商業(yè)銀行的負債管理(2)-資料下載頁
2025-01-10 13:55本頁面
【正文】 ——————————————————————————————————————— 注：資料來源： 2022年 《 中國金融年鑒 》 。 36 存款成本控制 ? 存款結(jié)構(gòu)和成本選擇 在一般情況下，存款期限越長，利率就越高，其成本就越高；反之亦然。但若深入分析，就會發(fā)現(xiàn)情況未必一定如此。例如，活期存款的利率雖然很低，但它的營業(yè)成本卻很高，因此活期存款的總成本不一定低于定期存款。 ? 存款總量和成本控制 逆向組合模式，即存款總量增長，成本反而下降； 同向組合模式，即存款總量增長，成本隨之上升； 總量單向變化模式，即存款總量不變，成本不變； 成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。 37 存款規(guī)模的控制 ? 從宏觀上來講，取決于一個國家國民經(jīng)濟的發(fā)展。從銀行管理的角度來講，對于存款規(guī) 模的控制，銀行應(yīng)該將存款量限制在其可以發(fā)放的貸款數(shù)量之內(nèi)，應(yīng)該限制在銀行吸收存款成本和管理負擔之承受能力的范圍內(nèi)。 38 短期借款的經(jīng)營管理 ? 短期借款的主要特征 ①對時間和金額上的流動性十分明確 ②對流動性的需要相對集中 ③面臨較高的利率風險 ④主要用于短期頭寸不足的需要 39 ? 商業(yè)銀行從事短期借款的意義 ①短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金 來源。 ②短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段。 ③短期借款提高了銀行的資金管理效率。 ④短期借款既擴大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強 了銀行與外部的聯(lián)系和往來。 40 短期借款的渠道 ? 同業(yè)拆借 分為兩類：一是頭寸拆借（時間較短，比如今天借明天換，期限一般在三個月之內(nèi)），一是同業(yè)借貸（期限稍長，一年以內(nèi)）。 ? 向中央銀行借款 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款。 41 ? 其他短期借款渠道 ①轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ②回購協(xié)議 ③發(fā)行短期金融債券 ④歐洲貨幣市場借款 42 短期借款的經(jīng)驗策略和管理重點 ? 短期借款的經(jīng)營策略 ①時機選擇 ②規(guī)?？刂? ③結(jié)構(gòu)確定 43 ? 短期借款的管理重點（結(jié)合短期借款的特點） ①主動把握借款期限和金額，有計劃地把借款時間和金額分散化。 ②盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)。 ③通過多頭拆借的辦法把借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。 ④正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，以便事先籌措資金，滿足短期借款的流動性需要。 44 商業(yè)銀行的長期借款 商業(yè)銀行長期借款的意義 ? 商業(yè)銀行的長期借款主要采取發(fā)行金融債券的形式 ? 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券與其存款的不同特點 ①籌資的目的不同 ②籌資的機制不同 ③籌資的效率不同 ④所吸收資金的穩(wěn)定性不同 ⑤資金的流動性不同 45 ? 銀行金融債券的發(fā)行對銀行負債經(jīng)營的發(fā)展有較大的積極意義。 ①籌資的范圍比較廣，不受地域，不受行業(yè)的限制。 ②債券具有高利率，而且能夠轉(zhuǎn)讓，流動性好，對于客戶有很大的吸引力，有利于銀行籌資。 ③發(fā)行金融債券所籌集的資金不需要繳納存款準備金。 ④銀行可以根據(jù)項目需要，有針對性地籌措資金，決定籌措資金的數(shù)量和期限。 46 ? 與存款相比，銀行發(fā)行金融債券有一定的局限性。 ①銀行籌資的自主性不強 ②銀行籌資的成本較高 ③債券流動性受市場發(fā)達程度的制約 47 金融債券的主要種類 ? 一般性金融債券 ? 擔保債券和信用債券（按照擔保方式不同） ? 固定利率債券和浮動利率債券（按照利率是否浮動） ? 普通金融債券（類似于普通存單，平價發(fā)行，不計復(fù)利， 3年以上）、累進利率債券（ 15年）和貼現(xiàn)金融債券（又稱貼水債券，低于面值發(fā)行，到期以面值支付，差價即利息） ? 附息金融債券（期限長，比如 20年國債，每半年付一次利息）和一次還本付息金融債券（ 5年以內(nèi)） 48 金融債券的主要種類 ? 國際金融債券，即在國際市場上發(fā)行的，面額以外幣形式發(fā)行的債券。 ? 外國金融債券，指債券發(fā)行銀行通過外國金融市場所在國的銀行或金融機構(gòu)發(fā)行的以該國貨幣為面值的金融債券。 ? 歐洲金融債券，指債券發(fā)行銀行通過其他銀行和金融機構(gòu)在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行的債券。 ? 平行金融債券，指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個國家同時發(fā)行債券，債券分別以各投資國的貨幣標價，各債券的條件和籌資利率基本相同。 49 復(fù)習思考題 ? ？銀行主要有哪些存款服務(wù)？它們的特點是什么？ ? ？實踐中主要使用哪些定價方法？ ? ？非存款負債的獲取方式是什么？ ? ？它們的區(qū)別在哪里？ ? ？ ? 。
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