商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理(1)-展示頁
2025-01-19 13:58本頁面
【正文】 各 種 負(fù) 債 權(quán) 重 資 金 成 本 率稅 前 資 金 加 權(quán) 平 均 成 本 率盈 利 性 資 產(chǎn) 比 重 【 例 1】 假定銀行已經(jīng)籌集了總數(shù)為 4億元的資金：包括 1億元的活期存款，其利息和非利息成本占存款額的 5%，可用比例為 70%；2億元的儲(chǔ)蓄存款，其利息和非利息成本占其總額均為 8% ， 可用比例為 85%； 從貨幣市場籌集到 5000萬元，其利息和非利息成本占其總額均為 11%，可用比例為95%； 5000萬元的權(quán)益資本，其成本占所籌新股的 22%。 ?? ? 相關(guān)成本 1）風(fēng)險(xiǎn)成本 2）連鎖反應(yīng)成本 += 利 息 成 本 營 業(yè) 成 本存 款 資 金 成 本 率存 款 資 金100%+==?利 息 成 本 營 業(yè) 成 本存 款 資 金 成 本 率可 用 資 金 數(shù) 額可 用 資 金 數(shù) 額 存 款 資 金 法 定 準(zhǔn) 備 金 必 要 的 超 額 準(zhǔn) 備 金商業(yè)銀行存款成本的種類 ?資金成本率 ?可用資金成本率 ?? 三、存款定價(jià)方法 ?方法一：成本加利潤定價(jià) =+ 單 位 存 款 價(jià) 格 單 位 存 款 的 資 金 成 本出 售 單 位 存 款 的 預(yù) 期 利 潤核心在于要嚴(yán)格測算各種存款的營業(yè)成本。利息成本的計(jì)息方式有兩種：一是按不變利率計(jì)息；二是按可變利率計(jì)息。 商業(yè)銀行存款管理 本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)： 商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)及策略 商業(yè)銀行存款成本的構(gòu)成 商業(yè)銀行存款的定價(jià)方法 ?? 一、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)及策略 ?保持存款的穩(wěn)定性： 擴(kuò)大核心存款存款的比例，提高易變性存款的穩(wěn)定性 ?降低存款的成本率：合理的定價(jià)策略 ?提高存款的增長率：運(yùn)用存款產(chǎn)品和吸存方法的創(chuàng)新來吸收新存款；顯性或隱性的存款保險(xiǎn)制度來保護(hù)存款者 ?? 二、商業(yè)銀行存款成本的構(gòu)成 ?存款成本是指銀行吸收存款所支付的費(fèi)用，即利息支出和費(fèi)用支出（非利息支出）之和。 ?按負(fù)債的來源分 ?各項(xiàng)存款 ?各種借款 ?其他負(fù)債：結(jié)算性負(fù)債、應(yīng)解匯款 ?按負(fù)債的流動(dòng)性分 ?流動(dòng)負(fù)債 ?應(yīng)付債券 ?其他長期負(fù)債 ?? 各項(xiàng)存款 ?我國對(duì)存款的分類 ?按 存款資金性質(zhì) 及 計(jì)息范圍 劃分：財(cái)政性存款和一般性存款 ?按 存款期限 長短劃分：活期存款和定期存款 ?按 存款對(duì)象 不同劃分：個(gè)人存款、企業(yè)存款、政府存款 ?國外常見的存款分類 ?傳統(tǒng)種類 ：包括交易帳戶存款、非交易帳戶存款。 本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)： 商業(yè)銀行負(fù)債的重要性 商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成
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