【正文】 失，但并不意味著完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。保本類理財(cái)產(chǎn)品一般不得提前支取，投資者應(yīng)確信在投資期間不使用投資本金；或允許提前支取，但需按照銀行參照產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值提供的提前贖回價(jià)格計(jì)算返還金額。非保本類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是銀行不保證在到期日投資者可以獲得100% 的本金。投資者有可能損失部分或者全部的本金。非保本類理財(cái)產(chǎn)品適合能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者。隨著銀行對(duì)保本類理財(cái)產(chǎn)品的需求細(xì)分，部分保本產(chǎn)品產(chǎn)生。部分保本產(chǎn)品保證客戶到期獲得本金的一定比例(如本金的90%)。因此嚴(yán)格意義上來說，部分保本產(chǎn)品屬于非保本產(chǎn)品的一種。較之于保本產(chǎn)品，部分保本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益都相應(yīng)提高。與其他非保本產(chǎn)品相比，部分保本產(chǎn)品有明確的本金保證底線，風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。17銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本消，產(chǎn)品結(jié)束；而滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動(dòng)銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)會(huì)。根據(jù)市場(chǎng)一般性劃分，1個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品稱為超短期理財(cái)產(chǎn)品，1個(gè)月至1年期的理財(cái)產(chǎn)品稱為短期理財(cái)產(chǎn)品，1年至2 年期的理財(cái)產(chǎn)品稱為中期理財(cái)產(chǎn)品，2 年期以上理財(cái)產(chǎn)品稱為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。特殊類型基金特殊類型基金包括基金中的基金FOF（Fund of Fund）、交易型開放式指數(shù)基金ETF（Exchange Traded Fund）、上市開放式基金LOF（ListedOpenEnded Fund）、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取OF 是種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF 可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。從本質(zhì)上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。與ETF不同的是，LOF 的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。QDII 基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金?；饘衾碡?cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對(duì)多”專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理?；餞A（Transfer Agent過戶代理）賬戶又稱基金賬戶，是指注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)為 投資人 建立的，用于 管理 和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的 賬戶，不論投資人是通過哪個(gè)渠道辦理，均記錄在該賬戶下。基金交易賬戶，是 基金銷售機(jī)構(gòu)(包括 直銷 和代銷機(jī)構(gòu))為投資人開立的，用于管理和記錄投資人在該銷售機(jī)構(gòu)交易的基金種類、數(shù)量變化情況的賬戶。一般而言，投資者先要開立基金TA賬戶，然后在買基金時(shí)銷售機(jī)構(gòu)自動(dòng)幫你開通基金交易賬戶?；餞A賬號(hào)是與基金公司相關(guān)的，基金交易賬戶是與如銀行這樣的基金銷售機(jī)構(gòu)相關(guān)的。投資人在同一家 銀行 購買不同 公司 的基金，就會(huì)有幾個(gè)基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶。反過來，如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金，就會(huì)有幾個(gè)交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個(gè)。第四篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)(小抄版)個(gè)人理財(cái)[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資顧問/資產(chǎn)管理].特點(diǎn)[個(gè)人客戶/專業(yè)化/顧問受托性質(zhì)/個(gè)性化綜合化].業(yè)務(wù)分類[理財(cái)顧問(財(cái)務(wù)分析規(guī)劃/投資建議/投資產(chǎn)品推介)。綜合理財(cái)服務(wù)(接收委托授權(quán),約定,投資管理)/私人銀行/理財(cái)計(jì)劃].經(jīng)濟(jì)周期[恢復(fù)繁榮衰退蕭條].經(jīng)濟(jì)與理財(cái)[增長(zhǎng):儲(chǔ)蓄/減/收益低。債/減/收益低。股/增/牛市?；?增/增值。房/增/:儲(chǔ)蓄/增/收益穩(wěn)定。債/增/風(fēng)險(xiǎn)小。股/減/熊。基/減/縮水。房/減/市場(chǎng)淡].通脹與理財(cái)[通脹:儲(chǔ)蓄/減/收益低。債/減/收益低。股/適增/價(jià)格升。金/增/:儲(chǔ)蓄/維持/穩(wěn)定。債/減/價(jià)格跌。股/減/價(jià)格跌。金/維持/穩(wěn)定].利率與理財(cái)[利率上升:儲(chǔ)蓄/增。債股基房外匯/減].市場(chǎng)有效性[弱有效/反映歷史信息/技術(shù)分析/徒勞。半強(qiáng)有效/公開信息/基本面分析無作用。強(qiáng)有效/所有信息包括內(nèi)幕信].標(biāo)準(zhǔn)差=ΣPi*[RiE(Ri)]=標(biāo)準(zhǔn)差/[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險(xiǎn)或投資保單。先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)。購房型/中短期看好基金/短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)。子女中心/中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級(jí)[進(jìn)取。成長(zhǎng)/開放式股基/大型藍(lán)籌股/長(zhǎng)期持有。平衡/不厭惡不追求。穩(wěn)健/偏向保守。保守].三大產(chǎn)品組合[儲(chǔ)蓄產(chǎn)品/安全性高流動(dòng)好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應(yīng)對(duì)日常開支短期債務(wù)支出意外支出。投資產(chǎn)品/風(fēng)險(xiǎn)可控收益較高/基金藍(lán)籌股指數(shù)投資/中長(zhǎng)期生活需要：子女教育養(yǎng)老購房贍養(yǎng)。投機(jī)產(chǎn)品/高風(fēng)險(xiǎn)高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對(duì)沖基金/獲取高額回報(bào),不超總額10%].金融市場(chǎng)市場(chǎng)特點(diǎn)[商品特殊性/價(jià)格一致性/活動(dòng)集中性/雙方可變性].市場(chǎng)功能[微觀/集聚/財(cái)富/避險(xiǎn)/交易。宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(chǎng)(場(chǎng)外/經(jīng)紀(jì)人/成本低限制少)。第四市場(chǎng)(大宗電子/無經(jīng)紀(jì)人).貨幣市場(chǎng)[同業(yè)拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風(fēng)險(xiǎn)低收益/期限短流動(dòng)好/交易量大].股票特征[收益/風(fēng)險(xiǎn)/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場(chǎng)特征[償還/流動(dòng)/安全/收益性].債券市場(chǎng)功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營財(cái)務(wù)/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(chǎng)(可復(fù)制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/價(jià)格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠(yuǎn)期[規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)/非標(biāo)準(zhǔn)化/柜臺(tái)/無履約保證].金融期貨[標(biāo)準(zhǔn)化/對(duì)沖/擔(dān)保/最小變動(dòng)單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場(chǎng)[空間統(tǒng)一/時(shí)間連續(xù)?；顒?dòng)樞紐/外匯價(jià)格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)功能[轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失/補(bǔ)償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%。/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)/變現(xiàn)性差/單價(jià)高/不可移動(dòng)).世界金融市場(chǎng)[聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)/監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場(chǎng)].銀行理財(cái)產(chǎn)品2002問世。[投資期限短/流動(dòng)性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品。國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他。信用風(fēng)險(xiǎn)低/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單/風(fēng)險(xiǎn)小/收益穩(wěn)定/認(rèn)知度高/容易理解。風(fēng)險(xiǎn)較低/收益不高/保守穩(wěn)健。利率/匯率/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票。高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品[30%。調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導(dǎo)。信用/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動(dòng)態(tài)管理。期限廣/分散風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大范圍收益/發(fā)行人主動(dòng)管理。不透明/依賴管理水平/期限錯(cuò)配復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)。非/保本浮動(dòng)].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合。最迅速最具潛力。標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)/本金/收益/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。外匯掛鉤類/標(biāo)的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資。不是存款替代品/流動(dòng)性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認(rèn)購/不保證收益風(fēng)險(xiǎn)。利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債)。股票掛鉤類(聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券。單股/股籃].新股申購產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他。系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢(shì)[同業(yè)理財(cái)/投資組合保險(xiǎn)策略/動(dòng)態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財(cái)[適用性/客觀性原則].基金[集合理財(cái)專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)/嚴(yán)格監(jiān)管信息透明/獨(dú)立托管保障安全。收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息)。基礎(chǔ)資產(chǎn)波動(dòng)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)].保險(xiǎn)[壽險(xiǎn)(分紅/萬能/投連險(xiǎn))/財(cái)險(xiǎn)(房貸/對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)/家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))].國債[價(jià)格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格影響：期限/基礎(chǔ)/市場(chǎng)/票面利率/市場(chǎng)價(jià)格/流動(dòng)性/信用等級(jí)/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟(jì)].信托風(fēng)險(xiǎn)[投資項(xiàng)目/項(xiàng)目主體/信托公司/流動(dòng)性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第一位].理財(cái)顧問[財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點(diǎn)[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長(zhǎng)期性].服務(wù)流程[資料收集/財(cái)務(wù)分析/財(cái)務(wù)目標(biāo)分析確認(rèn)/財(cái)務(wù)規(guī)劃/建立投資組合/實(shí)施計(jì)劃/績(jī)效評(píng)估].客戶風(fēng)險(xiǎn)特征[風(fēng)險(xiǎn)偏好/認(rèn)知度/承受能力].客戶理財(cái)特征[投資渠道偏好/知識(shí)結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財(cái)目標(biāo)[短期（休假/購車/存款/5Y。中期（子女教育儲(chǔ)蓄/按揭）。長(zhǎng)期（退休/遺產(chǎn)）].財(cái)務(wù)規(guī)劃[現(xiàn)金消費(fèi)債務(wù)管理/資金結(jié)余。保險(xiǎn)規(guī)劃/風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。稅收規(guī)劃/減少支出。人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老。投資規(guī)劃/保值增值].個(gè)人信貸能力[收入/資產(chǎn)價(jià)值/利率].保險(xiǎn)規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性。內(nèi)容:避稅(買國債)/節(jié)稅(捐贈(zèng))/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時(shí)間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計(jì)劃太遲/估計(jì)太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費(fèi)增長(zhǎng)率/r投資報(bào)酬率/[確定目標(biāo)/認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受力/確定投資計(jì)劃/實(shí)施/監(jiān)控].代客境外理財(cái)[特點(diǎn):投資境外/市場(chǎng)有限/可用人民幣。風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)/信用風(fēng)險(xiǎn)].個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理[風(fēng)險(xiǎn)類型:產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)/基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風(fēng)險(xiǎn)].理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型[市場(chǎng)/政策/信用/流動(dòng)性/提前終止/銷售/操作/交易對(duì)手管理風(fēng)/延期/不可抗力].產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理[設(shè)計(jì)/運(yùn)作/到期風(fēng)險(xiǎn)].第五篇：銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題2考易網(wǎng)讓考試更容易2009年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)題2貨幣政策工具不包括()。：B宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。，，提高印花稅可以刺激股市反彈標(biāo)準(zhǔn)答案：A客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則()：A在通貨膨脹條件下，()。網(wǎng)校地址：北京大學(xué)太平洋大廈15層1511室郵編：100080電話：010***6標(biāo)準(zhǔn)答案：D證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，%。%。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。：A以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。、金融債券、公司債券和國際債券等、中期債券和長(zhǎng)期債券等、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等標(biāo)準(zhǔn)答案：C金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。，資源配置功能，資源配置功能，反映功能，反映功能標(biāo)準(zhǔn)答案：C已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%。則實(shí)際的到期收益率可能為()。%%%標(biāo)準(zhǔn)答案：C已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D1以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯、6月、9月和12月標(biāo)準(zhǔn)答案：D1一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C1房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B1金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。標(biāo)準(zhǔn)答案：D1將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()。：衍生品、股票、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單：外幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品：定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D1注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C1某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品()，該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%。若任何一天LIBOR超出2%%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2%。%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。標(biāo)準(zhǔn)答案：B1下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價(jià)買賣③所募集到的資金可全部用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)⑥投資者欲買入基金時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)答案：B1下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D