【正文】 案 B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù) 35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)( )。 A．超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn) B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)( )。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么( )。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有( )。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師( )制裁措施。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進行不正當(dāng)競爭， ( )將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應(yīng)注意( )。 A．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為( )。 A．進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦虲．攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型 D．防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務(wù)對象是( )。 A．金融機構(gòu)的VIP客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯誤的是( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照．46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是( )。 A．對客戶的財務(wù)信息要有充分了解 B．對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標(biāo) D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( )。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴(yán)守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè)C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔(dān)( )。 A．侵權(quán)責(zé)任 B．違約責(zé)任 C．刑事法律責(zé)任 D．停業(yè)整頓(二)多項選擇題51．理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次，包括( )。A．實現(xiàn)財務(wù)安全 B．個人價值最大化 C．早點財務(wù)獨立 D．個人收入最大化E．追求財務(wù)自由52．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有( )。A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃53．衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?( )A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》? E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則( )。A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理E．消費、投資與收人相匹配55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括( )。A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C．客戶利潤表分析 D．財務(wù)比率分析 E．客戶婚姻、子女情況56．將理財規(guī)劃的重要時期進一步細(xì)分，可分為五個時期( )。A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期57．退休期的理財需求分析包括( )。A．保障財務(wù)安全B．儲蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費用 E．遺囑58．單身期理財需求分析不包括( )。A．租賃房屋 B．建立退休資金C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括( )。A．住房消費規(guī)劃 B．汽車消費規(guī)劃 C．信用卡消費規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃E．個人信貸消費規(guī)劃60．以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是( )，．A．經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)C．對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)61．退休規(guī)劃的工具包括( )。A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資62．理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括( )。A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財務(wù)狀況 D．制定并實施理財方案E．持續(xù)理財服務(wù)63．理財分析師在分析客戶財務(wù)狀況時，需要分析的基本的財務(wù)比率包括( )A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動性比率64．就個人理財服務(wù)的三個層次一般而言，個人金融服務(wù)體系包括( )。A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理E．私人銀行財富管理65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括( )。A．理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為B．理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶C．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D．理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E．理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突66．個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足( )。A．日常開支需要 B．預(yù)防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要 E．投資需要67．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括( )。A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對面會談 E．朋友介紹68．家庭事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有( )。A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應(yīng)急基金 D．建立保險69．理財規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險包括( )。A．過早死亡 C．支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用 E．失業(yè)70．下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有( )。A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 D．教育規(guī)劃71．專業(yè)盡責(zé)原則要求理財規(guī)劃師做到( )。A．對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章C．從專業(yè)的角度進行審慎判斷 D．保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金72．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有( )。A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行 E．罰款 (三)判斷題 73．個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務(wù)安全。 ( ) 74．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由。 ( ) 75．勤勉謹(jǐn)慎是對理財規(guī)劃師T作過程的要求，即理財計劃的制定過程。 ( ) 76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。 ( ) 77．理財規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。 ( ) 78．理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。 ( )79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。 ( )80．對于投資回報率等財務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( )81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。 ( )參考答案及解析1．B解析：財務(wù)自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動T作。2．B解析：理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。財務(wù)自由是最終目標(biāo)。3．B解析：個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。4．B解析：在總收入大于總支出時，達到財務(wù)安全，此時總收人曲線在總支出曲線上方。5．D6．D7．D8．C解析：一般來說，青年家庭理財風(fēng)險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。9．C解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。10．A解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。1 1．C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。12．D解析：保險是風(fēng)險管理中傳統(tǒng)有效的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔(dān)的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險損失的經(jīng)濟保障，使風(fēng)險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此．保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。13．D解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14．A15．A16．A17．B18．C解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務(wù)狀況與理財目標(biāo)，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進 19．C 20．C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。 21．C 22．B 23．D解析：為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性。24．D解析：持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息屬于第二步收集客戶信息。 25．D 解析：財產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。 26．D解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。 27．D 28．C 29．B解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。30．B解析：如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。31．A解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。32．C解析：理財規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通。33．D解析：理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。34．D解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。護客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護。如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明．并停止辦理委托事務(wù)。 35．A36．C37．B38．C解析：理財規(guī)劃師對客戶的保密義務(wù)，同樣及于理財規(guī)劃師所