【正文】 GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?( BCD)A．16歲以上的公民 B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民 C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民 D．居住在本國(guó)的公民 E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民 21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( ABCE)。 A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果。B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股 D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券 銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)E．貸款證券化 權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( AB)。 P166A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件 23．以下屬于間接融資工具的有( ABCE)。 P37A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。E．人壽保險(xiǎn)單 24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以( ACD)。 A．50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款 P160B．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款 C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證 E．處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 P150A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了( ABC)原則。 “三分原則”A．分類(lèi)實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為(BD )。 P92A．代理基金業(yè)務(wù) C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi) 28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( ABDE)。 A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。D．洗錢(qián)罪 E．貸款詐騙罪 29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有( BCE)。 A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審 C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù) E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算 【解析】一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( ABC)。 P188A．以抵押物折價(jià)受償 B．拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償 C．變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償 D．要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償 31．中國(guó)銀行體系由( ABCD)組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行 32．中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( ACD)。 A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款 33．混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的是( BDE)。 A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿(mǎn)足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán) ，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到?jīng)_國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。34．金融犯罪的特殊主體包括( CDE)。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu) 35．可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型有(BCDE)。 A．損害社會(huì)公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同 36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有(AD )。 A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( ABCDE)。 A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議 B．在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之 C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn) D．不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( ABCDE)。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn) E．在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 39．下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是( ABCD)。 A．大連商品交易所 我國(guó)商品期貨市場(chǎng)目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國(guó)的商品期B．鄭州商品交易所 貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、C．上海期貨交易所 大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的D．中國(guó)金融期貨交易所 中國(guó)金融期貨交易所。E．天津期貨交易所 40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的( ABCDE)。 A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來(lái)源 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。( B)2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。( )3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( )4．《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1 日施行。 5．中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于實(shí)際利率。( )6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。( )7．不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )8．同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。( )。( )10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。( )11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。( )12．單位存款賬戶(hù)不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。( )13．臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。( )14．銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。( )15．次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款被稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。( ) 21 / 2