【正文】 ( )14．銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。( )10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。( )6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。( B)2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。錯(cuò)誤的為B。 A．大連商品交易所 我國商品期貨市場目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國的商品期B．鄭州商品交易所 貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、C．上海期貨交易所 大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的D．中國金融期貨交易所 中國金融期貨交易所。 A．損害社會(huì)公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同 36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有(AD )。 A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán) ，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到?jīng)_國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( ABC)。 A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。 A．50萬元以上500萬元以下罰款 P160B．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 E．處以20萬元以上50萬元以下罰款 25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( AB)。D．客戶 E．職工 19．巴塞爾條約的三大支柱是( BDE)。 P7879A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) C．占用銀行自有資本 D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益 16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCDE )。 A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 14．債券投資收益率包括(ABCDE )。 P129A．內(nèi)部控制環(huán)境 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。 P41A．金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C．流通中的現(xiàn)金 D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款 10．出票包括( BD)行為。D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng) E．世行貸款 6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供(ABCDE )等銀行業(yè)務(wù)。 P17A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市 E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名 4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( CE)。共40分)1．發(fā)行金融債券的主體有(ACDE )。 A．主體不合法 B．方式不合法 C．客體不合法 D．以上皆不屬于 90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。 A．誠實(shí)信用 B．勤勉盡職 C．專業(yè)勝任 D．公平競爭 86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是( )。D．信息披露 82．1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了( )，增設(shè)了( )。C．建議投資國債 D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃 80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，( )。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。 A．中國人壽保險(xiǎn)公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司 78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是( )。75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的( )。 A．75% B．50% 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例C．25% 不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行 69．( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。 A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。 63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是(D )。B．1000．60元 扣掉利息稅后為：（*）=0．448。 A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 200萬元人民幣或20萬美元D．交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易 等值1萬美元以上61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。 A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)( C)。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。 A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．證監(jiān)會(huì) D．國家發(fā)展和改革委員會(huì) 48．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 A．銀監(jiān)會(huì) B．商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心[解析]答案為D。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯 【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%[解析]答案為A。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。 A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 →它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。 A．1周 B．2周