【正文】 特點包括( ABC )。，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( ABC )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。( ABCD)。(BD )。，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當( ABC )。、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有( AC )。( CD )。，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( ABC )。( ABCD )。，正確的有( AB )。，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，自負盈虧，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為(ABCD)。( ABC )是以權(quán)責發(fā)生制為基礎(chǔ)的。( ABCD )。、金融知識沒有基本了解，對自己的財務(wù)目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以( ABD )。(Ri)=Rf+β［E(Rm)Rf］的說法，正確的有( ABC )。=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風險收益率，正確的有( ACD )。( ABCD )?！豆痉ā返囊?guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是( ACD )。，可分為( CD )。( CD )。，每噸價格300元，海北公司同意供應(yīng)100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是( AC )。，煤炭價格為每噸300元，煤炭價格為每噸350元，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，( BCD )。，使得合同生效，應(yīng)由甲承擔相關(guān)的合同責任，如乙未作表示，視為拒絕追認，拆入資金可用于( ABD )?！蹲C券投資基金法》調(diào)整的是( BCD )。，不做反對表示，由( AB )承擔責任。( ABCD )。、設(shè)施和服務(wù)、結(jié)算和交割( ABD )。(ACD)。、虛假宣傳三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。，債券型理財產(chǎn)品具有投資風險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。( B )。( B )，一般銀行系統(tǒng)默認現(xiàn)金分紅。( A )，其前提是委托人對受托人的信任。( A )。( B )，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲備，促使其匯率下行。( A )、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( A )，理財業(yè)務(wù)客戶的準入標準是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標準。( B )。( A )。( A )、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。( A )，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員；其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( A )，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。( B )，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。( A )。( B )銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個 人 理 財 歷 年 試 卷 (五)時限：120分鐘一、單項選擇題（共90題，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。，正確的是( C )。=股票市場價格每股凈利潤=股票市場價格每股凈資產(chǎn)=股票市場價格247。每股凈利潤=股票市場價格247。每股凈資產(chǎn)，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)( D )。，錯誤的是( C )。、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，( D )。、票面利率10％、市場價格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為( A )。％ ％ ％ D .％( A )。，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是( D )。，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)，應(yīng)向( D )申請代客境外理財購匯額度。9.( C )是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。10.( B )是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。，％，％，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( C )元。 ，錯誤的是( C )。，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損，投資者投資債券的本金會受到價值折損，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為( A )。％ ％ ％ ％％，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為( D )。％ ％ ％ ％，年利率為10％，則該筆投資2年后的本利和是( A )元。(不考慮利息稅) 、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為( D )。 . 4 ，面值為100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為( A )。(假定年天數(shù)以365天計算)％ ％ ％ ％( D )的理財產(chǎn)品(計劃)。( B )。、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額，利息費用為10萬元，稅率為33％，2007年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為( A )。％ ％ ％ ％( A )。( A )。( C )。( D )。，提出一定比例的最高價和最低價后得到的( B )。，錯誤的是( D )。、高等級的債券、優(yōu)先股，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差( D )。 28.( C )是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟活動。％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行( C )元。(不考慮利息稅)，錯誤的是( D )。，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢( D )的條件下，它們的投資組合能夠降低風險?！堞选?ρ≤1ρ≤1≤ρl( D )時，由其構(gòu)成的投資組合的標準差等于這兩個證券標準差的加權(quán)平均值，這種多樣化投資變得毫無意義。( B )。，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬)交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸6萬元。則下列說法中，錯誤的是( B )。，故應(yīng)為其購買適當?shù)膲垭U和意外險％，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足，可以( A )。( C )。，可以安裝盜版軟件，錯誤的是( B )。、設(shè)施，錯誤的是( A )。、取得節(jié)稅收益的動機、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行39.( C )是表示企業(yè)每一銷售凈額能形成的邊際利潤的指標。，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為( B )元。 ，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為( C )。 7 ，說法錯誤的是( D )。，市場利率上升會引起( D )?！缎磐蟹ā?，受托人以( C )為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。，一般產(chǎn)品銷售人員可以( C )，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。( A )。，正確的是( A )。，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D )。( A )?！百Y金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( C )。；資源配置功能；資源配置功能；反映功能；反映功能( D )。( B )。，應(yīng)當經(jīng)( B )審查批準。( B )。=本金=本金+利息=本金利息( C )。56.( A )是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。( B )。 ( C )。 ( D )。( B )。，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉61.( A )是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。( C )功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。 ，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，( D )。，客戶承擔由此產(chǎn)生的風險，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的風險，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險64.( B )是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項信托業(yè)務(wù)。，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( A )。、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是( B )。，錯誤的是( A )。／股，而市場年利率為5％，該優(yōu)先股的市場合理定價為( B )元。 ：總資產(chǎn)為500萬元，負債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負債率為( A )。％％％％，錯誤的是( C )。，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場的是( D )。，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，建議客戶進行不必要的證券買賣，1個基點為( D )。，下列理解不正確的是( D )。，應(yīng)采用格式條款( A )的重要內(nèi)容。75.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( D )負責解釋。（ C ）。( B )。A.“五同” B.“緣故” C.“親緣” D.“五緣”，用語個人理財人員的措辭中最好的是( B )。 ( D )的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。、賬表之間、賬實之間，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。保證收益理財計劃的起點金額在( A )萬元人民幣以上。 ，下列說法正確的是( D )。，降低甚至消除風險、收取傭金為目的，獲取無風險收益，則實際收益率( C )票面利率。 ，下列說法不正確的是( C )。、被保險人、受益人不可以為同