商業(yè)銀行的負債管理(2)-展示頁
2025-01-19 13:55本頁面
【正文】 irement account） 這是專為工資收入者開辦的儲蓄養(yǎng)老金的賬戶，由美國商業(yè)銀行于 1974年創(chuàng)辦。貨幣市場互助基金賬戶的收益率高于儲蓄存款的利率，故協(xié)定賬戶保證了存款人獲得盡可能多的收益。 11 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 貨幣市場存款賬戶（英語全稱為 money market deposit accounts,簡稱為 MMDAs） 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（英語全稱為negotiable certificate of deposits，簡稱為CDs） 自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶（英語全稱為automatic transfer service accounts，簡稱為ATS） 12 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 協(xié)定賬戶（英語全稱為 agreement account） 存款人開立賬戶時與銀行達成一項協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，存款人在銀行同時開立三個賬戶即儲蓄存款賬戶、支票存款賬戶和貨幣市場互助基金賬戶，其中支票賬戶保持在一美元，儲蓄存款賬戶保持一個較低的余額水平，其余存款全部存入貨幣市場互助基金賬戶。 10 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 ? 國外商業(yè)銀行的存款創(chuàng)新主要有以下幾種： 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（英語全稱為 negotiable order of withdrawal account,簡稱為 NOW） 超級可轉(zhuǎn)賬支付命令（英語全稱為 super negotiable order of withdrawal account，簡稱為super NOW） 這是一種計息、允許轉(zhuǎn)賬且無轉(zhuǎn)賬次數(shù)限制的儲蓄存款賬戶，是由可轉(zhuǎn)賬支付命令發(fā)展而來的，創(chuàng)辦于 1983年的美國。 ③銀行存款工具創(chuàng)新是一個不斷開發(fā)的過程。 9 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 ? 存款工具創(chuàng)新的原則： ①創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范，也就是說要依據(jù)銀行存款所固有的功能進行設計，對不同利率形式、計息方法、服務特點、期限差異、流通轉(zhuǎn)讓程度、提取方式等進行選擇、排列和組合，以創(chuàng)造出無限豐富的存款品種。 增加服務便利的存款業(yè)務創(chuàng)新，即增加各種附加服務，便于客戶存取款。 8 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 ? 存款創(chuàng)新 是指商業(yè)銀行為達到規(guī)避管制、增加同業(yè)競爭能力和開辟新的資金來源的目的，不斷推出新型存款類別的活動。 7 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 傳統(tǒng)的存款業(yè)務 ? 定期存款：客戶和銀行提前約定好期限。 ? 儲蓄存款的概念國內(nèi)外也存在明顯差異。 6 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 傳統(tǒng)的存款業(yè)務 ? 儲蓄存款：廣義的儲蓄包括政府儲蓄、企業(yè)儲蓄和居民儲蓄三個部分。 ? 商業(yè)銀行應把活期存款作為經(jīng)營管理的重點的原因 ： ① 活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能?；钇诖婵钯~戶又稱交易賬戶，因為多在商品交易時使用。但不論哪一個國家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負債也是銀行經(jīng)常性資金的來源，借入負債的比重則隨著金融市場的發(fā)展不斷有所上升。 5. 負債是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。 3. 銀行通過負債業(yè)務能在社會資金存量不變的情況下擴大社會生產(chǎn)資金總量。 3 銀行負債的作用 1. 負債對銀行來說是最重要的，因為它是銀行經(jīng)營的先決條件。1 第三章 商業(yè)銀行的負債管理 ? 銀行負債的作用和構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 ? 銀行存款的經(jīng)營管理 ? 短期借款的經(jīng)營管理 ? 長期借款的經(jīng)營管理 2 銀行負債的作用和構(gòu)成 ? 銀行負債的概念：指銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供勞務去償付。 ? 基本特點： ①它必須是現(xiàn)實、優(yōu)先存在的經(jīng)濟義務；②它的數(shù)量是必須能夠用貨幣來確定的；③負債只能償付以后才能消失。 2. 銀行負債是銀行保持流動性的手段。 4. 銀行負債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。 4 銀行負債的構(gòu)成 ? 銀行負債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負債三個方面構(gòu)成。 5 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 傳統(tǒng)的存款業(yè)務 ? 活期存款：客戶可以隨時支取，不需書面通知，并且支取的方法多樣。西方國家也稱為支票賬戶。 ②活期存款具有很強的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。狹義的儲蓄則僅包括儲蓄存款。 ? 儲蓄存款也成為我國商業(yè)銀行穩(wěn)定可靠的資金來源。 ? 定期存款對銀行經(jīng)營管理具有特殊的意義： ①定期存款是銀行穩(wěn)定的資金來源； ②定期存款的資金利率高于活期存款； ③定期存款的營業(yè)成本低于活期存款。 ? 存款創(chuàng)新可大致分為三類： 增強流動性的存款業(yè)務創(chuàng)新，即增強存款方式的流動性、變現(xiàn)性和可轉(zhuǎn)讓性。 增加客戶安全性的存款業(yè)務創(chuàng)新，即采取措施保障客戶存款的合法利益不受損失。 ②必須堅持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款平均成本為原則。 ④銀行存款工具創(chuàng)新必須堅持社會性原則。這種賬戶和可轉(zhuǎn)賬支付命令賬戶的區(qū)別在于沒有轉(zhuǎn)賬次數(shù)限制，利率
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1