)能力、專利產(chǎn)品 質(zhì)量、價格及成本水平 小 計 小 計 五、反擔(dān)保因素 25 合計總分： 修正后得分： 注：貸款償還及違約情況無記錄取 分 客戶總得分 ≥ 75 7075 6570 6065 5060 費率 2%保證金 10% %保證金 10% %保證金 10% 3%保證金 10% 3%保證金 10% 附件四 《擔(dān)保項目否單情況表》 擔(dān)保項目否單情況表 項目名稱 金額 項目來源 期限 企業(yè)基本情況： 企業(yè)名稱 中文 英文 注冊地址 面積 □自有 □租賃 辦公地址 面積 □自有 □租賃 生產(chǎn)地址 面積 □自有 □租賃 法人代表 成立時間 注冊資本 企業(yè)性質(zhì) 員工人數(shù) 總數(shù) ，其中大專以上 %管理人員 %。經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時交由風(fēng)險管理部綜合文員歸檔。 第十條 對于已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任的項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。報總經(jīng)理審批，處理意見包括： 設(shè)計更為全面的反擔(dān)保措施； 等該在?？蛻艚Y(jié)零后，全面退出擔(dān)保。對于發(fā)現(xiàn)的重大問題，風(fēng)險管理部部門經(jīng)理應(yīng)當(dāng)日上報總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員專題討論并提出相應(yīng)的對策和措施。 第五條 保后檢查內(nèi)容應(yīng)針對不同階段的在保客戶，檢查重點有所區(qū)別。 第四條 保后檢查分為日常檢查和重點檢查。 融資擔(dān)保項目保后管理制度 第一條 融資擔(dān)保項目后期管理，是指承貸銀行向企業(yè)發(fā)放至擔(dān)保始終的過程管理。 第十一條 發(fā)生下列情形的項目需要進行復(fù)議 二分之一 以上公司信審會成員否決，決策人簽署“進行復(fù)議”意見。 第九條 會議由信委會制定專人記錄，內(nèi)容包括會議時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意 見。 ，信審會成員需在《信審會委員意見表》中，明確表示同意或不同意及復(fù)議的意見，并作出分析理由。 ，協(xié)辦人補充說明。 第六條 評議會評審的組織機構(gòu)是公司項目信貸委員會，成員由公司總經(jīng)理、常務(wù)副 總、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險總監(jiān)、擔(dān)保事業(yè)部總經(jīng)理、中間事業(yè)部總經(jīng)理、風(fēng)險管理部門經(jīng)理及風(fēng)險經(jīng)理組成，主任委員由公司風(fēng)險總監(jiān)擔(dān)任，信審會日常工作由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)。公司再受理貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)先行對申請貸款企業(yè)的資本金進行調(diào)查，分析，對單個中小型企業(yè)的擔(dān)保債務(wù)，按一定的比例給予擔(dān)保。增加反擔(dān)保物種類，反擔(dān)保措施除房產(chǎn)外，例如土地使用權(quán)、關(guān)鍵的機器設(shè)備，能封存的在產(chǎn)品、半產(chǎn)品，產(chǎn)成品等或 應(yīng)收賬款等均可作為抵押物。 以上各個環(huán)節(jié)的工作，均由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門密切配合。 2：對 C 類資產(chǎn)應(yīng)首啟動反擔(dān)保措施，追索債權(quán)。 3：責(zé)令客戶對出現(xiàn)的情況給予說明，并提出解決方案。 4：其他。 7：其他。 3：出現(xiàn)重大責(zé)任事故。 第三條： 公司資產(chǎn)應(yīng)分為三類： A 類， B 類， C類。 第三條 設(shè)備租賃操作流程 ，風(fēng)險管理部要求審批流程參照擔(dān)保項目審批流程進行。 第九條 貸后管理 ，由個貸部客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)電話催收，如無實際效果，轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全部進行上門催收。 他項權(quán)證領(lǐng)取后交由銀行準(zhǔn)備放款。 第四條 合同填寫和整理 、并做到公正整潔、合 同填寫必須兩日內(nèi)完成。歸檔檔案時，交接雙方應(yīng)簽字確認(rèn)；借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫《檔案借 /查閱審批表》（見附件 20），經(jīng)相關(guān)人員簽字同意后方可借閱或查閱。 ，客戶經(jīng)理應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫《解除 /置換反擔(dān)保審查表》（見附件 19）后連同還款憑證交給風(fēng)險經(jīng)理； 風(fēng)險 經(jīng)理核實擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清貸款情況，在 《解除 /置換反擔(dān)保審查表》上簽署審核 意見后連同還款憑證依次報風(fēng)險管理部經(jīng)理和總經(jīng)理審查； 風(fēng)險經(jīng)理持《解除 /置換反擔(dān)保審查表》向財務(wù)部領(lǐng)取擔(dān)?？蛻舻仲|(zhì)押物權(quán)憑證并交還給擔(dān)?？蛻?，同時向財務(wù)部辦理退還保證金手續(xù)； 風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)將《解除 /置換反擔(dān)保審查表》和還款憑證歸檔至風(fēng)險管理部； ，在風(fēng)險管理部設(shè)置核保專員， 專門辦理擔(dān)保項目解保手續(xù)； ，擔(dān)保項目檔案資料應(yīng)至少包括：《擔(dān)保資料目錄》《委托擔(dān)保申請書》《企業(yè)評分 表》《自然人家庭資產(chǎn)清單》《企業(yè)主要資產(chǎn)清單》《擔(dān)保項目調(diào)查報告》《 資產(chǎn)評估報告書 》 《擔(dān)保項目審核報告》《擔(dān)保項目信審表》《擔(dān)保承諾函》《委托擔(dān)保合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會決議》《保證合同》《“同意放（用）款通知書”申請表》《同意放（用）款通知書》《擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告》《解除 /置換反擔(dān)保審查表》、還款憑證、以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、 組織機構(gòu)代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照《企業(yè)貸 款擔(dān)保項目資料清單》中所列內(nèi)容）。客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管主責(zé)任人、風(fēng)險經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。 擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程 第一條 擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程 擔(dān)保項目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關(guān)保后監(jiān)管的規(guī)定對在保項目進行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測，撰寫《擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告》，為風(fēng)險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應(yīng)措施。 第一種方式，即業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體 實施責(zé)任，對應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項目客戶經(jīng)理；風(fēng)險管理部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核的責(zé)任，對應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項目風(fēng)險經(jīng)理。公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，在風(fēng)險管理部設(shè)置核保專員，專門從事通知書的申請簽字及蓋章、送達(dá)等放（用）款手續(xù)的辦理；在申請放（用）款過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助； 辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案歸檔資料應(yīng)至少包括：《擔(dān)保資料目錄》《委托擔(dān)保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產(chǎn)清單》《擔(dān)保項目調(diào)查報告》《資產(chǎn)評估 報告書》《擔(dān)保項目審核報告》《擔(dān)保項目信審表》《擔(dān)保承諾函》《委托擔(dān)保 合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會決議》、《保證合同》、《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》回執(zhí)、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、 組織機構(gòu)代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照《企業(yè)貸款擔(dān)保項目資料清單》中所列內(nèi)容）。 ，客戶經(jīng)理應(yīng)通知擔(dān)?？蛻衾U齊擔(dān)保費，準(zhǔn)備保證金，辦理反擔(dān)保手續(xù)； ，根據(jù)具體反擔(dān)保條件填寫好《委托擔(dān)保合同》，以及《信用反擔(dān)保合同》、《 抵 /質(zhì)押合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行《保證合同》，交風(fēng)險管理部法務(wù)專員或公司律師審核； 法務(wù)專員或公司律師負(fù)責(zé)審核《委托擔(dān)保合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議、銀行《保證合同》后，負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻艏暗谌矫婧灨黝惙磽?dān)保協(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實情況； 證，并交給公司財務(wù)部保存； 法務(wù)專員或公司律師向公司總經(jīng)理和公章保管人申請《委托擔(dān)保合同》、《保證合同》及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章；同時負(fù)責(zé)辦理公司《董事會決議》； 在與銀行簽訂 的《保證合同》里必須在附加條款里列明：見保證人“同意放 /用款通知書”后，銀行才能辦理放 /用款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，保證人將不承擔(dān)任何責(zé)任 。如評信審決議為反對的擔(dān)保項目，還應(yīng)包括《至客戶函》； ， 經(jīng)理應(yīng)將信審會決議內(nèi)容發(fā)送給擔(dān)保客戶。 擔(dān)保項目信審流程 擔(dān)保項目信審是指公司信審會委員根據(jù)《公司信審會工作條列》，對擔(dān)保項目進行信審，獨立出具信審意見，最終形成擔(dān)保項目信審會 決議。 （一） 對于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評估的，客戶經(jīng)理 按《反擔(dān)保資 產(chǎn)評估所需資料明細(xì)》內(nèi)提前收 集相關(guān)基本資料，向風(fēng)險管理部經(jīng)理提出委派評估師或評估公司申請。 擔(dān)保 項目調(diào)查流 程