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拋磚銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)歷年試卷(六)-資料下載頁

2025-03-26 00:33本頁面
  

【正文】 材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(基金合同生效不足六個(gè)月的除外),故選ABC?!窘馕觥窟@是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第23條的規(guī)定。故選ABCD?!窘馕觥緿選項(xiàng)都是屬于無效合同,而非可撤銷合同,故選ABC?!窘馕觥楷F(xiàn)金流量表記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入,如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表,故選ABCD?!窘馕觥慷唐谡畟?jí)市場的參與者范圍廣泛,包括了發(fā)行國中央銀行、作為短期政府債券承銷人的一級(jí)自營商、各級(jí)金融與非金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者以及其他國家的政府。商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司屬于金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD?!窘馕觥扛接汹H回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性;投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn);附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率。故選ABCD。【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及便利”準(zhǔn)則的要求。故選AB?!窘馕觥客恋毓┙o減少,交通狀況大幅改善,都可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上升。經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。故選CD?!窘馕觥吭诨鸬闹卫斫Y(jié)構(gòu)中,有三個(gè)基本的當(dāng)事人,即基金投資人、基金管理人和基金托管人。故選ABD。【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證),是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書,故選ABC?!窘馕觥克饺算y行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用:按揭等業(yè)務(wù),更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托,甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故選ABCD?!窘馕觥炕刭弲f(xié)議利率主要取決于回購證券的種類、交易對(duì)手的信譽(yù)、交割條件和回購協(xié)議的期限等,反映了交易中證券購買者所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。交割地點(diǎn)不是回購協(xié)議利率的主要決定因素,故選BCD。【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征,又同時(shí)有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)。太額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓,故選AB。【解析】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù),主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等,故選ABD?!窘馕觥砍WR(shí)題。【解析】個(gè)人收入,是指消費(fèi)者個(gè)人從各種來源獲得的收入,不僅僅包括工資收入,故選ABD?!窘馕觥緼、D選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。B、C選項(xiàng)都是企業(yè)法人。故選BC?!窘馕觥靠礉q期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,故選ABC?!窘馕觥磕壳巴顿Y者購買股票最主要是為了獲得資本增值,股息在一些投資者看來,只是進(jìn)行投資的次要原因,故選ABC?!窘馕觥渴袌鰻I銷中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷方法,故選BCD。【解析】工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或者受雇有關(guān)的其他所得都要進(jìn)行個(gè)人所得稅課稅。目前,獲得保險(xiǎn)金、國債利息收入不用納個(gè)人所得稅。故選BC?!窘馕觥俊睹穹ㄍ▌t》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。法人并不一定以營利為目的,如機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。【解析】影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素包括:供求關(guān)系、公司自身因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增資和減資都屬于公司自身因素,故選ABCD?!窘馕觥繘Q定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素有:風(fēng)險(xiǎn)特征;投資渠道偏好;知識(shí)結(jié)構(gòu);生活方式;個(gè)人性格等等,故選ABCD?!窘馕觥俊豆痉ā芬?guī)定,公司破產(chǎn)應(yīng)具備下列兩個(gè)條件之一:(1)公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù);(2)公司因解散而清算,公司資不抵債,故選BC?!窘馕觥客鈪R銀行同業(yè)間買賣外匯,按照慣例是在成交后兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理交割,故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。英鎊、澳大利亞元等采用間接報(bào)價(jià)法,故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。選AB。【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn),故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割,故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。選BC?!窘馕觥慷唐谡畟奶卣靼ㄟ`約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較低、面額小、收入免稅等。故選ABD?!窘馕觥控?cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(資產(chǎn))為標(biāo)的物,以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。故選BC。【解析】理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn):①理財(cái)顧問服務(wù)是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項(xiàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的新服務(wù)項(xiàng)目,其主體是商業(yè)銀行,對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶;②理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容是為客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)的目標(biāo)是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化,其服務(wù)內(nèi)容包括各種財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃,以及各種投資建議等;③在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn);④以第三方的公正立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書,并且投資背后有專業(yè)的基金研究團(tuán)隊(duì)做數(shù)據(jù)、信息支持。故選ABC?!窘馕觥俊袄鏇_突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系,并在存在潛在利益沖突的情況下向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議;銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得利用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。AC項(xiàng)中的處理方式均有不妥。故選BD?!窘馕觥緼C兩項(xiàng)違反了信息保密原則,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。故選BD。【解析】保險(xiǎn)銷售的中介人是介于保險(xiǎn)人與投保人之間促進(jìn)雙方達(dá)成交易的媒介人,具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。故選ABC。【解析】上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公開的原則,定期公開自己的財(cái)務(wù)狀況,提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料,便于投資者查詢。上市公司公布的財(cái)務(wù)資料中,主要是一些財(cái)務(wù)報(bào)表。在這些財(cái)務(wù)報(bào)表中,最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。故選ABD?!窘馕觥亢饬揩@利能力的指標(biāo)有:銷售毛利率(=(主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本)/主營業(yè)務(wù)收入100%);銷售凈利率(=凈利潤/主營業(yè)務(wù)收入100%);資產(chǎn)收益率(=凈利潤/資產(chǎn)平均總額100%);所有者權(quán)益報(bào)酬率=凈利潤247。年度末股東權(quán)益100%;每股收益;每股股利;股利發(fā)放率;每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD?!窘馕觥苛鲃?dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額247。流動(dòng)負(fù)債總額。流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目;企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費(fèi)用增加會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升,但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金,故選AB。三、判斷題?!窘馕觥抗蓛r(jià)的隨機(jī)變化表明了市場是正常運(yùn)作或者說是有效的?!窘馕觥勘kU(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算,不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。【解析】為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票、黃金等,以實(shí)現(xiàn)保值。【解析】銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保的?!窘馕觥俊癚DII”的成立意味著允許內(nèi)地居民投資外國證券市場?!窘馕觥可虡I(yè)銀行可以代售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品,但應(yīng)對(duì)其產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估,并明確雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
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