【正文】 十三條 以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票(依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票)。第一百四十四條 以憑證式國債質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件； (二)出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或沒有被依法止付的書面承諾文件。第一百四十五條 以銀行間債券市場托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在銀行間債券市場進(jìn)行托管的證明文件。以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在證券交易所進(jìn)行托管的證明文件。第一百四十六條 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的書面文件；(二) 存款人委托貸款人向存款金融機(jī)構(gòu)申請開具單位定期存單的委托書；（三）存款人在存款各營業(yè)機(jī)構(gòu)的預(yù)留印鑒或密碼。第一百四十七條 以經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的個(gè)人儲蓄存單(折)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)儲蓄存單(折)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲蓄存單(折)。儲蓄存單(折)為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲蓄存單(折)的書面文件；(二)存款人在存款機(jī)構(gòu)的預(yù)留印鑒或密碼。以他行簽發(fā)的個(gè)人儲蓄存單(折)質(zhì)押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。第一百四十八條 以倉單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉單或倉單持有憑證，以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。第一百四十九條 以提單質(zhì)押的，還應(yīng)有提單以及提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。第一百五十條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)有以下材料：(一)出質(zhì)人與付款方之間對應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同。(二)貨運(yùn)單據(jù)、發(fā)票、經(jīng)業(yè)主確認(rèn)的工程進(jìn)度表等能夠證明應(yīng)收賬款真實(shí)性、確定應(yīng)收賬款實(shí)有金額的相關(guān)材料原件。第一百五十一條 以上市公司國有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)上市公司的基本情況材料；(二)出質(zhì)人持有上市公司國有股的證明文件；(三)出質(zhì)人為該上市公司國有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；(四)出質(zhì)人(作為發(fā)起人時(shí))持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；(五)出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50％的證明文件；(六)出質(zhì)人以國有股質(zhì)押的董事會(未設(shè)董事會的由總經(jīng)理辦公會)決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；(七)經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。第一百五十二條 以非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)公司的基本情況材料；(二)出質(zhì)人的出資證明書；(三)由依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。第一百五十三條 以上市公司流通股股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件。第一百五十四條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)企業(yè)的基本情況材料；(二)出質(zhì)人的出資證明書；(三)由中國注冊會計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；(四)企業(yè)董事會及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；(五)批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。第一百五十五條 以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目立項(xiàng)、評估和批準(zhǔn)開工的批文；(二)省級人民政府對征用土地、按比例承擔(dān)出資和備用資金的書面承諾；(三)省政府及其職能部門批準(zhǔn)的公路收費(fèi)文件(包括省政府或國務(wù)院交通主管部門依法出具的關(guān)于公路收費(fèi)站數(shù)量、站點(diǎn)的批文，省政府交通主管部門會同同級物價(jià)行政主管部門出具的公路收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)批文)；(四)有關(guān)各方簽署的建設(shè)承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同、原材料供應(yīng)合同、保險(xiǎn)合同、經(jīng)營承包合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同；(五)以經(jīng)營性公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，無需提供上述第(二)項(xiàng)材料，但還應(yīng)有公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目各投資人同意公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議；公路建設(shè)經(jīng)營項(xiàng)目成立項(xiàng)目公司的，應(yīng)提供公司董事會或股東會、股東大會依公司章程作出的同意提供公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的書面決議。第一百五十六條 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的批準(zhǔn)文件； (二)出質(zhì)人已在經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)開立基本賬戶的證明材料；未在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與貸款各營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議；(三)出質(zhì)人已與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽訂代收電費(fèi)協(xié)議的證明材料。第一百五十七條 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：(一)具有現(xiàn)金價(jià)值且出質(zhì)人與投保人為同一人的人壽保險(xiǎn)單；(二)出質(zhì)人的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；(三)開具人壽保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)公司與各營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的載明保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)對質(zhì)押保單進(jìn)行核實(shí)、計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值、辦理出質(zhì)登記和止付手續(xù)等內(nèi)容的銀保合作協(xié)議；(四)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人(受益人為未成年人的除外)同意質(zhì)押的書面承諾；(五)投保人沒有拖欠保險(xiǎn)費(fèi)(若以分期形式繳交保險(xiǎn)費(fèi)的，必須已繳納了最近一期保險(xiǎn)費(fèi))的證明文件。第一百五十八條 以商標(biāo)專用權(quán)、專利、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有上級主管部門同意全民所有制單位以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)出質(zhì)的批準(zhǔn)文件。以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件。以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。第一百五十九條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第六十六條、第六十七條、第六十八條、第六十九條、第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條的規(guī)定。第三節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查和審查第一百六十條 以低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)利質(zhì)押時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定嚴(yán)格核查票據(jù)、存單、國債或其他有價(jià)證券等容易被犯罪分子偽造、變造的權(quán)利憑證的真實(shí)性，防止金融詐騙。第一百六十一條 以商業(yè)匯票質(zhì)押的，應(yīng)核查票據(jù)是否具有真實(shí)的商品、勞務(wù)等交易關(guān)系，并通過有關(guān)系統(tǒng)或?qū)嵉剡M(jìn)行票據(jù)查詢，以確定票面要素是否齊全有效、真實(shí)相符，背書是否連續(xù)，簽章是否規(guī)范，他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否掛失止付或公示催告等。第一百六十二條 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款銀行核押，并取得存款銀行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實(shí)、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款銀行保證未經(jīng)經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)申請不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請等內(nèi)容的確認(rèn)書。第一百六十三條 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)倉單向期貨交易所、倉儲公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場核押，并取得上述機(jī)構(gòu)開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明倉單內(nèi)容真實(shí)、為出質(zhì)人合法持有以及期貨交易所或倉儲公司保證未經(jīng)各營業(yè)機(jī)構(gòu)申請不在質(zhì)押期間交割、交易、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)質(zhì)押、注銷、掛失、解凍、出庫等內(nèi)容的確認(rèn)書。第一百六十四條 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)人壽保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司核押，并取得保險(xiǎn)公司根據(jù)與經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂的銀保合作協(xié)議出具的保單現(xiàn)金價(jià)值確認(rèn)書和質(zhì)押保單止付通知書回執(zhí)。第一百六十五條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。對通過系統(tǒng)查詢無法準(zhǔn)確判斷擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款是否已經(jīng)出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)向出質(zhì)人進(jìn)一步了解情況，必要時(shí)應(yīng)要求出質(zhì)人書面確認(rèn)相關(guān)信息。第一百六十六條 調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將質(zhì)押擔(dān)保調(diào)查情況和結(jié)論寫入貸款調(diào)查報(bào)告。核保人員對出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行核查后，應(yīng)根據(jù)核查情況形成核查結(jié)論，如實(shí)填寫《陜西省各營業(yè)機(jī)構(gòu)質(zhì)押核實(shí)書》，并由出質(zhì)人簽字蓋章、核保人簽字確認(rèn)后作為質(zhì)押合同附件留存。第一百六十七條 對提供質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定確定質(zhì)物價(jià)值或評估價(jià)值。其中：(一)存款單、債券、商業(yè)匯票、銀行本票的價(jià)值為其面額；(二)黃金的評估價(jià)值按質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)金市值總和根據(jù)借款合同簽訂日前5個(gè)交易日上海黃金交易所每日加權(quán)平均價(jià)的算術(shù)平均值計(jì)算；(三)倉單、提單的評估價(jià)值為倉單、提單項(xiàng)下貨物總金額：(四)普通應(yīng)收賬款的價(jià)值為應(yīng)收賬款實(shí)有金額；(五)人壽保險(xiǎn)單的價(jià)值為出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值。第一百六十八條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對質(zhì)押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定質(zhì)物的擔(dān)保額度。信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對出質(zhì)人的主體資格、出質(zhì)人對質(zhì)物是否享有處分權(quán)、質(zhì)物的處置是否存在法律障礙、相關(guān)手續(xù)和文件是否合法、對待特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范措施是否有效等事項(xiàng)進(jìn)行相應(yīng)的法律審查。第一百六十九條 出質(zhì)動產(chǎn)的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮出質(zhì)動產(chǎn)的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)的價(jià)格變動、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素合理確定。原則上：(一)一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過50％；(二)以其處置價(jià)值為貸款第一還款來源的大宗商品的質(zhì)押率不得超過50％；(三)黃金的質(zhì)押率不得超過80％。本辦法所稱的質(zhì)押率是指貸款本金與質(zhì)物評估價(jià)值的比率。第一百七十條 出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及市場價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素合理確定。原則上：(一)存款單的質(zhì)押率一般不超過90％，也可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和風(fēng)險(xiǎn)情況適當(dāng)提高，但存單金額至少應(yīng)能夠覆蓋貸款本息；(二)國家債券的質(zhì)押率不得超過90％；(三)金融債券的質(zhì)押率不得超過80％；(四)國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過90％；(五)其他銀行(含外資銀行)出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過80％；(六)倉單、提單的質(zhì)押率不得超過50％，另有規(guī)定的的除外；(七)普通應(yīng)收賬款質(zhì)押率不得超過50％；(八)上市公司非流通的國有股、非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份及外商投資企業(yè)股權(quán)的質(zhì)押率不得超過50％，且應(yīng)從嚴(yán)掌握；(九)上市公司流通股股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不得超過60％；其中，市值比較穩(wěn)定的貨幣市場基金和債券基金的質(zhì)押率不得超過70％；(十)公路收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不得超過70％；(十一)農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不得超過70％；(十二)人壽保險(xiǎn)單的質(zhì)押率不得超過90％；(十三)商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押率一般不超過50％，并應(yīng)從嚴(yán)掌握。按以上質(zhì)押率計(jì)算，質(zhì)物的價(jià)值不足以承擔(dān)貸款擔(dān)保的，應(yīng)另行提供其他擔(dān)保。第一百七十一條 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查審查除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第八十四條、第八十八條的規(guī)定。第四節(jié) 質(zhì)押合同的訂立第一百七十二條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，方可與保證人訂立質(zhì)押合同。第一百七十三條 經(jīng)辦各營業(yè)機(jī)構(gòu)可與出質(zhì)人協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。以股票質(zhì)押的，不得設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)，已設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)不得轉(zhuǎn)質(zhì)。最高額質(zhì)權(quán)除適用本章有關(guān)規(guī)定外，參照本辦法第九十五條最高額抵押權(quán)的規(guī)定。第一百七十四 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)；(二)質(zhì)押擔(dān)保的范圍；(三)質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；(四)質(zhì)物的交付和登記；(五)動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的保險(xiǎn)；(六)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)；(七)雙方的陳述、保證和承諾；(八)違約定義和違約責(zé)任；(九)合同的生效、變更、解除和終止。第一百七十五條 以黃金、倉單、股票、提單以及符合本辦法第一百六十九條第(二)項(xiàng)規(guī)定的大宗商品質(zhì)押的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別按照下列要求在質(zhì)押合同中特別約定警戒線和處置線(平倉線)： (一)在質(zhì)押黃金市值總和與貸款本息余額之比達(dá)到110％的警戒線時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)在接到貸款人書面通知后五個(gè)工作日內(nèi)，追加質(zhì)物以補(bǔ)足因質(zhì)押黃金價(jià)格下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)押黃金優(yōu)先受償；在質(zhì)押黃金市值總和與貸款本息余額之比達(dá)到105％的處置線時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)押黃金優(yōu)先受償。(二)在質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單市值總和與貸款本息余額之比達(dá)到120％的警戒線時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)在接到貸款人書面通知后五個(gè)工作日內(nèi)，追加質(zhì)物以補(bǔ)足因質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單價(jià)格下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單優(yōu)先受償；在質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單市值總和與貸款本金余額之比達(dá)到110％的處置線時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單優(yōu)先受償。(三)在股票與保證金之和與貸款本息之比達(dá)到135％的警戒線時(shí)，貸款人應(yīng)要求要求借款人及時(shí)補(bǔ)足因證券價(jià)格下跌造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)押股票優(yōu)先受償，在股票與保證金之和與貸款本金之比達(dá)到120％的處置線(平倉線)時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)出售質(zhì)押股票優(yōu)先受償。(四)在提單、倉儲公司或物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場出具的倉單、大宗商品市場價(jià)值總和與貸款本息余額之比達(dá)到125％的警戒線時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)在接到貸款人書面通知后五個(gè)工作日內(nèi)，追加質(zhì)物或交存保證金以補(bǔ)足質(zhì)押價(jià)值缺口，否則經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)物優(yōu)先受償。在提單、倉儲公司或物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場出具的倉單、大宗商品市場價(jià)值總和與貸款本息余額之比達(dá)到120％的處置線(平倉線)時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)處置質(zhì)物優(yōu)先受償。第一百七十六條 質(zhì)押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第七條、第八條、第三十八條、第三十九條、第第九十四條、第九十七條的規(guī)定。第五節(jié) 質(zhì)押登記與保險(xiǎn)第一百七十七條 對本辦法規(guī)定必須