【正文】 案 B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務 35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應當( )。 A．超出客戶的授權隨意處置客戶的財產(chǎn) B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關授權文件或相關法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務存在沖突理財規(guī)劃師應當( )。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么( )。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有( )。 A．理財規(guī)劃師所在機構 B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師( )制裁措施。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進行不正當競爭， ( )將承擔侵權責任。 A．理財規(guī)劃師所在機構 B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意( )。 A．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權 C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為( )。 A．進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦虲．攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型 D．防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務對象是( )。 A．金融機構的VIP客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯誤的是( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措施是( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照．46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是( )。 A．對客戶的財務信息要有充分了解 B．對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標 D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( )。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構的制裁措施不包括( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè)C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構承擔( )。 A．侵權責任 B．違約責任 C．刑事法律責任 D．停業(yè)整頓(二)多項選擇題51．理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次，包括( )。A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D．個人收入最大化E．追求財務自由52．下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有( )。A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容?( )A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當?shù)淖》? E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則( )。A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理E．消費、投資與收人相匹配55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括( )。A．客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C．客戶利潤表分析 D．財務比率分析 E．客戶婚姻、子女情況56．將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期( )。A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期57．退休期的理財需求分析包括( )。A．保障財務安全B．儲蓄和投資 C．建立信托 D．準備善后費用 E．遺囑58．單身期理財需求分析不包括( )。A．租賃房屋 B．建立退休資金C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括( )。A．住房消費規(guī)劃 B．汽車消費規(guī)劃 C．信用卡消費規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃E．個人信貸消費規(guī)劃60．以下關于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是( )，．A．經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價B．選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術C．對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E．理財規(guī)劃的必備基礎61．退休規(guī)劃的工具包括( )。A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資62．理財規(guī)劃的標準流程順序包括( )。A．建立客戶關系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財務狀況 D．制定并實施理財方案E．持續(xù)理財服務63．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括( )A．結余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負債比率 E．流動性比率64．就個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括( )。A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理E．私人銀行財富管理65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括( )。A．理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B．理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D．理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E．理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突66．個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足( )。A．日常開支需要 B．預防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要 E．投資需要67．建立客戶關系的方式多種多樣，包括( )。A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對面會談 E．朋友介紹68．家庭事業(yè)形成期的理財目標有( )。A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應急基金 D．建立保險69．理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括( )。A．過早死亡 C．支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用 E．失業(yè)70．下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有( )。A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風險管理和保險規(guī)劃 D．教育規(guī)劃71．專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到( )。A．對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章C．從專業(yè)的角度進行審慎判斷 D．保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金72．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有( )。A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行 E．罰款 (三)判斷題 73．個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務安全。 ( ) 74．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。 ( ) 75．勤勉謹慎是對理財規(guī)劃師T作過程的要求，即理財計劃的制定過程。 ( ) 76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。 ( ) 77．理財規(guī)劃師的服務是一次性完成的。 ( ) 78．理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調整的，不是一成不變的。 ( )79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。 ( )80．對于投資回報率等財務指標，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( )81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。 ( )參考答案及解析1．B解析：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動T作。2．B解析：理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。財務自由是最終目標。3．B解析：個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。4．B解析：在總收入大于總支出時，達到財務安全，此時總收人曲線在總支出曲線上方。5．D6．D7．D8．C解析：一般來說，青年家庭理財風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。9．C解析：家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。10．A解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。1 1．C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。12．D解析：保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此．保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。13．D解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結構化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14．A15．A16．A17．B18．C解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進 19．C 20．C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。 21．C 22．B 23．D解析：為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。24．D解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整，收集、整理和分析客戶的財務信息屬于第二步收集客戶信息。 25．D 解析：財產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。 26．D解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。 27．D 28．C 29．B解析：職業(yè)道德準則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。30．B解析：如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。31．A解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。32．C解析：理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通。33．D解析：理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡斠?guī)劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。34．D解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。護客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護。如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應向客戶說明．并停止辦理委托事務。 35．A36．C37．B38．C解析：理財規(guī)劃師對客戶的保密義務，同樣及于理財規(guī)劃師所