【正文】 擔保公司保后監(jiān)管管理實施細則》。 本流程以第一種方式進行說明： 風險管理部應將下月需要 進行保后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給客戶經理和風險經理； 客戶經理負責與擔?？蛻羧〉寐撓担_定現場保后監(jiān)管時間； 客戶經理和風險經理按照與擔?？蛻艏s定的時間到擔?？蛻衄F場開展保后監(jiān)管調查，收集和核查相關資料； 在現場開展保后監(jiān)管調查后，客戶經理應于三個工作日內完成《擔保項目保后監(jiān)管報告》（見附件 18）并交給風險經理； 風險經理在《擔保項目保后監(jiān)管報告》中簽署審核意見后將《擔保項目保后監(jiān)管報告》提交給風險管理部經理審核； 風險經理負責將《擔保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關資料歸檔至風險管理部； 風險管理部每月 5 日應將上月在保項目監(jiān)管情況及十五級評級結果提交給市場部和總經理； ，擔保項目檔案 資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》《擔保項目審核報告》《擔保項目信審表》《電腦承諾函》《委托擔保合同》、各類反擔保協議 、《董事會決議》、《保證合同》、《 “同意放（用）款通知書”申請表 》 、《同意放（用）款通 知書》、《擔 保項目保后監(jiān)管報告》及收集的相關資料，以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》中所列內容）?？蛻艚浝頌楸：蟊O(jiān)管主責任人、風險經理為保后監(jiān)管審核人。保后監(jiān)管工作根據業(yè)務實際情況選擇一下兩種方式的一種。 第二條 擔保項目保后監(jiān)管流程 擔保項目保后監(jiān)管是指公司根據有關保后監(jiān)管飛規(guī)定對在保項目進行跟蹤調查和檢測， 撰寫 《擔保項目保后監(jiān)管報告》，為 風險評級提供依據，對出現異常的在保項目及時采取相應措施。 公司向銀行出具保證合同后，客戶經理根據反擔保落 實情況，擔保費及保證金存入情況資金實際使用情況，填寫《“同意放（用）款通知書”申請表》（見附件 16）和《 同意放（用）款通知書 》 （見附件 17），在《 “同意放（用）款通知書”申請表》上簽署意見后連同《同意放（用）款通知書》 和擔?？蛻魰嬗每钌暾埥唤o風險經理； 《“同意放（用）款通知書”申請表》上簽署審核意見后連同《同意放（用）款通知書》和擔?？蛻魰嬗每钌暾堃来螆箫L險管理部經理和總經理審查； 《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》和擔保客戶書面用款申請向公司總經理和公章保管人申請簽字蓋章； 風險經理負責將《同意放（用）款通知書》交給銀行并取得回執(zhí)、將《“同意放（用）款通知書”申請表》、擔?？蛻魰?面用款申請和《同意放（用）款通知書》回執(zhí)直接交給風險管理部歸檔； 風險經理負責放（用）款條件的審核。 《委托擔保合同》以及各類反擔保協議各一份交給擔?？蛻簟⒘硪环葜苯咏唤o風險管理部歸檔；將《保證合同》和《董事會決議》交給銀行、將一份《保證合同》及一份《董事會決議》復印件直接交給風險管理部歸檔； ，在風險管理部設置核保專員， 專門從事協議文件及 保證合同傳遞、面簽、申請簽字及蓋章、辦理抵質押等手續(xù)；未配備法務專 員或公司律師的情況由風險經理簽署審核意見；在簽署協議和保證合同過程中，客戶經理應給予積極的配合和協助； ，擔保項目檔案資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》、《擔保項目信審表》《擔保承諾函》《委托擔保合同》、各類反擔保協議、《董事會決議》、《保證合同》以及擔保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、公司信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 第二條 簽署協議及合同流程 簽署協議及合同是指擔保項目通過信審會信審和銀行審批后，公司根據信審會決議與擔保客戶簽署委托擔保協議及各類反擔保協議，辦理反擔保手續(xù)，與銀行簽署保證合同。 擔保項目實施流程 第一條 出具擔保承諾函流程 出具擔保承諾函是指擔保項目 通過信審會信審后，公司向銀行推薦擔保項目，承諾將承擔擔保責任。 ，客戶經理應填寫《至客戶函》發(fā)送給擔保客戶（需由一份歸檔）； ，客戶經理 和風險經理應重新展開調查，填寫《再 /復議申請表》（見附件 14）后提交給風險管理部經理；風險管理部經理可根據擔保項目再議的具體內容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經理審批； 客戶經理如對信審會決議提出復議，應填寫《再 /復議申請表 》 后提交給風險管理部經理；風險管理部經理柯根據擔保項目復議的具體內容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直 接報總經理審批； 擔保項目信審流程結束時，擔保項目檔案資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》 《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》《擔保項目信審表》以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡 信貸記錄、法人 和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 ，風險管理部負責信審會的組織工作，風險管理部經理或其指定專人將《擔保項目調查報告》、《擔保項目審核報告》、《資產評估報告書》等資料以及信審會時間安排發(fā)送給信審會委員；業(yè)務部在報送信審項目資料時盡可能附送擔保項目圖片等直觀性資料； 目資料的同時，風險管理部經理如現場考察過該擔保項目，則應將《擔保項目現場考察報告》（見附件 12）單獨發(fā)送給總經理； ：信審會評委、信審會秘書、風險管理部經理、總經理、擔保項目的客戶經理和風險經理。 ，完成現場調查，應于一個工作日內完成《擔保項目審核報告》，并發(fā)送給客戶經理反饋； 客戶經理應及時 對風險經理審核報告中提出的問題進行反饋，同時客戶經理應完善風險經理提出需要補充的其他材 料； 《擔保項目審核報告》最終定稿后，將其裝入擔保項目檔案中，在《擔保資料目錄》簽字后提交給風險管理部經理； 檔案后，應于半個工作日內在給風險經理反饋意見，包括對風險經理和評估師或評估公司工作質量的評價、擔保項目資料的齊全性是否符合上公司信審會條件等； ，擔保項目檔案資料應至少包括《 擔保資料目錄 》 《委托擔保申請書》、《企業(yè)分析表》、《自然人家庭資產清單》《企業(yè)主要資產清單》《擔保項目調查報告》《資產評估報告書》（預評）、《擔保項目審核報告》以及擔?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對 賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。公司風險管理部應根據各地實行情況自行制定《反擔保資產評估所需資料明細》； （二） 風險管理部經理在接到申請后，應及時指定評估師或評估公司； （三） 評估師或評估公司在接受風險管理部經理委派后，應及時以客戶經理及擔保客戶取得聯系，確定現場評估時間； （四） 評估師或評估公司到反擔保資產現場進行評估，收集和核實評估所需相關資料； （五） 評估師或評估公司現場評估結束后，應于一個工作日內完成《資產評估報告書》交給客戶經理。 反擔保資產評估流程 反擔保資產評估是指公司評估師或評估公司或簽約評估公司對擔保客戶提供的反擔保資產進行評估，出具《資產評估報告》。 實行雙人落實制度，即兩名客戶經理按崗位工作職責共同開展擔保項目調查； 客戶經理依據擔保客戶基本情況， 負責與擔?？蛻羧〉寐撓?，確定現場調查的時間、調查程序和調查內容； 查，收集和核查相關資料，根據調查提綱內容做好現場調查記錄；視具體調查內容，應 向第三方詢證和核實； ，擔?？蛻籼峁┵Y料齊全以及取得評估師或評估公司《資產評估報告書》或對反擔保資產估值后，客戶經理應于三個工作日內完成 《擔保項目調查報告》（見附件十）； 《委托擔保事情書》、《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》、擔?？蛻艋举Y料、《擔保項目調查報告》按順序歸檔交由部門經理審核，擔保事業(yè)部簽字交風險管理部。 ，客戶經理應及時填寫《企業(yè)評分表》（附件 5）《企貸部否單情況表》（附件 6） 報部門經 理及總經理，總經理簽批后填《至客戶函》（見附件 7）發(fā) 送給擔?？蛻簦ㄐ鑿陀∫环輾w檔），同時將擔保項目檔案報至風險管理部門歸檔留存（擔?？蛻羧缫笕』?，客戶經理可將擔保項目檔案資料復印后歸檔）； ，客戶經理應及時通知擔?？蛻簦瑴蕚溟_展擔保項目調查； ，均需轉交給業(yè)務部經理受理； ，風險管理部保留《擔保服務協議》，客戶經理收取擔保項目檔案資料《委托擔保申請書》和《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及擔?？蛻艋举Y料 。 擔保 項目受理流程 擔保項目受理是指擔?？蛻粝蚬咎岢鑫袚Ｉ暾?，在向公司提出所需基本資料后，公司業(yè)務部依據業(yè)務 受理條件，對擔保項目作出初步判斷和篩選，決定是否受理擔保項目。 擔?？蛻粼谙蚬緲I(yè)務部提出委托擔保申請意向后，客戶經理需將《委托擔保申請書》（見附件 1）和《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》（見附件 2）交予擔保客戶填寫并準備資料，同時向擔保客戶提供公司有關對外宣傳資料； 《委托擔保申請書》和按《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及所需基本資料后，客戶經理依據業(yè)務受理條件， 對擔 保項目做出初步判斷和篩選， 應于半個工作日內決定是否受理，確定受理的談定擔保費率、金額、期限后，內部填制《合同 評審單》簽訂《擔保服務協議》（見附件 3），到風險管理部取得擔保項目受理編號； 《合同評審單》《擔保服務協議》，填寫《擔保資料項目》（附件 4），及時跟蹤擔保項目進展情況，確定擔保項目受理編號，公司可根據自身信息統計和管理的需要在本流程統一要求的基礎上增加登記薄內容。 擔保 項目調查流 程 擔保項目調查是指公司業(yè)務部對擔?？蛻糸_展現場調查，收集和核查相關資料，在《委托擔 保 申請書》和《企業(yè)貸款擔保項目資料清單》及擔?？蛻艋举Y料上撰寫《擔保項目調查表》（見附件 8）。 ，擔保項目歸檔資料應至少包括：《擔保資料目錄》《委托擔保申請書》、《企業(yè)評分表》、《自然人家庭資產清單》（附件 9）《企業(yè)主要資產清單》 （附件 10）《擔保項目調查報告》、《資產評估報告書》（預評）、以及擔?？蛻艋举Y料含營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、 組織機構代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產權證明、銀行對賬單等基本資料原件或復印件（具體可參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。 （一） 對于反擔保資產需要評估的，客戶經理 按《反擔保資 產評估所需資料明細》內提前收 集相關基本資料，向風險管理部經理提出委派評估師或評估公司申請。 擔保項目審核流程 擔保項目審核流 程是指風險經理根據崗位工作職責，對擔保項目開展調查和審核工作，撰寫《擔保項目審核報告》（見附件11）。 擔保項目信審流程 擔保項目信審是指公司信審會委員根據《公司信審會工作條列》，對擔保項目進行信審，獨立出具信審意見，最終形成擔保項目信審會 決議。 《公司信審會工作條列》開展信審工作，應在信審會結束后的半個工作日內將《信審會評委意見表》（見附件 13）交給其指定客戶經理 。如評信審決議為反對的擔保項目，還應包括《至客戶函》； ， 經理應將信審會決議內容發(fā)送給擔?？蛻?。 ，客戶經理就《信審會評委意見表》信審結論向擔?？蛻暨M行反饋， 同意反擔保意見的客戶提供《承諾函》（見附件 15）交由風險管理部； 《承諾函》及《信 審會評委意見表》向公司總經理和公章保管人申請《擔保承諾函》簽字蓋章； 《擔保意向函》交給客戶經理，由客戶經理向銀行出具《擔保承諾函》； 《擔保意向函