【正文】 被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任　　D 背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為　　【正確答案】：B,C,D　　【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤?！　〉?6題：下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是( )?！　 減少政府開支　　B 增加稅收　　C 提高存款準(zhǔn)備率　　D 減少稅收　　【正確答案】：A,B　　【答案解析】：C選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備率是緊縮性貨幣政策；D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策?！　〉?7題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。　　A 銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)　　B 銀行業(yè)自律組織　　C 證監(jiān)會　　D 社會公眾　　【正確答案】：A,B,C,D　　【答案解析】：除了A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)?！　〉?8題：我國大型商業(yè)銀行包括( )?！　 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行　　C 中國建設(shè)銀行　　D 國家開發(fā)銀行　　【正確答案】：B,C　　【答案解析】：大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行。A和D選項(xiàng)中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行?！　〉?9題：關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有( )?！　 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行　　B 手機(jī)銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)　　C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)　　D 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)　　【正確答案】：A,B,C,D　　【答案解析】：需要注意的是手機(jī)銀行和電話銀行是不同的。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)?！　〉?0題：有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )?！　 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管　　B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系　　C 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息　　D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)　　【正確答案】：A,B,D　　【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，C選項(xiàng)違反了該原則?！〉?1題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。　　A 檢查人員多于2人　　B 檢查人員未出示合法證件　　C 檢查人員少于2人　　D 檢查人員未出示檢查通知書　　【正確答案】：B,C,D　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。　　第32題：以下關(guān)于反洗錢的說法正確的是( )。　　A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度　　B 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度　　C 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄　　D 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)　　【正確答案】：A,B,D　　【答案解析】：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)”，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)?！　〉?3題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )?！　 以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息　　B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)　　C 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息　　D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款　　【正確答案】：B,C,D　　【答案解析】：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，BCD選項(xiàng)均違反了該原則?！　〉?4題：基金托管業(yè)務(wù)包括( )。　　A 證券公司受托投資托管　　B 企業(yè)年金托管　　C 全國社會保障基金托管　　D 開放式基金托管　　【正確答案】：A,B,C,D　　【答案解析】：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等?！　〉?5題：關(guān)于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法正確的有( )?！　 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本　　B 會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本　　C 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)　　D 經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線　　【正確答案】：A,C,D　　【答案解析】：會計(jì)資本’應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。　　第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )?！　 十二個(gè)月　　B 六個(gè)月　　C 三個(gè)月　　D 十五天　　【正確答案】：A,B,C　　【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月?！　〉?7題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，　　A 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法　　B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)　　C 提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定　　D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)　　【正確答案】：A,B,C　　【答案解析】：原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容?！　〉?8題：投資收益包括( )?！　 賣出價(jià)格　　B 買入價(jià)格　　C 資本利得　　D 現(xiàn)金分配　　【正確答案】：C,D　　【答案解析】：買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　〉?9題：下列關(guān)于合同成立條件的正確表述是( )?！　 合同的成立不需要具備要約和承諾階段　　B 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的　　C 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致　　D 承諾生效時(shí)合同成立　　【正確答案】：B,C,D　　【答案解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤?！　〉?0題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )?！　 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況　　B 財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告　　C 董事變更情況　　D 高級管理人員變更　　【正確答案】：A,B,C,D　　【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！　∪⑴袛囝}（本大題15小題．。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。）　　第1題：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。　　第2題：我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 ( )　　【正確答案】：　√　　第3題：貨幣政策的目的是在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重?！　〉?題：日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率?！　〉?題：銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能?！　〉?題：銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。 ( )　　【正確答案】：　√　　【答案解析】：這是根據(jù)市場的不同劃分的。　　第7題：資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)地反映公司在某一個(gè)時(shí)間段(例如2006年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：資產(chǎn)負(fù)債表是反映某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表(如每年12月31日)，而不是某一時(shí)間段?！　〉?題：商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對自己的投資決策負(fù)責(zé)?！　〉?題：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。 ( )　　【正確答案】：　√　　【答案解析】：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。　　第10題：在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額?！　〉?1題：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。　　第12題：《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 ( )　　【正確答案】：　√　　第13題：《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：保證是擔(dān)保的一種方式，即由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)?！　〉?4題：某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：“娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段?！　〉?5題：銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。 ( )　　【正確答案】：　X　　【答案解析】：“愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，題中所述行為違反了該原則。