商業(yè)銀行的負(fù)債管理(2)-資料下載頁(yè)
2025-01-10 13:55本頁(yè)面
【正文】 ——————————————————————————————————————— 注：資料來(lái)源： 2022年 《 中國(guó)金融年鑒 》 。 36 存款成本控制 ? 存款結(jié)構(gòu)和成本選擇 在一般情況下，存款期限越長(zhǎng)，利率就越高，其成本就越高；反之亦然。但若深入分析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)情況未必一定如此。例如，活期存款的利率雖然很低，但它的營(yíng)業(yè)成本卻很高，因此活期存款的總成本不一定低于定期存款。 ? 存款總量和成本控制 逆向組合模式，即存款總量增長(zhǎng)，成本反而下降； 同向組合模式，即存款總量增長(zhǎng)，成本隨之上升； 總量單向變化模式，即存款總量不變，成本不變； 成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。 37 存款規(guī)模的控制 ? 從宏觀上來(lái)講，取決于一個(gè)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從銀行管理的角度來(lái)講，對(duì)于存款規(guī) 模的控制，銀行應(yīng)該將存款量限制在其可以發(fā)放的貸款數(shù)量之內(nèi)，應(yīng)該限制在銀行吸收存款成本和管理負(fù)擔(dān)之承受能力的范圍內(nèi)。 38 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 短期借款的主要特征 ①對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性十分明確 ②對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中 ③面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) ④主要用于短期頭寸不足的需要 39 ? 商業(yè)銀行從事短期借款的意義 ①短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金 來(lái)源。 ②短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段。 ③短期借款提高了銀行的資金管理效率。 ④短期借款既擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，又加強(qiáng) 了銀行與外部的聯(lián)系和往來(lái)。 40 短期借款的渠道 ? 同業(yè)拆借 分為兩類：一是頭寸拆借（時(shí)間較短，比如今天借明天換，期限一般在三個(gè)月之內(nèi)），一是同業(yè)借貸（期限稍長(zhǎng)，一年以內(nèi)）。 ? 向中央銀行借款 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款。 41 ? 其他短期借款渠道 ①轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ②回購(gòu)協(xié)議 ③發(fā)行短期金融債券 ④歐洲貨幣市場(chǎng)借款 42 短期借款的經(jīng)驗(yàn)策略和管理重點(diǎn) ? 短期借款的經(jīng)營(yíng)策略 ①時(shí)機(jī)選擇 ②規(guī)模控制 ③結(jié)構(gòu)確定 43 ? 短期借款的管理重點(diǎn)（結(jié)合短期借款的特點(diǎn)） ①主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款時(shí)間和金額分散化。 ②盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)。 ③通過(guò)多頭拆借的辦法把借款對(duì)象和金額分散化，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額。 ④正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便事先籌措資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要。 44 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的意義 ? 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款主要采取發(fā)行金融債券的形式 ? 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券與其存款的不同特點(diǎn) ①籌資的目的不同 ②籌資的機(jī)制不同 ③籌資的效率不同 ④所吸收資金的穩(wěn)定性不同 ⑤資金的流動(dòng)性不同 45 ? 銀行金融債券的發(fā)行對(duì)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)的發(fā)展有較大的積極意義。 ①籌資的范圍比較廣，不受地域，不受行業(yè)的限制。 ②債券具有高利率，而且能夠轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性好，對(duì)于客戶有很大的吸引力，有利于銀行籌資。 ③發(fā)行金融債券所籌集的資金不需要繳納存款準(zhǔn)備金。 ④銀行可以根據(jù)項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地籌措資金，決定籌措資金的數(shù)量和期限。 46 ? 與存款相比，銀行發(fā)行金融債券有一定的局限性。 ①銀行籌資的自主性不強(qiáng) ②銀行籌資的成本較高 ③債券流動(dòng)性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約 47 金融債券的主要種類 ? 一般性金融債券 ? 擔(dān)保債券和信用債券（按照擔(dān)保方式不同） ? 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券（按照利率是否浮動(dòng)） ? 普通金融債券（類似于普通存單，平價(jià)發(fā)行，不計(jì)復(fù)利， 3年以上）、累進(jìn)利率債券（ 15年）和貼現(xiàn)金融債券（又稱貼水債券，低于面值發(fā)行，到期以面值支付，差價(jià)即利息） ? 附息金融債券（期限長(zhǎng)，比如 20年國(guó)債，每半年付一次利息）和一次還本付息金融債券（ 5年以內(nèi)） 48 金融債券的主要種類 ? 國(guó)際金融債券，即在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)行的，面額以外幣形式發(fā)行的債券。 ? 外國(guó)金融債券，指?jìng)l(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以該國(guó)貨幣為面值的金融債券。 ? 歐洲金融債券，指?jìng)l(fā)行銀行通過(guò)其他銀行和金融機(jī)構(gòu)在債券面值貨幣以外的國(guó)家發(fā)行的債券。 ? 平行金融債券，指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個(gè)國(guó)家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的條件和籌資利率基本相同。 49 復(fù)習(xí)思考題 ? ？銀行主要有哪些存款服務(wù)？它們的特點(diǎn)是什么？ ? ？實(shí)踐中主要使用哪些定價(jià)方法？ ? ？非存款負(fù)債的獲取方式是什么？ ? ？它們的區(qū)別在哪里？ ? ？ ? 。
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