【正文】 如下表所列之問題，不完全符合我公司的條件，因此暫未批準(zhǔn)貴公司的委托擔(dān)保申請，特函復(fù)貴公司。我公司始終致力于尋求和發(fā)展形式多樣的與客戶的合作關(guān)系，力求以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)回報廣大客戶的厚愛。 經(jīng)營范圍 主營： 經(jīng)營產(chǎn)品 主營 兼營： 兼營 客戶經(jīng)理： 部門經(jīng)理： 總經(jīng)理： 附件五 《致客戶函》 致客戶函 公司： 首先，非常感謝貴公司對我公司的信任和支持。 申請擔(dān)保企業(yè)（公章） 法定代表人及配偶（簽字） 財務(wù)負(fù)責(zé)人（簽字） 附件二 《擔(dān)?？蛻糍Y料目錄》 擔(dān)?？蛻糍Y料目錄 項(xiàng)目名稱： 項(xiàng)目立項(xiàng)時間： 經(jīng)辦部門 風(fēng)險調(diào)查人 貸款銀行 銀行客戶經(jīng)理 聯(lián)系方式 企業(yè)聯(lián)系人 聯(lián)系電話 項(xiàng)目上會資料清單 擔(dān)保申請表格（□委托擔(dān)保申請書、□擔(dān)保服務(wù)協(xié)議、□企業(yè)評分表） 項(xiàng)目調(diào)查報告 客戶股東會或董事會同意申請我公司擔(dān)保的決議 客戶工商登記信息表 客戶征信報告 客戶基本資料（□簡介、□營業(yè)執(zhí)照正副本、□組織機(jī)構(gòu)代碼證、□開戶許可證、□稅務(wù)登記證正副本、□貸款卡、□其他相關(guān)許可證： ） 客戶章程 客戶股東會成員身份證 客戶法定代表人身份證明 客戶法定代表人及主要負(fù)責(zé)人簡歷 1 客戶董事會或股東會成員名單及簽名樣式 1 客戶驗(yàn)資報告（ 年； 年；） 1 客戶審計報告（ 年； 年； 年；） 1 客戶近期財務(wù)報表（月份： 月份） 1 客戶主要科目明細(xì)（應(yīng)收、其他應(yīng)收、存貨、固定資產(chǎn)、應(yīng)付、其他應(yīng)付等在報表中占比較大的科目） 1 客戶銀行對帳單（月份： 月份） 1 客戶主要業(yè)務(wù)合同 1 客戶法定代表人及其配偶個人征信報告 1 客戶法定代表人及配偶個人資料（□身份證；□戶口薄、□婚姻狀況證明） 客戶未到期的借款合同及借據(jù) 2 客戶最近 兩個年度償還借款的證明 2 客戶主要反擔(dān)保資產(chǎn)的權(quán)屬證明文件 2其他企業(yè)基本資料（□簡介、□營業(yè)執(zhí)照正副本、□組織機(jī)構(gòu)代碼證、□開戶許可證、□稅務(wù)登記證正副本、□貸款卡、□其他相關(guān)許可證： ） 2 反擔(dān)保人個人資料（□身份證；□戶口薄、□婚姻狀況證明） 2 其他資料 □客戶銷售及回款情況（移交人： ） □重大情況即時報告及處理情況文件（移交人： ） □客戶年審后的相關(guān)證件復(fù)印件（移交人： ） □還款提示函、還款警示函、還款督促函、催收函等（移交人： ） □借款結(jié)清憑證（移交人： ） □代償協(xié)議（移交人： ） □代償后追償情況記錄（移交人： ） □根據(jù)業(yè)務(wù)需要?dú)w入檔案管理的其它文件（可另附頁） 特別說明：上述所有資料原則要求提供原件；不能提供原件的，要求加蓋資料提供方公章。辦理注銷登記抵押，并將抵押和報關(guān)員見退給企業(yè)。 第十一條 對于已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，應(yīng)及時辦理中介手續(xù)。 經(jīng)辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)歸集到期利息本金還款憑證，并及時交由風(fēng)險管理部綜合文員歸檔。 撤保按照會議審批流程和審批權(quán)限辦理。 對于逾期客戶展期客戶擔(dān)保審批，按照審批會議流程和審批權(quán)限辦理。 第八條 對于逾期客戶展期擔(dān)保，首先 由風(fēng)險管理部寫出檢查報告，提出處理意見。 第七條 對所有在保客戶，到期前 2個月，由風(fēng)險管理部填制《還款提示函》和《到期客戶還款處理意見函》。風(fēng)險管理部應(yīng)在 2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面呈 報總經(jīng)理。對于新發(fā)生借款的客戶，重點(diǎn)在于資金使用方面；針對借款即將到期客戶，重點(diǎn)在于借款人資金的歸集情況和還款來源的安排。總經(jīng)理簽署意見后，及時交風(fēng)險管理部綜合文員歸檔。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，在保企業(yè)的日常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次；重點(diǎn)檢查是對認(rèn)為風(fēng)險較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查。 第三條 擔(dān)保項(xiàng)目的定期保后檢查由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)安排，風(fēng)險經(jīng)理配合項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行保后檢查。包括但不限于擔(dān)保項(xiàng)目在保余額表的制定和更新、定期保后檢查、展期項(xiàng)目、逾期項(xiàng)目和撤保項(xiàng)目的處理。 復(fù)議權(quán)限只有一次，復(fù)議從保前調(diào)查開始，信審委員會主任委員認(rèn)為有必要時可要求替換第一調(diào)查人。 信審會上多數(shù)成員質(zhì)疑，信審委員會主任委員認(rèn)為必要重新調(diào)查。 第十條 對于由風(fēng)險管理部或信審委員會 否決的項(xiàng)目，公司決策人只能有權(quán) 簽署“不同意提供擔(dān)保”或“進(jìn)行復(fù)議”的意見。會議形成的文書。 ，將《項(xiàng)目審批表》提交決策人，簽署意見，決策人意見列示于《項(xiàng)目審批表》。過半數(shù)信審會成員同意視為該項(xiàng)目通過信審會。 、安全性和效率性等各個方面綜合分析并提出具體意見。 項(xiàng)目第二調(diào)查人即風(fēng)險經(jīng)理報告風(fēng)險管理部內(nèi)審意見。若參 與會議的信審會成員未達(dá)半數(shù)，則會議改期舉行。 第七條 會議評審參加人員 項(xiàng)目第一調(diào)查人（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人） 項(xiàng)目第二負(fù)責(zé)人（風(fēng)險經(jīng)理） 信審會所以成員 信審會認(rèn)為必須參加的人員 第八條 會議評審的工作程序 評審會議須提前 1 日將會議的內(nèi)容通知參加會議人員。 第三條 評議會評議的重點(diǎn)是資料的核查和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提交的《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報告》 第四條 擔(dān)保項(xiàng)目信審會評審的主要內(nèi)容 資料的真實(shí)性、完整性和正確性 對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價 對項(xiàng)目的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析 對反擔(dān)保措施提出意見 第五條 評議會評議結(jié)束后，將《評議會評委建議表》和其他資料一并提交公司評審會審核。 4：對于反擔(dān)保的措施應(yīng)把握一定的原則，如易于評估的原則，易于觸動受保人利益，易于執(zhí)行操作的原則等。 3：控制對單個中小型擔(dān)保債務(wù)比例。而知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)、股票、有價債券、存單、倉單、商業(yè)匯票等可以作為貸款提供反擔(dān)保。 2：增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合，不斷地開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。 建立風(fēng)險分散機(jī)制 1：增加擔(dān)保中小型企業(yè)數(shù)量，擴(kuò)大受保面。 5：如 C 類資產(chǎn)的客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況急劇惡化，有惡意逃避債務(wù)等特殊情況的，可不采用 上述追索程序的限制，協(xié)調(diào)主債權(quán)人直接向人們法院起訴。 3：通過反擔(dān)保措施不足以追回債權(quán)的，直接向客戶追索 債權(quán)。 對 C 類資產(chǎn)的管理： 1： C 類資產(chǎn)由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)管理。 4：對于出現(xiàn)危機(jī)的客戶，但經(jīng)過 采用一定措施后，仍有履行義務(wù)能力的，可上報公司領(lǐng)導(dǎo)同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對主債務(wù)予以展期，展期期限視具體情況決定。 2：對于被確認(rèn)為 B 類資產(chǎn)的客戶，由業(yè)務(wù)部通知客戶提供新 的反擔(dān)保手續(xù)。 對 A 類資產(chǎn)的管理： 按公司正常的管理程序進(jìn)行管理，客戶履行義務(wù)后，業(yè)務(wù)部 將有關(guān)資料予以存檔。 3：出現(xiàn) B 類資產(chǎn)劃分所適用的條件，又不能提供新的反擔(dān)保措施。 （三） C 類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)： 定性 為不良資產(chǎn)，以下情況應(yīng)劃為 C 類資產(chǎn)： 1：到期不履行償還義務(wù)。 6：公司客戶的經(jīng)營狀況惡化，有可能不履行還款義務(wù)。 4：客戶的公司股東， 董事 等高層管理人員 發(fā)生重大變動。 2：客戶出現(xiàn)重大訴訟，產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，內(nèi)部 股權(quán)糾紛，知識產(chǎn)權(quán)糾紛。 分類的標(biāo)準(zhǔn)： （一） A 類資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)：客戶經(jīng)營狀況良好，可按時還款。風(fēng)險管理部與業(yè)務(wù)部對公司資產(chǎn)定期進(jìn)行分類，每二個月進(jìn)行一次。 風(fēng)險分類管理制度 第一條： 為保證公司風(fēng)險資產(chǎn)管理的安全性，特制定本制度 ，本制度所說的資產(chǎn)是指公司已經(jīng)為客戶提供了擔(dān)保手續(xù)，并且客戶已辦理了反擔(dān)保手續(xù)的特定項(xiàng)目。 第二條 委托融資操作流程 ，并將資料交風(fēng) 險管理部立項(xiàng)備案并領(lǐng)取項(xiàng)目編號； ，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理按照簽訂協(xié)議收取費(fèi)用填寫放款申請放款審批表，報風(fēng)險管理部和總經(jīng)理簽字后放款。 中間業(yè)務(wù)審批操作流程 第一條 過橋融資操作流程 客戶經(jīng)理按照資料清單（附件一）收齊資料，中間事業(yè)部客戶經(jīng)理和風(fēng)險管理部風(fēng)控經(jīng)理上門了解客戶基本情況：包括客戶家庭結(jié)構(gòu)、收入情況及還款時間并提交相應(yīng)證明文件等。 第八條 資料歸檔 ，個貸部必須再次整理檔案并裝訂成冊，交檔案室負(fù)責(zé)管理。 第七條 放款 ，按照協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用并開具票據(jù)，并告知客戶還款時間和還款金額（書寫在還款存折上）。由風(fēng)險管理部風(fēng)控經(jīng)理辦理抵押登記手續(xù)。 第五條 風(fēng)險管理部審核 實(shí)此次借款的用途、收入、工作單位、單位地址等相關(guān)信息，確認(rèn)無誤后簽字； 風(fēng)險管理部見風(fēng)控經(jīng)理簽字后，出具擔(dān)保意向函。 第三條 銀行家訪評估及簽訂借款合同 起家訪時，當(dāng)天預(yù)約銀行客戶經(jīng)理并確定上門時間（兩天內(nèi)必須家訪），并報業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)險管理部及時聯(lián)系客戶和安排車輛。 個貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作流程 第一條 家訪流程 ，風(fēng)控經(jīng)理和個貸部客戶經(jīng)理上門了解客戶基本情況：包括客戶工作單位、貸款金額和年限要求、貸款用途、收入情況、其他資產(chǎn)情況等； ：身份證、戶口本、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、收入證明、個人銀行流水、其他資產(chǎn)證明文件等； 第二條 簽訂委托協(xié)議及收集資料 ，客戶經(jīng)理必須和客戶簽訂委托協(xié)議收取定金，簽訂的協(xié)議和定金必須在兩日內(nèi)交由財務(wù)部登記， 并到風(fēng)險管理部領(lǐng)取個貸項(xiàng)目編號立項(xiàng)； 收集資料，資料收集必須在兩個工作日內(nèi)完成，客戶資料收集完畢后交個貸部經(jīng)理登記和分配。 《 擔(dān)保資料目錄 》《委托擔(dān)保申請書》《企業(yè)評分表》《自然人家庭資產(chǎn)清單》《企業(yè)主要資產(chǎn)清單》《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報告》《資產(chǎn)評估報告書》《項(xiàng)目信審表》《擔(dān)保承諾函》《委托擔(dān)保合同》、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會決議》《保證合同》 《“同意放 /用款通知 書”申請表》《同意放 /用款通知書》以及擔(dān)?？蛻魻I業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、 組織機(jī)構(gòu)代碼證 、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信貸記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對賬單等基本資料原件或復(fù)印件歸檔至風(fēng)險管理部（具體可參照《擔(dān)保項(xiàng)目資料清單》中所列內(nèi)容）；上述檔案歸檔齊全時間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同后五個工作日； 法務(wù)專員或公司律師或核保專員負(fù)責(zé)將《委托擔(dān)保合同》 、各類反擔(dān)保協(xié)議、《董事會決議》、《保證合同》等歸檔至風(fēng)險管理部；檔案歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個工作日；物權(quán) 憑證應(yīng)及時轉(zhuǎn)交給財務(wù)； 《“同意放（用）款通知書”申請表》、《同意放（用）款通知書》回執(zhí)、《擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報告》及收集的相關(guān)資料、《解除 /置換反擔(dān)保審查表》、還款憑證等歸檔至風(fēng)險管理部；歸檔時間不應(yīng)超出完成上述相應(yīng)工作后的三個工作日； 、保管和借閱工作。 第二條 擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程 擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至風(fēng)險管理部。 擔(dān)保項(xiàng)目解保及入檔流程 第一條 擔(dān)保項(xiàng)目解保流程 擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除 抵 /質(zhì)押、退還擔(dān)保客戶保證金和抵 /質(zhì)押物權(quán)憑證。 第二 種方式，即風(fēng)險管理部承擔(dān)保后監(jiān)管的組織和具體實(shí)施責(zé)任，風(fēng)險經(jīng)理為啥保后監(jiān)管者責(zé)任人、客戶經(jīng)理為保后監(jiān)管協(xié)辦人。 第一種方式，即業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目客戶經(jīng)理；風(fēng)險管理部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核的責(zé)任，對應(yīng)的崗位負(fù)責(zé)人為該項(xiàng)目風(fēng)險經(jīng)理。公司可根據(jù) 對保后監(jiān)管工作的有關(guān)要求制定《