【正文】 論，人的生命周期分為（）。A．少年成長(zhǎng)期B．青年成長(zhǎng)期C．壯年成熟期D．中年穩(wěn)健期E．退休養(yǎng)老期【正確答案】：A,B,D,E 第52題國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（）。A．自住B．合理避稅C．對(duì)外出租獲取租金D．投機(jī)獲取資本利得【正確答案】：A,B,C,D第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）A．經(jīng)濟(jì)金融制度B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C．失業(yè)保險(xiǎn)制度D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度E．義務(wù)教育制度【正確答案】：B,C,D,E第54題投保人應(yīng)具備的條件是（）。A．投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C．投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同D．投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)E．投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率【正確答案】：A,B,C,D 第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是（）。A．銷(xiāo)售毛利率B．銷(xiāo)售凈利率C．資產(chǎn)收益率D．資本收益率E．凈資產(chǎn)收益率【正確答案】：A,B,C,D,E第56題債券的發(fā)行與付息方式有（）。A．按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息B．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值D．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息E．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息【正確答案】：A,B,C,D第57題在我國(guó)股權(quán)分置的條件下，股票可以分類(lèi)為（）。A．國(guó)家股B．法人股C．績(jī)優(yōu)股D．公眾股E．外資股【正確答案】：A,B,D,E 第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。A．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)B．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等C．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A,B,C,D,E第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有（）。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【正確答案】：C,D,E 第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更C．上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任【正確答案】：A,B,C,D,E 預(yù)祝考生考試成功！三、判斷題第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（）【正確答案】：√第62題個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（）【正確答案】：第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）【正確答案】：√第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。（）【正確答案】： 第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。（）【正確答案】：√第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）【正確答案】：第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）【正確答案】：√第68題無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話。（）【正確答案】：√第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（）【正確答案】：√第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。（）【正確答案】：√ 第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）【正確答案】：第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求。（）【正確答案】：第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】：第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。（）【正確答案】：√第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（）【正確答案】：√第四篇：2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前押題卷四一、單選題（一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。))貨幣市場(chǎng)的一般特征是()。，安全性高 ，收益低 ，收益高 ，風(fēng)險(xiǎn)低您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。，告訴客戶為什么要了解這些信息，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息 ，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷(xiāo)售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。％ ％ ％ ％您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80％，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是()。，兩年后需重新評(píng)估，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為()萬(wàn)元。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：FV=(C／r)[(1+r)t1](1+r)=(200000／6％)[(1+6％)101](1+6％)≈279(萬(wàn)元)。兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r247。m)m1。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率=(1+6％247。2)21=6．09％6．05％，故A款預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類(lèi)，其中不包含()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說(shuō)法不正確的是()。 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過(guò)()渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。李先生將10000元存人銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為（）元。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 5年后李先生可以取到本金加上利息=10000(1+5％5)=12500元。如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為()。％ ％ ％ ％您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 實(shí)際利率=名義利率通貨膨脹率=5％7％=2％。17 李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按揭貸款100萬(wàn)元，合同規(guī)定利率為6％，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(答案取近似數(shù)值) 您的答案：未作答 正確答案：B參考解析： 月利率=6％／12=0．5％，李先生每月還款額=[10000000．5％(1+0．5％)2012]／[(1+0．5％)20121]=7164(元)。一般來(lái)說(shuō)，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。()是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。20 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于前述所稱(chēng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是()。 您的答案：未作答 正確答案：A參考解析： 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()。 您的答案：未作答 正確答案：C參考解析： 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為()。 您的答案：未作答 正確答案：D參考解析： 當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息．其實(shí)際利率大于名義利率。張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。：年利率15％，每年計(jì)息一次 ：年利率14．7％，每季度計(jì)息一次 ：年利率14．3％，每月計(jì)息一次 ：年利率14