【正文】 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 10時 56分 :56March 6, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 下午 10時 56分 53秒 下午 10時 56分 22:56: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 22:56:5322:56:5322:563/6/2023 10:56:53 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。這兩次上調(diào)累計凍結(jié)商業(yè)銀行資金約 3000億元。 ● 2023年 9月 25日 7%。主要作用為滿足銀行流動性的需要。 在中央銀行的存款 （ 1）法定存款準備金存款 （ 2）超額存款準備金存款 可用于各項支付及貸款活動。 ★賣出價低，買入價高，差價作為對方的收益。 ●補充商業(yè)銀行的自有資本 至 2023年 10月我國共有 12家商業(yè)銀行累計發(fā)行次級債券 1521億元。 ? 第六條 下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場： ? （一）政策性銀行； ? （二）中資商業(yè)銀行； ? （三）外商獨資銀行、中外合資銀行； ? （四）城市信用合作社； ? （五）農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社； ? （六）企業(yè)集團財務公司； ? （七）信托公司； ? （八）金融資產(chǎn)管理公司； ? （九）金融租賃公司； ? （十）汽車金融公司； ? （十一）證券公司； ? （十二）保險公司； ? （十三）保險資產(chǎn)管理公司； ? （十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)； ? （十五）外國銀行分行； ? （十六）中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。 外資銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司和農(nóng)村信用合作社等。 ●再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。 （五）我國建立存款保險的必要性 現(xiàn)在隱形存款保險制度有弊端 對中小銀行不公平；加大處理有問題銀行的成本；帶來道德風險。 ●二是部分賠償，即國家法律規(guī)定存款者要承擔部分損失。巴西、印度等國不保外國在本國設(shè)的存款金融機構(gòu)。有三種： ●強制投保，如日、英、加拿大。 ●可能會產(chǎn)生逆向選擇 ●道德風險問題 存款人：失去對銀行進行謹慎選擇及監(jiān)督的積極性 投保銀行： 存款保險部門：監(jiān)管寬容的道德風險，如掩蓋推遲處理銀行問題，或通過政府資金的注入使問題銀行在該監(jiān)管人的任期內(nèi)不會破產(chǎn)等，導致風險不斷累積，加大解決問題銀行的成本。 ●德國 1966年 加拿大 1967 日本 1971 西班牙 1977 荷蘭 1979年 法國 1980 英國 1982 比利時 1985 意大利 1987 ●印度 1961 菲律賓 1963 巴拉圭 1971 阿根廷 1979 土耳其 1983 哥倫比亞 1985 委內(nèi)瑞拉 1985 尼日利亞 1988 巴西 1989 （二）存款保險的職能 當發(fā)生存款保險責任范圍內(nèi)的損失時，存款保險公司替銀行對存款客戶進行存款補償。 世界性經(jīng)濟危機使美國的銀行數(shù)目減少了三分之一。 六、存款保險制度 （一）存款保險制度的含義 存款保險制度是指各存款性金融機構(gòu)作為投保機構(gòu)向存款保險機構(gòu)交納保險費，當投保銀行面臨危機或破產(chǎn)時，保險機構(gòu)向其提供流動性資助，或代替破產(chǎn)銀行在一定限度內(nèi)對存款者支付存款?；钇诖婵钇骄囝~） 100％ ●活期存款平均占用天數(shù)＝（活期存款平均余額計算期天數(shù)）247。 （ 1997年到 2023年）。 ●總儲蓄率是指一國儲蓄金額占國民生產(chǎn)總值的百分比： 總儲蓄率＝總儲蓄／國民生產(chǎn)總值 100% 在西方經(jīng)濟學中，總儲蓄是居民個人儲蓄，公司企業(yè)儲蓄及政府機構(gòu)儲蓄的總和。 2023年儲蓄存款從 17多萬億到 20多萬億元。 ●活期存款的計息起點為元，元一下角分不計利息，利息金額算至分位，分一下尾數(shù)四舍五入，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其它存款無論存取多長，一律不計復利。 在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在五天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。 ●在報告大額交易的同時，還要對可疑交易進行判斷并上報中國反洗錢監(jiān)測中心。如果沒有反洗錢工作的配合，很難認定其全部2226萬元受賄事實。 ? 一些重大腐敗洗錢案件是如何發(fā)現(xiàn)和調(diào)查的？ ? 唐旭：比如重慶巫山縣交通局原局長晏大彬受賄、其妻傅尚芳洗錢一案，最后認定晏大彬犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；認定傅尚芳犯洗錢罪，判處有期徒刑 3年，緩刑 5年，并處罰金 50萬元。洗錢是指犯罪人通過銀行或者其他金融機構(gòu)將非法獲得的錢財加以轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來源和性質(zhì)，使非法資產(chǎn)合法化的行為。實行儲蓄存款實名制，稅務機構(gòu)就可根據(jù)銀行掌握的個人收入狀況征收個人收入調(diào)節(jié)稅，同時，使國家對利息征收調(diào)節(jié)稅有可能。 ? 儲蓄存款實名制，也稱金融實名制，是指個人或法人等在金融機構(gòu)辦理存、貸款業(yè)務時要填寫清楚本人的真實姓名、居民身份證號碼或法人真實姓名及納稅人的登記號等，以保證金融的真名交易，不得使用假名、代名等非真實姓名，也不得進行無記名的金融活動。 2023年８月１５日起，將儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由現(xiàn)行的２０％調(diào)減為５％。 ●最低起存金額為 50元，本金合計最高限額為 2萬元。如需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的 規(guī)定計算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。一次存入。 ●單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為 10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。 ●辦理程序：開戶單位辦理協(xié)定存款必須與本行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，最短不少于半年 (含半年 )，最長不得超過一年 (含一年 )。 ● 存入方式：現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。 ●開戶對象：凡符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的各類機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等，均可在銀行開立單位活期存款賬戶。 第二章 商業(yè)銀行負債業(yè)務與管理 商業(yè)銀行業(yè)務種類 ●負債業(yè)務－商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務 廣義負債業(yè)務：自有資本、存款、借款 狹義負債業(yè)務：存款、借款 ●資產(chǎn)業(yè)務－商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務 貸款 證券投資業(yè)務等 ●中間業(yè)務－結(jié)算、代理、咨詢、信托、租賃等 ●表外業(yè)務－擔保、承諾、各種金融衍生交易業(yè)務等 銀行負債的作用 是銀行經(jīng)營的先決條件，是銀行獲利的主要資金來源。 ●單位活期存款的種類有： 1）基本存款帳戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算帳戶。 ●起存金額：人民幣 1萬元、美元 300萬、英鎊200萬、歐元 340萬、日元 3億、港幣 2300萬、加拿大元 440萬、瑞士法郎 530萬。 單位通知存款 ●單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。 （二）儲蓄存款 活期儲蓄 ●活期存折儲蓄存款。 ●零存整取定期儲蓄 每月固定存額，一般五元起存。 定期儲蓄存款 ●整存零取定期儲蓄 本金一次存入，一般 1000元起存，存期有 5年，支取本金分 1個月， 3個月，半年一次，利息于期滿結(jié)清時支取。開戶時約定每月固定存入的金額，分月存入，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。 儲蓄存款在 2023年 10月 9日后（含 10月 9日）孳生的利息，暫免征收個人所得稅。 ? 歐美各國早在 50年代采用該制度，韓國自 1993年也開始實行這一制度。對利息征收調(diào)節(jié)稅，不僅是國家增加收入的有效手段，也是國家調(diào)節(jié)個人收入的重要杠桿。 “洗錢”是指通過金融或其他機構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”的過程，這已成為犯罪集團生存發(fā)展的一個非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。 ? 這一案件案發(fā)很偶然：重慶一個小區(qū)的保安在檢查房屋漏水時發(fā)現(xiàn)一套空房里有紙箱裝著巨額現(xiàn)金。 ? 此案是我國首例腐敗洗錢案，也是人民銀行反洗錢部門和公安機關(guān)經(jīng)偵部門大力配合國家反腐敗工作的典型案例，同時還是洗錢罪設(shè)立以來第一例上游犯罪是貪污賄賂罪的洗錢案。 商業(yè)銀行不論對大額交易還是對可疑交易的上報，基本上都是建立在存款人在商業(yè)銀行存款帳戶現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等方面的交易記錄上來進行判斷及上報。儲蓄機構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款；受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負賠償責任。 ●從 2023年 9月 21日起，每季度末月的20日位結(jié)息日，次日付息。 2023年 1月 23萬億元。 ●個人儲蓄率是指一國個人儲蓄金額占個人可支配收入的百分比。這一階段居民儲蓄存款余額繼續(xù)增長，但儲蓄存款余額的增長速度開始下降，增長率從 94年的%，一直下滑到 98年、 99年、 00年的 %、%、 %。存款支付總額 ●提高存款的穩(wěn)定性一是取決于存款客戶的多少，二是取決于銀行能否提供優(yōu)質(zhì)高效的服務。 企業(yè)破產(chǎn)倒閉 1929－ 1933年 1929年為 22909家， 1930