【正文】 柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 22:56:5322:56:5322:56Monday, March 6, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 ? 今年我國(guó)存款準(zhǔn)備金率已累計(jì)上調(diào) ? 2023年 11月 03日 19:53 新華網(wǎng) ? 新華網(wǎng)北京 11月 3日電 (記者劉錚、張旭東 )中國(guó)人民銀行 3日宣布，自 11月 15日起，上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率 。 存放同業(yè)存款 同業(yè)間票據(jù)清算及代收代付等業(yè)務(wù)。 發(fā)行金融債券的相關(guān)管理規(guī)定。 ●特點(diǎn)： ★期短：拆借期限有 7類(lèi)：隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。 保護(hù)存款者利益（高速增長(zhǎng)的居民儲(chǔ)蓄需要保險(xiǎn) ） 完善的銀行業(yè)監(jiān)管體系需要存款保險(xiǎn) 事前預(yù)防監(jiān)管，事后補(bǔ)救 銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放需要存款保險(xiǎn) 第二節(jié) 商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù) 一、中央銀行借款 再貸款 再貼現(xiàn) 二、同業(yè)借款 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款 同業(yè)拆借 轉(zhuǎn)抵押借款 ●貼現(xiàn)是指客戶(hù)（持票人）將沒(méi)有到期的票據(jù)出賣(mài)給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。 ● 受保護(hù)的存款幣種：一是只保本幣，英、日、法、加拿大只保本幣?？煞譃槿N情況： ●一是政府出資創(chuàng)辦并管理，如美、英、加拿大等國(guó)；阿根廷、巴西、尼日利亞 ●二是政府與銀行共同出資創(chuàng)辦與管理，如日本、比利時(shí)、荷蘭等。 ●由美國(guó)財(cái)政部撥款 15億美元，各區(qū)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行按其1933年 1月 l日盈余總額的 50％認(rèn)購(gòu)股票 ，作為其創(chuàng)辦資金。 存款成本管理 存款成本的構(gòu)成： ●利息成本 ●營(yíng)業(yè)成本：利息以外的所有開(kāi)支 ●資金成本：利息成本＋營(yíng)業(yè)成本 ●可用資金成本：指銀行可用資金所負(fù)擔(dān)的全部成本。中國(guó)的個(gè)人儲(chǔ)蓄率則是指在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)，所有個(gè)人在銀行儲(chǔ)蓄存款的金額占城鄉(xiāng)居民或單位職工貨幣收入的百分比。 違規(guī)攬儲(chǔ)行為大致有以下幾類(lèi)： ? 一是擅自提高利率； ? 二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、減免或報(bào)銷(xiāo)其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物或現(xiàn)金（包括提貨卡、有價(jià)證券等）、提供境內(nèi)旅游、支付客戶(hù)子女入學(xué)費(fèi)、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率； ? 三是向存款中介支付吸儲(chǔ)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用； ? 四是借辦信用卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶(hù)返現(xiàn)金、送禮品或購(gòu)物卡。 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（人民銀行令〔 2006〕第 2號(hào)） （三）儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)規(guī)定 3 、 提前支取、掛失、查詢(xún)和過(guò)戶(hù) ●儲(chǔ)戶(hù)提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶(hù)支取的，代支取人還必須持其身份證明。經(jīng)過(guò)公安部門(mén)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，房主是晏大彬的妻弟，于是當(dāng)?shù)丶o(jì)委對(duì)晏大彬進(jìn)行“雙規(guī)”。 實(shí)行實(shí)名制有利于保護(hù)存款人的合法權(quán)益 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)猛增，但一些人在辦理有關(guān)金融手續(xù)時(shí)，不留下真實(shí)身份姓名，遇提前支取、掛失止付、遭受災(zāi)害、涉及繼承等情況而難以提供與原單證一致的身份證件時(shí)，造成延誤、差錯(cuò)甚至無(wú)法辦理，會(huì)遇到很多麻煩。 （三）儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)規(guī)定 2023年 4月 1日起儲(chǔ)蓄存款實(shí)行實(shí)名制。 定活兩便儲(chǔ)蓄存款 ●人民幣 50元起存，多存不限 ●存期不限 ●既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越高。 1元起存，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑存折存取，開(kāi)戶(hù)后可以隨時(shí)存取的一種儲(chǔ)蓄方式。 ●存期：有三個(gè)月、半年、一年三個(gè)利率檔次 單位定期存款 是客戶(hù)按照與銀行約定的存款額度開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。 ●負(fù)債的規(guī)模制約資產(chǎn)的規(guī)模 ●負(fù)債的結(jié)構(gòu)制約資產(chǎn)的結(jié)構(gòu) ●負(fù)債業(yè)務(wù)也是銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) 是銀行保持流動(dòng)性的手段?？赊k理提前支取或部分提前支取。提交方式有：客戶(hù)本人到銀行或者傳真通知，但支取時(shí)須向銀行遞交正式通知書(shū)。如到起息日未起息，以后可隨時(shí)起息。 （三）儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)規(guī)定 1999年 11月 1日對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅，稅率 20％。 ，為增加個(gè)人所得稅的征繳和以后開(kāi)征利息調(diào)節(jié)稅提供便利。地下錢(qián)莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國(guó) (境 )資金轉(zhuǎn)移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務(wù)。 （ 4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 1萬(wàn)美元以上的跨境交易。全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶(hù)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。包括總儲(chǔ)蓄率和個(gè)人儲(chǔ)蓄率。 ●活期存款的穩(wěn)定率＝（活期存款最低余額247。 ● 1933年美國(guó)最早建立存款保險(xiǎn)制度。 消極作用 ●增強(qiáng)了投保銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，使存款資金成本提高。存款保險(xiǎn)對(duì)象應(yīng)包括本國(guó)領(lǐng)土內(nèi)的全部存款金融機(jī)構(gòu)。 ●我國(guó)建立初期可實(shí)行統(tǒng)一的費(fèi)率，待到建立起一套完善的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度后，再逐步推行差別費(fèi)率制度。 同業(yè)拆借 ●指金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸款項(xiàng)。 報(bào)價(jià)數(shù)據(jù) 20230920 11:30:00 期限 (%) 漲跌 () 1W 2W 1M 3M 6M 9M 1Y 上海銀行間同業(yè)拆放利率 2023323 11:30:00期限 (%) ▲ 1W ▼ 2W ▼ 1M ▲ 3M ▼ 6M ▼ 9M ▼ 1Y ▼ ? 最新 20230926 11:30 ? 期限 (%) 漲跌 () ? ? 1W ? 2W ? 1M ? 3M ? 6M ? 9M ? 1Y 三、發(fā)行金融債券借款 發(fā)行金融債券借款的用途： ●彌補(bǔ)信貸資金、周轉(zhuǎn)資金的短缺。 特點(diǎn)為：高流動(dòng)性，非盈利性，銀行保管費(fèi)用高，一般只留存最低限額。 ● 1999年 11月 21日下調(diào)為 6％。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時(shí) 56分 53秒 22:56: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 ? 近年來(lái)，我國(guó)銀行體系存在持續(xù)性的、不斷積累的流動(dòng)性過(guò)剩。 四、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 總量適度原則 適時(shí)調(diào)節(jié)原則 安全保障原則 五、庫(kù)存現(xiàn)金的管理 影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金頭寸的因素 ●存款客戶(hù)的多少 ●存款的種類(lèi) ●季節(jié)性因素 ●物價(jià) ●現(xiàn)金收支規(guī)律 ●營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 ●后勤保障的條件 ●與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離遠(yuǎn)近、交通條件等 ●銀行內(nèi)部管理等 庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算 庫(kù)存現(xiàn)金的管理 六、同業(yè)存款的管理 七、存款準(zhǔn)備金的管理 法定存款準(zhǔn)備金存款 ：按規(guī)定比率定期繳存并調(diào)整。 ●期限： 1天到 1年共 10個(gè)類(lèi)別 。 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ ，簡(jiǎn)稱(chēng)），以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國(guó)人民銀行確定。 如英國(guó)規(guī)定 1萬(wàn)英鎊以?xún)?nèi)的存款損失，只能得到 75％的賠償。哥倫比亞、印度。 救助性職能 ●給予資金上的援助：貸款、存款等 ●資助