【正文】 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查是指公司業(yè)務(wù)部對擔(dān)?？蛻糸_展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，在《委托擔(dān) 保 申請書》和《企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》及擔(dān)?？蛻艋举Y料上撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查表》（見附件 8）。 擔(dān)保 項(xiàng)目受理流程 擔(dān)保項(xiàng)目受理是指擔(dān)?？蛻粝蚬咎岢鑫袚?dān)保申請，在向公司提出所需基本資料后，公司業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù) 受理?xiàng)l件，對擔(dān)保項(xiàng)目作出初步判斷和篩選，決定是否受理擔(dān)保項(xiàng)目。 實(shí)行雙人落實(shí)制度，即兩名客戶經(jīng)理按崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查； 客戶經(jīng)理依據(jù)擔(dān)保客戶基本情況， 負(fù)責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時(shí)間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容； 查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應(yīng) 向第三方詢證和核實(shí)； ，擔(dān)保客戶提供資料齊全以及取得評估師或評估公司《資產(chǎn)評估報(bào)告書》或?qū)Ψ磽?dān)保資產(chǎn)估值后，客戶經(jīng)理應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)完成 《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》（見附件十）； 《委托擔(dān)保事情書》、《企業(yè)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》、擔(dān)?？蛻艋举Y料、《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》按順序歸檔交由部門經(jīng)理審核，擔(dān)保事業(yè)部簽字交風(fēng)險(xiǎn)管理部。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)各地實(shí)行情況自行制定《反擔(dān)保資產(chǎn)評估所需資料明細(xì)》； （二） 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在接到申請后，應(yīng)及時(shí)指定評估師或評估公司； （三） 評估師或評估公司在接受風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理委派后，應(yīng)及時(shí)以客戶經(jīng)理及擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場評估時(shí)間； （四） 評估師或評估公司到反擔(dān)保資產(chǎn)現(xiàn)場進(jìn)行評估，收集和核實(shí)評估所需相關(guān)資料； （五） 評估師或評估公司現(xiàn)場評估結(jié)束后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)完成《資產(chǎn)評估報(bào)告書》交給客戶經(jīng)理。 ，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信審會(huì)的組織工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理或其指定專人將《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》、《資產(chǎn)評估報(bào)告書》等資料以及信審會(huì)時(shí)間安排發(fā)送給信審會(huì)委員；業(yè)務(wù)部在報(bào)送信審項(xiàng)目資料時(shí)盡可能附送擔(dān)保項(xiàng)目圖片等直觀性資料； 目資料的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理如現(xiàn)場考察過該擔(dān)保項(xiàng)目，則應(yīng)將《擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場考察報(bào)告》（見附件 12）單獨(dú)發(fā)送給總經(jīng)理； ：信審會(huì)評委、信審會(huì)秘書、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、擔(dān)保項(xiàng)目的客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施流程 第一條 出具擔(dān)保承諾函流程 出具擔(dān)保承諾函是指擔(dān)保項(xiàng)目 通過信審會(huì)信審后，公司向銀行推薦擔(dān)保項(xiàng)目，承諾將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 《委托擔(dān)保合同》以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)?？蛻簟⒘硪环葜苯咏唤o風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔；將《保證合同》和《董事會(huì)決議》交給銀行、將一份《保證合同》及一份《董事會(huì)決議》復(fù)印件直接交給風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔； ，在風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置核保專員， 專門從事協(xié)議文件及 保證合同傳遞、面簽、申請簽字及蓋章、辦理抵質(zhì)押等手續(xù)；未配備法務(wù)專 員或公司律師的情況由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽署審核意見；在簽署協(xié)議和保證合同過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)給予積極的配合和協(xié)助； ，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括：《擔(dān)保資料目錄》《委托擔(dān)保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產(chǎn)清單》《企業(yè)主要資產(chǎn)清單》《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》《資產(chǎn)評估報(bào)告書》（預(yù)評）、《擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告》、《擔(dān)保項(xiàng)目信審表》《擔(dān)保承諾函》《委托擔(dān)保合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會(huì)決議》、《保證合同》以及擔(dān)?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、 組織機(jī)構(gòu)代碼證 、公司信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對賬單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照《擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》中所列內(nèi)容）。 第二條 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指公司根據(jù)有關(guān)保后監(jiān)管飛規(guī)定對在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢測， 撰寫 《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》，為 風(fēng)險(xiǎn)評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采取相應(yīng)措施。客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管主責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為保后監(jiān)管審核人。公司可根據(jù) 對保后監(jiān)管工作的有關(guān)要求制定《擔(dān)保公司保后監(jiān)管管理實(shí)施細(xì)則》。 第二 種方式，即風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)保后監(jiān)管的組織和具體實(shí)施責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為啥保后監(jiān)管者責(zé)任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。 第二條 擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程 擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至風(fēng)險(xiǎn)管理部。 個(gè)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作流程 第一條 家訪流程 ，風(fēng)控經(jīng)理和個(gè)貸部客戶經(jīng)理上門了解客戶基本情況：包括客戶工作單位、貸款金額和年限要求、貸款用途、收入情況、其他資產(chǎn)情況等； ：身份證、戶口本、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、收入證明、個(gè)人銀行流水、其他資產(chǎn)證明文件等； 第二條 簽訂委托協(xié)議及收集資料 ，客戶經(jīng)理必須和客戶簽訂委托協(xié)議收取定金，簽訂的協(xié)議和定金必須在兩日內(nèi)交由財(cái)務(wù)部登記， 并到風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)取個(gè)貸項(xiàng)目編號立項(xiàng)； 收集資料，資料收集必須在兩個(gè)工作日內(nèi)完成，客戶資料收集完畢后交個(gè)貸部經(jīng)理登記和分配。 第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核 實(shí)此次借款的用途、收入、工作單位、單位地址等相關(guān)信息，確認(rèn)無誤后簽字； 風(fēng)險(xiǎn)管理部見風(fēng)控經(jīng)理簽字后，出具擔(dān)保意向函。 第七條 放款 ，按照協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用并開具票據(jù)，并告知客戶還款時(shí)間和還款金額（書寫在還款存折上）。 中間業(yè)務(wù)審批操作流程 第一條 過橋融資操作流程 客戶經(jīng)理按照資料清單（附件一）收齊資料，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理上門了解客戶基本情況：包括客戶家庭結(jié)構(gòu)、收入情況及還款時(shí)間并提交相應(yīng)證明文件等。 風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度 第一條： 為保證公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的安全性，特制定本制度 ，本制度所說的資產(chǎn)是指公司已經(jīng)為客戶提供了擔(dān)保手續(xù)，并且客戶已辦理了反擔(dān)保手續(xù)的特定項(xiàng)目。 分類的標(biāo)準(zhǔn)： （一） A 類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)：客戶經(jīng)營狀況良好，可按時(shí)還款。 4：客戶的公司股東， 董事 等高層管理人員 發(fā)生重大變動(dòng)。 （三） C 類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)： 定性 為不良資產(chǎn)，以下情況應(yīng)劃為 C 類資產(chǎn)： 1：到期不履行償還義務(wù)。 對 A 類資產(chǎn)的管理： 按公司正常的管理程序進(jìn)行管理，客戶履行義務(wù)后，業(yè)務(wù)部 將有關(guān)資料予以存檔。 4：對于出現(xiàn)危機(jī)的客戶，但經(jīng)過 采用一定措施后，仍有履行義務(wù)能力的，可上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對主債務(wù)予以展期，展期期限視具體情況決定。 3：通過反擔(dān)保措施不足以追回債權(quán)的，直接向客戶追索 債權(quán)。 建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制 1：增加擔(dān)保中小型企業(yè)數(shù)量，擴(kuò)大受保面。而知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)、股票、有價(jià)債券、存單、倉單、商業(yè)匯票等可以作為貸款提供反擔(dān)保。 4：對于反擔(dān)保的措施應(yīng)把握一定的原則，如易于評估的原則，易于觸動(dòng)受保人利益，易于執(zhí)行操作的原則等。 第七條 會(huì)議評審參加人員 項(xiàng)目第一調(diào)查人（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人） 項(xiàng)目第二負(fù)責(zé)人（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理） 信審會(huì)所以成員 信審會(huì)認(rèn)為必須參加的人員 第八條 會(huì)議評審的工作程序 評審會(huì)議須提前 1 日將會(huì)議的內(nèi)容通知參加會(huì)議人員。 項(xiàng)目第二調(diào)查人即風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)審意見。過半數(shù)信審會(huì)成員同意視為該項(xiàng)目通過信審會(huì)。會(huì)議形成的文書。 信審會(huì)上多數(shù)成員質(zhì)疑，信審委員會(huì)主任委員認(rèn)為必要重新調(diào)查。包括但不限于擔(dān)保項(xiàng)目在保余額表的制定和更新、定期保后檢查、展期項(xiàng)目、逾期項(xiàng)目和撤保項(xiàng)目的處理。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，在保企業(yè)的日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次；重點(diǎn)檢查是對認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查。對于新發(fā)生借款的客戶，重點(diǎn)在于資金使用方面；針對借款即將到期客戶，重點(diǎn)在于借款人資金的歸集情況和還款來源的安排。 第七條 對所有在?？蛻簦狡谇?2個(gè)月，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填制《還款提示函》和《到期客戶還款處理意見函》。 對于逾期客戶展期客戶擔(dān)保審批，按照審批會(huì)議流程和審批權(quán)限辦理。 經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時(shí)交由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合文員歸檔。辦理注銷登記抵押，并將抵押和報(bào)關(guān)員見退給企業(yè)。 經(jīng)營范圍 主營： 經(jīng)營產(chǎn)品 主營 兼營： 兼營 客戶經(jīng)理： 部門經(jīng)理： 總經(jīng)理： 附件五 《致客戶函》 致客戶函 公司： 首先，非常感謝貴公司對我公司的信任和支持。 我公司對貴公司 年 月 日提交的委托擔(dān)保申請和有關(guān)資料進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查和認(rèn)真的研究，經(jīng)集體審議，認(rèn)為貴公司尚存在如下表所列之問題，不完全符合我公司的條件，因此暫未批準(zhǔn)貴公司的委托擔(dān)保申請，特函復(fù)貴公司。 湖北 匯昌 投資擔(dān)保有限公司 年 月 日 附件十一 《同意辦理放用款申請》 同意辦理放用款申請 項(xiàng)目（客戶）名稱： 擔(dān)保種類： 擔(dān)保金額： 萬元 擔(dān)保 期限： 個(gè)月 擔(dān)保費(fèi)率： % “同意放 /用款通知書”附屬條件 落實(shí)情況 貸款銀行 本次申請使用金額（萬元） 申請資金用途 客戶經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 簽名： 風(fēng)控經(jīng)理 簽名： 財(cái)務(wù)總監(jiān) 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理部意見 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 董事長 簽名： 附件十二《解除 /置換反擔(dān)保審查表》 解除 /置換反擔(dān)保審查表 日期： 企業(yè)名稱 項(xiàng)目名稱 擔(dān)保金額 擔(dān)保期限 原有反擔(dān)保 措施 1 2 3 4 5 6 □ 申請：解除 擬解除 的反擔(dān) 保措施 解除的 原因和 依據(jù) □ 申請：置換 擬變更反 擔(dān)保情況 替換反擔(dān) 保情況 客戶經(jīng)理 簽名： 評估師（評 估報(bào)告） 注：置換時(shí)填寫 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理 部經(jīng)理 簽名： 總經(jīng)理 簽名： 附件十三 《經(jīng)營性融資擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告》 經(jīng)營性融資擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告 擔(dān)?？蛻裘Q： 現(xiàn)場監(jiān)管日期： 年 月 日 現(xiàn)場監(jiān)管地址： 客戶經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理： 監(jiān)管責(zé)任人 1：