【導讀】考察并協(xié)助銷售主管、信審主管、處理與服務(wù)主管。對信審決定作出審批意見。負責制定按揭業(yè)務(wù)的年度計劃。根據(jù)預定的關(guān)鍵業(yè)績指標，對按揭業(yè)務(wù)的總體業(yè)。向上級領(lǐng)導匯報按揭業(yè)務(wù)的情況并及時溝通本部門。十分熟悉房地產(chǎn)市場。具有豐富的按揭業(yè)務(wù)經(jīng)驗。搜集和整理房地產(chǎn)市場、開發(fā)商的信息，持續(xù)更。與銷售員商討對開發(fā)商的銷售策略，并在必要時參。審查開發(fā)商提供的全部資料。填寫《按揭額度審批表》中相關(guān)欄目。維護與開發(fā)商的合作關(guān)系和持續(xù)的聯(lián)系。樓盤達成協(xié)議后個人客戶的成交。準備按揭額度協(xié)議，報請雙方簽署。接受信審員移交來的需要個別考慮的客戶資料，跟蹤和指導信審員的工作。定期抽查信審員的打分情況。審核個人資料的真實性、完整性。查找可能的預警信號和材料中的疑點。確定律師工作范圍，監(jiān)督律師工作的進展和。填制貸款合同，并與其它部門協(xié)調(diào)，完成合同。將檔案材料及時交給綜合員歸檔。全面了解客戶申請的進展情況并能及時回答客。對客戶服務(wù)部門轉(zhuǎn)交來客戶問訊問題進行處理

　　

【正文】 貸款審批表》至”項目經(jīng)理意見”一欄 ? 補充《個人客戶臺帳》 ? 報送信審員 ? 客戶有關(guān)資料收集齊全 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? xx ? 附表 18 ? 附表 17 ? 附表 14 ? 從律師樓取得 1小時 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 48 標準信用審查 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 所需時間 地點 工具 ? 審核客戶資料的真實性、完整性和合法性 – 電話核實工作單位是否存在，客戶是否在此工作，記錄可疑情況 ? 如資料不完整、不真實，要求項目經(jīng)理補充資料 ? 根據(jù)《評分表》對客戶進行信用評分，根據(jù)打分結(jié)果和審批標準在《貸款審批表》上填寫意見 ? 經(jīng)過標準審查就批準或拒絕的客戶報按揭主管 ? 需個別考慮的客戶報信審主管 ? 補充《個人客戶臺帳》 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 1個 工作日 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? 電話 ? 打分 ? 電腦 ? 附表 16 ? 附表 161 ? 附表 162 ? 附表 17 ? 附表 14 ? 經(jīng)打分就批準或拒絕的客戶約占總數(shù)的 30% ? 需特殊考慮的客戶約占總數(shù)的70% CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 49 個別考慮 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 所需時間 地點 工具 ? 對需要個別考慮的客戶資料進行審核 – 找到分數(shù)不夠或觸動預警信號的原因 – 想出可能的解決辦法 ? 如有必要，通過項目經(jīng)理與客戶聯(lián)系，調(diào)整所申請的成數(shù)或年限或增加共同申請人 ? 如需要，可通過項目經(jīng)理要求客戶補充資料或在項目經(jīng)理陪同下再次進行面談 – 要求提供附加擔保 – 要求提供其它抵押質(zhì)押物 ? 在《貸款審批表》中填寫意見后，報送按揭主管 ? 補充《個人按揭客戶臺帳》 ? 信審主管 ? 信審主管 +項目經(jīng)理 ? 信審主管 +項目經(jīng)理 ? 信審主管 ? 信審主管 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? 積累處理特別客戶的經(jīng)驗 ? 補充材料 ? 面談 ? 電腦 ? 附表 17 ? 附表 171 ? 附表 14 1~3個工作日 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 50 個人信審決策方法 總分 高 中 客戶 信息 低 無 有 無 有 無 有 無 有 無 有 無 有 高 低 高 低 高 低 個人背景分 預警信號 信審結(jié)果 依據(jù) 批準 數(shù)據(jù) 個別考慮 拒絕 拒絕 拒絕 拒絕 數(shù)據(jù)和 判斷 數(shù)據(jù) 個別考慮 個別考慮 個別考慮 個別考慮 個別考慮 個別考慮 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 51 審批 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 審核信審員和信審主管的工作流程和信審結(jié)論，在《審批表》上填寫意見 – 有權(quán)在以下情況下不同意信審意見，并退回信審主管再考慮 ? 個人申請材料不全 ? 信審員、信審主管沒有執(zhí)行審批標準和程序 ? 按揭主管不同意信審的判斷 – 如無法解決爭議，則報零售業(yè)務(wù)部門經(jīng)理作最后決策 – 如無以上情況且貸款金額不超過 150萬元，則簽字同意 – 如貸款金額超過 150萬元，則報零售業(yè)務(wù)部門經(jīng)理簽字 ? 將全部資料交給項目經(jīng)理 ? 填寫《臺帳》中“信審完成日期”一欄 ? 批準貸款或不批準貸款 ? 授權(quán)人 ? 授權(quán)人 ? 項目經(jīng)理 ? 通常 10分鐘 ? 5分鐘 ? 5分鐘 ? xx ? xx ? 附表 17 ? 附表 14 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 52 追蹤 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 查看《個人客戶臺帳》 ? 如有客戶案例 3個工作日內(nèi)未能信審完畢，則： – 處理與服務(wù)主管可提醒信審主管 – 信審主管負責找出“瓶頸”和解決辦法 – 信審主管負責催促上下級有關(guān)人員盡快完成信審 ? 保證所有信審材料完整存檔 保證信審工作的及時完成 ? 信審主管 ? 處理與服務(wù)主管 ? 處理與服務(wù)主管 ? 信審主管 ? 信審主管 ? 每天一次 ? 每天一次 ? 每天一次 ? xx ? xx ? xx ? 附表 14 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 53 項目存檔 有關(guān)文件交客戶 帳務(wù)處 信貸處 帳務(wù)處 辦公室 項目存檔 有關(guān)文件交客戶 營業(yè)部 辦公室 信審部門 8. 完成按揭合同和放款 – 老的做法 廣州 經(jīng)辦部門填制借據(jù) ? 經(jīng)辦人部門主管在借據(jù)上簽名 ? 封存押品并開立押品收據(jù) ? 憑簽報、押品收據(jù)蓋章 ? 有可能需行長簽名 ? 憑簽報及蓋了章的借據(jù)及份代扣款協(xié)議書放款 ? 款項直接放開發(fā)商帳戶 ? 代扣印花稅 ? 有關(guān)文件存檔 ? 有關(guān)文件交客戶 負責人 ? 業(yè)務(wù)員 /部門領(lǐng)導 ? 信審員 ? 辦公室 ? 營業(yè)部柜員 ? 業(yè)務(wù)員 時間 北京 負責人 ? 業(yè)務(wù)員 ? 科長、處長 ? 辦公室 ? 財務(wù)處 ? 財務(wù)處 ? 信貸處長 時間 ? 1~2個工作日 ? 1~2個工作日 ? 1~2個工作日 ? 1~2個工作日 ? 業(yè)務(wù)員通知客戶 ? 業(yè)務(wù)員填借據(jù) ? 科長、處長雙簽合同 ? 憑領(lǐng)導簽字蓋章 ? 憑蓋章的合同復核借據(jù) ? 信貸處處長在借據(jù)上簽字 通知客戶辦理保險、開戶、印花稅 填制合同、借據(jù) /簽署合同 ? 將款項直接劃入開發(fā)商帳戶 ? 有關(guān)文件存檔 ? 業(yè)務(wù)員 ? 有關(guān)文件交客戶 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 54 8. 完成按揭合同和放款 – 新的做法 工作內(nèi)容 ? 通知開發(fā)商簽訂過渡期回購擔保 ? 合同公證 ? 通知保險公司 通知客戶 通知開發(fā)商 和保險公司 完成個人 客戶手續(xù) 放款 辦理抵押 登記 (備案 ) ? 客戶取回相關(guān)材料并在《提款單》上簽名 ? 客戶交納保費， 印花稅， 開立帳戶 ? 將款項直接劃入開發(fā)商監(jiān)控帳戶 項目存檔 ? 相關(guān)資料存檔 完成抵押登記 (備案 ) 負責人 ? 項目經(jīng)理 ?律師 ? 項目經(jīng)理 ? 帳務(wù)部門 ? 律師 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 律師 +項目經(jīng)理 時間 ? 通知客戶貸款審批結(jié)果 ? 告知被批的客戶下一步工作 ? 項目經(jīng)理 ? 作日 ? 1個工作日 ? 1個工作日 ? 工作日 ? 1個工作日 ? 工作日 ? 追蹤 ? 抵押手續(xù)完備 ? 保證合同和放款的順利進行 ? 處理與服務(wù)主管 完成合同 ? 填制合同 ? 復核合同 ? 簽署合同 ? 合同蓋章 ? 項目經(jīng)理 ? 信審員 ? 按揭主管 ? 作日 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 55 完成合同 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 按照審批結(jié)果填寫《借款合同》、《抵押合同》內(nèi)容。填寫《合同審核單》，報送信審員 ? 對合同填寫內(nèi)容進行復核，確認與審批結(jié)果一致。在《合同審核單》上簽字，報送有權(quán)簽字人 ? 在合同上簽字，并退還給項目經(jīng)理 ? 將已經(jīng)簽字的合同拿到辦公室蓋章 ? 登錄《個人客戶臺帳》 ? 合同簽字蓋章完畢 ? 項目經(jīng)理 ? 信審員或信審主管 ? 有權(quán)簽字人 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 作日 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 56 通知客戶 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 通知被拒絕的客戶， 并說明理由 ? 通知被批準的客戶，告知按揭的金額、年限、利率 ? 告知下一步的安排 – 開發(fā)商出具擔保 – 辦理合同公證 (如當?shù)赜写艘?guī)定 ) – 約定來銀行辦理手續(xù)的時間 – 將日期登入《個人客戶臺帳》 ? 告知客戶可選擇保險費的付款方法，不同方法各需多少金額及需辦理的相關(guān)手續(xù) ? 告知客戶來銀行所需攜帶的材料： – 身份證 – 保險費 – 第一期的供款額 – 印花稅 ? 客戶清楚了解貸款審批情況 ? 客戶清楚了解下一步的工作安排 ? 客戶清楚了解保費情況 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 作日 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? 電話 ? 電話或上門 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 57 通知開發(fā)商和保險公司 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 通知開發(fā)商已批準的客戶名單 ? 將合同和《擔保函》送去律師樓辦理公證 (如當?shù)赜写艘?guī)定 ) ? 通知保險公司在