商業(yè)銀行的負(fù)債管理(2)(存儲(chǔ)版)
【正文】 資本的籌資成本為 20%。 資金成本 =（利息成本 +營(yíng)業(yè)成本） / 吸收的資金 ? 可用資金成本，指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。 一般情況下，銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個(gè)因素：負(fù)債利息率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。 33 我國(guó)商業(yè)銀行存款的構(gòu)成（ 2022年末） 單位：億元 ———————————————————————————————— 項(xiàng)目 存款合計(jì) 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 委托及信托存款 其他存款 ———————————————————————————————— 存款（ 1） 比重 (%) 100 23 14 43 1 19 其中： 國(guó)有商業(yè)銀行 存款（ 2） 比重（ %） 100 20 12 54 14 （ 2） /（ 1） ———————————————————————————————— 說明 ：（ 1） 該表格中的商業(yè)銀行包括國(guó)有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、城市和農(nóng)村信用合作社以及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 說明我國(guó)非國(guó)有銀行體系在迅速壯大 ， 這對(duì)我國(guó)銀行業(yè)效率的提高是有利的 。 37 存款規(guī)模的控制 ? 從宏觀上來講，取決于一個(gè)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 41 ? 其他短期借款渠道 ①轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ②回購協(xié)議 ③發(fā)行短期金融債券 ④歐洲貨幣市場(chǎng)借款 42 短期借款的經(jīng)驗(yàn)策略和管理重點(diǎn) ? 短期借款的經(jīng)營(yíng)策略 ①時(shí)機(jī)選擇 ②規(guī)?？刂? ③結(jié)構(gòu)確定 43 ? 短期借款的管理重點(diǎn)（結(jié)合短期借款的特點(diǎn)） ①主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款時(shí)間和金額分散化。 ④銀行可以根據(jù)項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地籌措資金，決定籌措資金的數(shù)量和期限。 49 復(fù)習(xí)思考題 ? ？銀行主要有哪些存款服務(wù)？它們的特點(diǎn)是什么？ ? ？實(shí)踐中主要使用哪些定價(jià)方法？ ? ？非存款負(fù)債的獲取方式是什么？ ? ？它們的區(qū)別在哪里？ ? ？ ? 。 ②債券具有高利率，而且能夠轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性好，對(duì)于客戶有很大的吸引力，有利于銀行籌資。 40 短期借款的渠道 ? 同業(yè)拆借 分為兩類：一是頭寸拆借（時(shí)間較短，比如今天借明天換，期限一般在三個(gè)月之內(nèi)），一是同業(yè)借貸（期限稍長(zhǎng)，一年以內(nèi)）。例如，活期存款的利率雖然很低，但它的營(yíng)業(yè)成本卻很高，因此活期存款的總成本不一定低于定期存款。 如果一旦存款發(fā)生流失 ， 商業(yè)銀行可能面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ， 同時(shí) ， 商業(yè)銀行也無法根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和客戶資金需求的改變而主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)； （ 3） 近年來 ， 由于我國(guó)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇 ， 國(guó)有商業(yè)銀行壟斷程度已明顯降低 。 從存款總量看 ， 2022年國(guó)有商業(yè)銀行控制了存款的 %， 2022年這一比例下降到 %。每項(xiàng)資金來源的歷史平均成本等于利息費(fèi)用率與該項(xiàng)來源平均余額的乘積。包括柜臺(tái)和外勤人員的工資、廣告宣傳費(fèi)、折舊攤提費(fèi)、辦公費(fèi)以及為存戶提供其他服務(wù)的費(fèi)用等。 18 銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 存款的定價(jià) 存款增長(zhǎng)是銀行擴(kuò)張的基礎(chǔ)，存款的定價(jià)是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長(zhǎng)和盈利作出選擇。 ? 第二類，可變性存款，主要指定活兩便存款和通知存款等。這種存款存期長(zhǎng)，利率略高于儲(chǔ)蓄存款，是銀行穩(wěn)定的資金來源，也深受存款人的歡迎。 10 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 國(guó)外商業(yè)銀行的存款創(chuàng)新主要有以下幾種： 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（英語全稱為 negotiable order of withdrawal account,簡(jiǎn)稱為 NOW） 超級(jí)可轉(zhuǎn)賬支付命令（英語全稱為 super negotiable order of withdrawal account，簡(jiǎn)稱為super NOW） 這是一種計(jì)息、允許轉(zhuǎn)賬且無轉(zhuǎn)賬次數(shù)限制的儲(chǔ)蓄存款賬戶，是由可轉(zhuǎn)賬支付命令發(fā)展而來的，創(chuàng)辦于 1983年的美國(guó)。 8 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 存款創(chuàng)新 是指商業(yè)銀行為達(dá)到規(guī)避管制、增加同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和開辟新的資金來源的目的，不斷推出新型存款類別
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1