商業(yè)銀行的負(fù)債管理(2)-免費(fèi)閱讀
【正文】 ? 外國金融債券，指?jìng)l(fā)行銀行通過外國金融市場(chǎng)所在國的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以該國貨幣為面值的金融債券。 ④正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便事先籌措資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要。 ②短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段。 35 我國商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成（ 2022年末） 單位：億元 —————————————————————————————————————— 項(xiàng)目 負(fù)債 各項(xiàng) 對(duì)中央銀 對(duì)特定存款 對(duì)其他金融 債券 其他 國外 總額 存款 行負(fù)債 機(jī)構(gòu)負(fù)債 機(jī)構(gòu)負(fù)債 負(fù)債 負(fù)債 ——————————————————————————————————————— 商業(yè)銀行 系統(tǒng)（ 1） 構(gòu)成（ %） 100 其中： 國有商業(yè) 銀行（ 2） 構(gòu)成（ %） 100 （ 2） /（ 1） ——————————————————————————————————————— 注：資料來源： 2022年 《 中國金融年鑒 》 。 34 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 我國商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成的特征 ? 從我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)可以看到： （ 1） 各項(xiàng)存款依然是支撐我國商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)作最重要的資金來源 ， 存款占負(fù)債總額的比例 2022年為 %，2022年為 %， 一方面說明商業(yè)銀行要擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須依靠存款市場(chǎng)的競(jìng)爭 ， 另一方面 ， 存款占負(fù)債總額的比重發(fā)生了下降趨勢(shì) ， 說明我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)正在發(fā)生改變 。 因此，銀行資金成本分析過程不應(yīng)該是單一的，而是多種成本分析法的綜合。一是風(fēng)險(xiǎn)成本。利息成本的高低依期限的不同而不同。 17 銀行存款的經(jīng)營管理 銀行存款穩(wěn)定性經(jīng)營的策略重點(diǎn)： ? 提高易變性存款的穩(wěn)定性。 15 銀行存款的經(jīng)營管理 提高存款穩(wěn)定性的策略措施 ? 存款穩(wěn)定性的概念：也稱存款沉淀率，它是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源?？梢钥闯?，協(xié)定賬戶是銀行對(duì)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展。 ②必須堅(jiān)持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款平均成本為原則。 ? 儲(chǔ)蓄存款也成為我國商業(yè)銀行穩(wěn)定可靠的資金來源。 5 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? 活期存款：客戶可以隨時(shí)支取，不需書面通知，并且支取的方法多樣。 ? 基本特點(diǎn)： ①它必須是現(xiàn)實(shí)、優(yōu)先存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù)；②它的數(shù)量是必須能夠用貨幣來確定的；③負(fù)債只能償付以后才能消失。 5. 負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。 6 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? 儲(chǔ)蓄存款：廣義的儲(chǔ)蓄包括政府儲(chǔ)蓄、企業(yè)儲(chǔ)蓄和居民儲(chǔ)蓄三個(gè)部分。 增加服務(wù)便利的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即增加各種附加服務(wù)，便于客戶存取款。 11 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 貨幣市場(chǎng)存款賬戶（英語全稱為 money market deposit accounts,簡稱為 MMDAs） 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（英語全稱為negotiable certificate of deposits，簡稱為CDs） 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（英語全稱為automatic transfer service accounts，簡稱為ATS） 12 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 協(xié)定賬戶（英語全稱為 agreement account） 存款人開立賬戶時(shí)與銀行達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，存款人在銀行同時(shí)開立三個(gè)賬戶即儲(chǔ)蓄存款賬戶、支票存款賬戶和貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶，其中支票賬戶保持在一美元，儲(chǔ)蓄存款賬戶保持一個(gè)較低的余額水平，其余存款全部存入貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶。該賬戶存款不能使用支票，一般有一個(gè)基本期限，在該期限內(nèi)取款，以活期存款計(jì)息；超過這一期限，按照實(shí)際存款期限計(jì)息，利率低于相應(yīng)期限的定期存款但高于活期存款。 ? 第三類，穩(wěn)定性存款，主要指定期存款和可轉(zhuǎn)讓存單等?；钇诖婵畹睦⒑头抢⒊杀緸榇婵畹?8%，儲(chǔ)蓄和市場(chǎng)借款的總成本為 10%，股權(quán)
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