【正文】 期限是( )。 A．抵押權(quán) B．質(zhì)押權(quán) C．保證 D．留置權(quán) 70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。D．10%73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。 A．培植階段 B．處置階段 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。 A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的 C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān) D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果 [解析]無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 A．應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶 B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議 81．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。 A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪 83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。 A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 基礎(chǔ)貨幣C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。 A．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問 C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額二、多項選擇題。 P75A．政策性銀行 我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu) 發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，C．商業(yè)銀行 但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。 P11A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國銀行 D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5．國際收支包括( ABCDE)。 P102A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團理財 E．代發(fā)工資 7．以下屬于財政政策工具的有(BCE )。 A．保證 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”B．做成 和“交付”兩種行為。C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評價與糾正 12．關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是(BCDE )。 A．票面收益率 債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收B．即期收益率 益率。 P111A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險管理策略 17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是(ABCDE )。 P110111A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束 20．GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?( BCD)A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民 C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民 E．暫住在本國的外國公民 21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( ABCE)。 P166A．形式要件 B．實質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件 23．以下屬于間接融資工具的有( ABCE)。 P150A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的 未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( ABC)原則。D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪 29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有( BCE)。 P188A．以抵押物折價受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價款受償 D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償 31．中國銀行體系由( ABCD)組成。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。 A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán) 37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( ABCDE)。E．天津期貨交易所 40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( ABCDE)。(共15題。( )3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( )7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。( )15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。( )13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( )。 5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度 39．下列屬于我國的商品期貨市場的是( ABCD)。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu) 35．可撤銷的合同的類型有(BCDE)。 A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機 D．維護金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款 33．混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( BDE)。破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項錯誤。 P92A．代理基金業(yè)務(wù) C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費 28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有( ABDE)。E．人壽保險單 24．銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( ACD)。B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股 D．將持有的國債換成企業(yè)債券 銀行降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險E．貸款證券化 權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。 A．股東 B．董事 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事C．高級管理人員 以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有(ABDE )。B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追 索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) E．從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn) 13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括(ABDE )。C．承兌 D．交付 E．背書 11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( ABCDE)。 A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率 E．勸說商業(yè)銀行限制貸款 9．我國基礎(chǔ)貨幣由( ACD)三部分構(gòu)成。資本項目包括直接投資、C．外資對華直接投資