chapter2-商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)--展示頁
2024-08-19 08:45本頁面
【正文】 從而有利于借款實(shí)際成本的減少；同時(shí)，回購協(xié)議又是一種最容易確定和控制期限的短期借款；回購協(xié)議還有利于商業(yè)銀行更好地滲透到貨幣市場(chǎng)的各個(gè)領(lǐng)域。協(xié)議期滿時(shí)，再以即時(shí)可用資金作相反交易。 ? 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)家以再貼現(xiàn)為主，中國(guó)以再貸款為主。 ? 向中央銀行借款的方式有兩種：直接借款 （再貸款） 與間接借款 （再貼現(xiàn)）。 ? 我國(guó)的同業(yè)拆借利率 —— 上海銀行間同業(yè)拆借利率 (SHIBOR)于 2022年 1月 1日正式對(duì)外發(fā)布。 同業(yè)借款 ? 下列金融機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)： ? （一）政策性銀行； ? （二）中資商業(yè)銀行； ? （三）外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行； ? （四）城市信用合作社； ? （五）農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社； ? （六）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司； ? （七）信托公司； ? （八）金融資產(chǎn)管理公司； ? （九）金融租賃公司； ? （十）汽車金融公司； ? （ 十一）證券公司； ? （十二）保險(xiǎn)公司； ? （十三）保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司； ? （十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)； ? （十五）外國(guó)銀行分行； ? （十六）中國(guó)人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。 一般高于存款利率，低于短期貸款利率，同時(shí)，還應(yīng)略低于央行的再貼現(xiàn)率。隔夜拆借和定期拆借 ? 利率市場(chǎng)化。 ? 同業(yè)折借市場(chǎng)：無形市場(chǎng)（發(fā)達(dá)國(guó)家）與有形市場(chǎng)（中國(guó)）。167。 商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù) 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 同業(yè)借款 回購協(xié)議 發(fā)行金融債券 借入資金渠道 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 抵押借款 再貼現(xiàn) 再貸款 借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素 ? 借入資金的規(guī)模 ? 資金缺口 =當(dāng)前和預(yù)期未來的貸款與投資量 — 當(dāng)前和預(yù)期的存款量 ?借入資金的期限 ?借入資金的相對(duì)成本 ?借入資金的風(fēng)險(xiǎn) ?借入資金的法規(guī)限制 ? 金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。 ? 期限短 。同業(yè)拆借的利率由供求雙方根據(jù)市場(chǎng)要求協(xié)商而定。 ? 中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心，為中國(guó)人民銀行直屬事業(yè)單位，總部設(shè)在上海，主要職能是：提供銀行間外匯交易、信用拆借、債券交易系統(tǒng)并組織市場(chǎng)交易。 ? 我國(guó)的同業(yè)拆借期限（品種）有 1天、 7天、 14天、 21天、 4個(gè)月。 ? 中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款者。 ? 再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行提供的信用放款； ? 再貼現(xiàn)：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)的貼現(xiàn)。 向中央銀行借款 票據(jù)持有人 金融機(jī)構(gòu) 中央 銀行 其他金融 機(jī)構(gòu) 貼 現(xiàn) 貼現(xiàn)銀行按 票面金額 向 票據(jù)債務(wù)人收回款項(xiàng) 票據(jù)到期時(shí) ?指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽定協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。回購協(xié)議相對(duì)于即時(shí)資金供給者的角度，又稱為 “ 返回購協(xié)議 ” 。 指商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)上出售給其他投資人的交易行為。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 證券回購 實(shí)際是商業(yè)銀行發(fā)行短期債券籌集資金，是銀行負(fù)債證券化的具體表現(xiàn) 。 發(fā)行大面額存單 ? 所謂歐洲貨幣，實(shí)際上是 境外貨幣 ，指的是以外幣表示的存款賬戶。當(dāng)今世界的歐洲貨幣市場(chǎng)已從歐洲擴(kuò)展到亞洲、非洲和拉丁美洲，形成了一個(gè)全球統(tǒng)一的大市場(chǎng)。 資本性金融債券 商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，是一種介于存款負(fù)債和股票資本之間的債券，這種債券在 《 巴塞爾協(xié)議 》中被統(tǒng)稱為附屬資本或次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)。
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