【正文】 ( )8．同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。 A．不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之 C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見 D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( ABCDE)。 “三分原則”A．分類實施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實施 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為(BD )。C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 名義收益率又稱票面收益率。 P2728A．貿(mào)易收支 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、B．勞務(wù)收支 勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈)。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回 84．公司成立的日期是( )。C．融合階段 D．清洗階段 76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括( )。 A．非法人組織 B．自然人 C．公民 C選項公民屬于憲法上的概念。 A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．聲譽(yù)風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( C)。C選項錯誤。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。 A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌 [解析]答案為C。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款 30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是( )。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。 A．經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值 →國內(nèi)生產(chǎn)總值B．充分就業(yè)——失業(yè)率 C．物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D．國際收支平衡——國際收支 8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。n 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料 A．3% B．3．2% →城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人C．3．5% 數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3．2%。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。 A．公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高 B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會 【解析】答案是B。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是( )的職責(zé)之一。 A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D．全面風(fēng)險管理階段 57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(B )。D．法人 65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，( D)。 A．有獎儲蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲蓄 應(yīng)該是“提高利率”，才能吸收到更多的存款77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。 A．發(fā)起人發(fā)起的日期 B．發(fā)起人提交申請的日期 C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D．公司第一天正式營業(yè)的日期 85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于( )。資本項目包括直接投資、C．外資對華直接投資 政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有(ABDE )。 P92A．代理基金業(yè)務(wù) C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費 28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( ABDE)。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度 39．下列屬于我國的商品期貨市場的是( ABCD)。( )。( )7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。 A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán) 37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( ABCDE)。 P150A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( ABC)原則。 A．票面收益率 債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收B．即期收益率 益率。 P11A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國銀行 D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5．國際收支包括( ABCDE)。 A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪 83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。 A．培植階段 B．處置階段 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。 A．實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B．促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C．確保依法合規(guī)經(jīng)營 D．使銀行的收益最大化 64．民事權(quán)利主體不包括( )。 A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函 55．由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是( B)。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 38．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。 A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付 28．已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( ) A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗 B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享 29．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。D選項不符合題意。 A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息 B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電