【正文】 層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，而不是只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，故選A?！窘馕觥糠康禺a(chǎn)投資信托基金(REITs)是在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的投資信托公司或集合信托投資計劃?！窘馕觥客顿Y組合理論用收益率的方差來度量投資的風險。故選D。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務成為客戶不可或缺的需要和享受時，行為信任才會形成，故選C。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選D。【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司屬于服務中介。故選A。故選A?！窘馕觥扛鶕?jù)《證券投資基金法》第43條的規(guī)定，基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。故選D。故選A。之后出售時，售價可以比照當?shù)匦路啃星?，通?？鄣糍I進與裝修成本后，還有利潤預期。分散投資的目的就是在收益一定的條件下，使投資者承擔的總風險減少。由于流動性強，受到投資者的歡迎。【解析】略。故選D?！窘馕觥苛鲃迂搨侵笇⒃?年（含1年）或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務，包括短期借款、應付賬款、應交稅金和一年內(nèi)到期的長期借款等?！窘馕觥總?、股票和基金的收益和利率呈反方向變動；利率上升時很明顯儲蓄收益會增加。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的積累以及股權投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表，故選ABCD。故選AB。故選ABCD?！窘馕觥緼、D選項屬于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格。故選BC。【解析】外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例是在成交后兩個營業(yè)日內(nèi)辦理交割，故C選項的說法錯誤?！窘馕觥控敭a(chǎn)信托是以實物（資產(chǎn)）為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務。故選BD。在這些財務報表中，最為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。三、判斷題?！窘馕觥可虡I(yè)銀行可以代售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，但應對其產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。流動負債總額?！窘馕觥可鲜泄颈仨氉袷刎攧展_的原則，定期公開自己的財務狀況，提供有關財務資料，便于投資者查詢?！窘馕觥俊袄鏇_突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，并在存在潛在利益沖突的情況下向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易?！窘馕觥慷唐谡畟奶卣靼ㄟ`約風險小、流動性強、交易成本較低、面額小、收入免稅等?！窘馕觥繘Q定客戶選擇理財組合方式的因素有：風險特征；投資渠道偏好；知識結(jié)構(gòu)；生活方式；個人性格等等，故選ABCD?！窘馕觥抗べY、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或者受雇有關的其他所得都要進行個人所得稅課稅?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥抗善笔怯晒煞莨景l(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權利和義務的所有權憑證(而不是債權憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書，故選ABC。故選ABCD?！窘馕觥緿選項都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。二、多項選擇題?！窘馕觥繝I銷預算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務型方法；競爭型方法；零起點方法?！窘馕觥裤y行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選A。故選C。【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。在最充分分散條件下還存在的風險是市場風險，故選D。故選D。故選D。故選B?！窘馕觥扛鶕?jù)《個人所得稅法》第9條的規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內(nèi)，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。故選A。50)+(10247。故選B。100(360247。故選D。故選D。【解析】常識題。公益信托屬于特定目的信托，故A選項不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務?！窘馕觥繕I(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司的風險較高，故A選項的說法錯誤，D選項的說法正確?！窘馕觥科谪浌窘邮芸蛻粑袨槠溥M行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故選C。故選C。【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“爭議處理”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴，故選A?！窘馕觥抗善遍g接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。故選C。責任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故選D。( )，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。( )，可承受的風險也越高。因此這預示著股票市場是非理性的。，建議親戚到其他銀行辦理，披露利益沖突，履行回避制度，以優(yōu)惠條件發(fā)放貸款，以低于普通客戶的條件為親戚辦理貸款業(yè)務，正確的有( )。( )。，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的是( )。( )。( )。定量信息——定性信息——興趣愛好——投資偏好——保單信息——養(yǎng)老金規(guī)劃，不屬于營銷預算的確定方法的是( )。，費用增加，收入減少，負債增加，年度支出預算等于( )。，拆掉再建成新房，賣出去后大家分成，賺取房租的差價，不正確的是( )。，其委托的金額( )外匯局批準的投資購匯額度。，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為，客戶辦理產(chǎn)品買賣，銀行業(yè)從業(yè)人員應當首先( )。，降低甚至消除風險、收取傭金為目的，獲取無風險收益，下列屬于交易中介的是( )。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20％。( )。、被保險人、受益人不可以為同一人( )。，擅自進行期貨交易( )。％ ％ ％ ％( )?！缎磐蟹ā罚铝嘘P于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，錯誤的是( )。，目前年度總額為每人每年等值( )。％，無風險收益率為5％，則該項金融資產(chǎn)的期望收益率為( )。( )。，錯誤的是( )。 ( )。 ，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。 ，正確的是( )。，追求高收益、追求穩(wěn)定的投資收益、厭惡風險《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。、高級管理人員，銀行個人理財業(yè)務人員應當( )。，可被銀行提前終止，有時甚至是本金的損失“存款”，即沒有投資風險，下列說法錯誤的是( )。，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影響是( )。