商業(yè)銀行的負債管理(2)(文件)
【正文】 38 短期借款的經(jīng)營管理 ? 短期借款的主要特征 ①對時間和金額上的流動性十分明確 ②對流動性的需要相對集中 ③面臨較高的利率風險 ④主要用于短期頭寸不足的需要 39 ? 商業(yè)銀行從事短期借款的意義 ①短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金 來源。 40 短期借款的渠道 ? 同業(yè)拆借 分為兩類：一是頭寸拆借（時間較短，比如今天借明天換，期限一般在三個月之內(nèi)），一是同業(yè)借貸（期限稍長，一年以內(nèi)）。 ③通過多頭拆借的辦法把借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。 ②債券具有高利率，而且能夠轉讓，流動性好，對于客戶有很大的吸引力，有利于銀行籌資。 ①銀行籌資的自主性不強 ②銀行籌資的成本較高 ③債券流動性受市場發(fā)達程度的制約 47 金融債券的主要種類 ? 一般性金融債券 ? 擔保債券和信用債券（按照擔保方式不同） ? 固定利率債券和浮動利率債券（按照利率是否浮動） ? 普通金融債券（類似于普通存單，平價發(fā)行，不計復利， 3年以上）、累進利率債券（ 15年）和貼現(xiàn)金融債券（又稱貼水債券，低于面值發(fā)行，到期以面值支付，差價即利息） ? 附息金融債券（期限長，比如 20年國債，每半年付一次利息）和一次還本付息金融債券（ 5年以內(nèi)） 48 金融債券的主要種類 ? 國際金融債券，即在國際市場上發(fā)行的，面額以外幣形式發(fā)行的債券。 49 復習思考題 ? ？銀行主要有哪些存款服務？它們的特點是什么？ ? ？實踐中主要使用哪些定價方法？ ? ？非存款負債的獲取方式是什么？ ? ？它們的區(qū)別在哪里？ ? ？ ? 。 ? 歐洲金融債券，指債券發(fā)行銀行通過其他銀行和金融機構在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行的債券。 ④銀行可以根據(jù)項目需要，有針對性地籌措資金，決定籌措資金的數(shù)量和期限。 44 商業(yè)銀行的長期借款 商業(yè)銀行長期借款的意義 ? 商業(yè)銀行的長期借款主要采取發(fā)行金融債券的形式 ? 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券與其存款的不同特點 ①籌資的目的不同 ②籌資的機制不同 ③籌資的效率不同 ④所吸收資金的穩(wěn)定性不同 ⑤資金的流動性不同 45 ? 銀行金融債券的發(fā)行對銀行負債經(jīng)營的發(fā)展有較大的積極意義。 41 ? 其他短期借款渠道 ①轉貼現(xiàn) ②回購協(xié)議 ③發(fā)行短期金融債券 ④歐洲貨幣市場借款 42 短期借款的經(jīng)驗策略和管理重點 ? 短期借款的經(jīng)營策略 ①時機選擇 ②規(guī)模控制 ③結構確定 43 ? 短期借款的管理重點（結合短期借款的特點） ①主動把握借款期限和金額，有計劃地把借款時間和金額分散化。 ③短期借款提高了銀行的資金管理效率。 37 存款規(guī)模的控制 ? 從宏觀上來講，取決于一個國家國民經(jīng)濟的發(fā)展。 36 存款成本控制 ? 存款結構和成本選擇 在一般情況下，存款期限越長，利率就越高，其成本就越高；反之亦然。 說明我國非國有銀行體系在迅速壯大 ， 這對我國銀行業(yè)效率的提高是有利的 。 （ 2） 商業(yè)銀行資金來源渠道的單一和對存款的過度依賴并存 ， 二者互為因果 。 33 我國商業(yè)銀行存款的構成（ 2022年末） 單位：億元 ———————————————————————————————— 項目 存款合計 活期存款 定期存款 儲蓄存款 委托及信托存款 其他存款 ———————————————————————————————— 存款（ 1） 比重 (%) 100 23 14 43 1 19 其中： 國有商業(yè)銀行 存款（ 2） 比重（ %） 100 20 12 54 14 （ 2） /（ 1） ———————————————————————————————— 說明 ：（ 1） 該表格中的商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、財務公司、城市和農(nóng)村信用合作社以及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 32 我國商業(yè)銀行的負債結構分
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