商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)管理-展示頁(yè)
2024-08-19 14:53本頁(yè)面
【正文】 70%計(jì)算，最小面值為 500元，投資者的收益若小于 1000美元，可免交利息所得稅 ? 10萬(wàn)美元以上的定期存單，主要購(gòu)買(mǎi)對(duì)象是企業(yè)，利率不受管制，存單可以轉(zhuǎn)讓 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）定期存款（ 5） ? 意義： ? 一是可有效地吸收存款，解決資金來(lái)源和競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題 ? 二是其穩(wěn)定性比一般的定期存款要好，成為銀行從事期限較長(zhǎng)、收益較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源 ? 三是發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單不必繳付存款準(zhǔn)備金 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）定期存款（ 6） ? 可轉(zhuǎn)讓定期存單的投資對(duì)象：公司、養(yǎng)老基金、政府機(jī)構(gòu)和個(gè)人 ? 發(fā)行和認(rèn)購(gòu)的方式： ? 批發(fā)式：由發(fā)行機(jī)構(gòu)擬定發(fā)行總額、利率、面額等，預(yù)先公布，投資者認(rèn)購(gòu) ? 零售式：按投資者的需要，隨時(shí)發(fā)行，隨時(shí)認(rèn)購(gòu)，利率可商議 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）定期存款（ 7） ? 可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新形式 —— 滾動(dòng)存單式“卷布丁”的存款工具 ? 一是存單的平均期限為 2 — 5 年（ 24— 60 個(gè)月），由一組 6 個(gè)月的定期存單組成，存款者若選定期限，可通過(guò) 6 個(gè)月的定期存單連續(xù)展期完成 ? 二是存款者可以出售 6 個(gè)月期的存單，但在到期日前，必須有一筆同等數(shù)量的資金再存入 ? 三是利率稍高于同期的國(guó)庫(kù)券利率 ? 四是銀行為防止不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)，收取較高的業(yè)務(wù)費(fèi) ? 特點(diǎn)：把長(zhǎng)期存單的收益性和短期存單的流動(dòng)性結(jié)合起來(lái) 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）定期存款（ 8） ? （ 4）個(gè)人退休帳戶，不受任何利率限制，每人不納稅的存款量限制在 2 000美元 ? （ 5） 91天儲(chǔ)單，最小面值為 5 000美元，利率盯住同期國(guó)庫(kù)券的利率 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （三）儲(chǔ)蓄存款（ 1） ? 西方國(guó)家儲(chǔ)蓄的含義： ? S = Y－ C ? 現(xiàn)金 ? 內(nèi) 銀行存款 ? 容 有價(jià)證券 ? 股票及公司債券 ? 各種保險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等） 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （三）儲(chǔ)蓄存款（ 2） ? 1．零續(xù)定期儲(chǔ)蓄存款：多次存入、期限在半年以上， 5 年以內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款 ? 特點(diǎn)： ? （ 1） 對(duì)每次存入沒(méi)有金額與固定日期限制 ? （ 2）期滿前 3 個(gè)月為“擱置期”，既不能存，也不能取 ? （ 3）存款利率采用定期利率計(jì)算 ? 適應(yīng)群體：收入高但不穩(wěn)定的客戶，如自由職業(yè)者 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （三）儲(chǔ)蓄存款（ 3） ? 2．聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄 ? 規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低） ? 每到年末，銀行自動(dòng)將存滿 1 年的各筆存款匯集成一個(gè)大數(shù)，不滿 1 年的則到第二年再匯總 ? 特點(diǎn)：結(jié)合了整存整取和零存整取的優(yōu)點(diǎn) 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （三）儲(chǔ)蓄存款（ 4） ? 3．指數(shù)存款證 ? 定期儲(chǔ)蓄存款的利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤的定期儲(chǔ)蓄存款工具，即名義利率隨物價(jià)指數(shù)的升降而變化的一種定期儲(chǔ)蓄形式，目的是保證實(shí)際利率不因通貨膨脹的影響而下降 ? 4．特種儲(chǔ)蓄存款 ? 針對(duì)客戶某種特殊需要而設(shè)立的存款工具，種類(lèi)多，方式靈活 ? 如養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、團(tuán)體儲(chǔ)蓄、存貸聯(lián)合儲(chǔ)蓄等等 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （三）儲(chǔ)蓄存款（ 5） ? 貨幣市場(chǎng)存款帳戶 ? 銀行為個(gè)人與合伙企業(yè)設(shè)立的儲(chǔ)蓄存款帳戶，其利率按貨幣市場(chǎng)工具的平均收益率確定。交易對(duì)象一般是國(guó)庫(kù)券 ? 主要交易方法： ? 一是交易雙方按相同的價(jià)格出售和回購(gòu)證券，但回購(gòu)時(shí)，證券的出售者應(yīng)按事先約定的利息支付給購(gòu)買(mǎi)者 ? 二是證券的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格不同，回購(gòu)價(jià)格高于出售價(jià)格，高出的部分就是購(gòu)買(mǎi)證券借出資金者所得的利息 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （四）非存款性借款（ 6） ? （ 3）歐洲美元借款，指在美國(guó)境外由外國(guó)或美國(guó)銀行所持有的美元存款 ? （ 4）再貼現(xiàn)，商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向中央銀行再一次申請(qǐng)貼現(xiàn)融通資金的行為 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （四）非存款性借款（ 7） ? （ 5）存款票據(jù)和銀行票據(jù) ? 期限： 2— 5年，主要面向收益 / 風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 ? 存款票據(jù)：可享受 10萬(wàn)美元的存款保險(xiǎn)，但必須由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并附以說(shuō)明發(fā)行單位財(cái)務(wù)狀況的有關(guān)材料，不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)淅实陀诙ㄆ诖婵罾? ? 銀行票據(jù)：需經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，可在二級(jí)市場(chǎng)流通，因無(wú)須加入存款保險(xiǎn)，所支付利率較高 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ 三、商業(yè)銀行的負(fù)債管理 ? （一）負(fù)債管理的目的 ? （二）負(fù)債成本 ? （三）存款成本控制 ? （四）存款工具的定價(jià)方法 ? （五）存款規(guī)?？刂? ? （六）短期借款的管理重點(diǎn) ? （七）長(zhǎng)期借款的管理 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （一）負(fù)債管理的目的（ 1） ? 1．利用負(fù)債管理彌補(bǔ)存款準(zhǔn)備金缺口 ? 重點(diǎn)：比較各種負(fù)債的成本 ? 2．用于滿足貸款需求并推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展 ? 當(dāng)有價(jià)值的客戶提出的貸款申請(qǐng)不在銀行原有的貸款計(jì)劃之內(nèi)時(shí)，銀行可通過(guò)負(fù)債管理籌措資金，滿足這類(lèi)計(jì)劃外的貸款需要 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （一）負(fù)債管理的目的（ 2） ? 3．利用或有負(fù)債滿足需求、增加收入 ? 或有負(fù)債是指可能意義上的負(fù)債，如提供信用證、貸款擔(dān)保等，只有在客戶違約時(shí)，才會(huì)要求銀行給予賠償 ? 銀行在提供這些服務(wù)時(shí)獲得的收入是一項(xiàng)重要的資金來(lái)源 ? 或有負(fù)債沒(méi)有存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)的要求 ? 4．匹配資產(chǎn)和負(fù)債的期限來(lái)降低市場(chǎng)利率的風(fēng)險(xiǎn) 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）負(fù)債成本（ 1） ? 1．利息成本 ? 指銀行按約定的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報(bào)酬 ? （ 1）年利率 = 年利息 / 本金 ? 月利率 = 年利率 / 12 ? 日利率 = 年利率 / 360 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）負(fù)債成本（ 2） （ 2）單利和復(fù)利 ? 單利指不論存款期限長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，本金所產(chǎn)生的利息不再加入本金重新計(jì)算 ? 計(jì)算公式為： R = P n ? 其中 R 為利息， P 為本金， r 為利率， n 為與利率相對(duì)應(yīng)的期限 ? 本息和計(jì)算公式： A = P（ 1 + r 即： ? （ 1+ 0﹒ 646%） 12 － 1 = ⒏ 031% ﹥ ⒎ 9% 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費(fèi)下載！ （二）負(fù)債成本（ 5） ? （ 3）固定利率和浮動(dòng)利率 ? 固定利率的優(yōu)點(diǎn)在于銀行很容易計(jì)算出利息成本，但要承受通貸膨脹的風(fēng)險(xiǎn) ? 浮動(dòng)利率可降低利率風(fēng)險(xiǎn)，但不利于銀行事先估算
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