【正文】 Made by ： Wang Luo yang 兌付款項(xiàng)的義務(wù)。 （ 2）僅有銀行底單的記載，不足以構(gòu)成充分證明。 銀行在證明存單記載的存款關(guān)系不真實(shí)時(shí)，如果沒(méi)有其他證據(jù)，僅有銀行自己的底單記載，即便該記載內(nèi)容與持有人存單記載的內(nèi)容不一致，這也只是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作記錄，不足以構(gòu)成抗辯。 如果存單有瑕疵，舉證責(zé)任在存單持有人與銀行之間進(jìn)行分配。 存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓?，稱為“瑕疵存單”，持有人應(yīng)時(shí)瑕疵存單的取得提供合理的陳述。 偽造、變?cè)旎蛘咛撻_的存單。 如果有充足證據(jù)證明存單系偽造、變?cè)?，法院將確認(rèn)存單無(wú)效，駁回持有人要求兌付的訴訟請(qǐng)求，或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。如果法院認(rèn)為偽造、變?cè)臁⑻撻_存單涉嫌詐騙，還應(yīng)將犯罪線索及時(shí)書面告知公安或檢察機(jī)關(guān)，追究相關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。 （ 3）本案應(yīng)如何處理 ? 25152 答：應(yīng)由銀行舉證雙方之間只有 500元的存款關(guān)系，而無(wú) 5000 元的存款關(guān)系。據(jù)此，銀行可以拒付超出的4500 元。 38．問(wèn)：（ 1）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易 ?413314： 構(gòu)成。 內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目 的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括下列行為： （ l）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券； （ 2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易； （ 3）非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券； （ 4）其他內(nèi)幕交易行為。 本案中甲、乙公司利用內(nèi)幕信息買賣證券，故其行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。 （ 2）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格 ?413316： 構(gòu)成。 操縱證券交易市場(chǎng)的行為是任何單位或個(gè)人背離市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價(jià)格以誤使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。 本案中甲、乙公司利用信息優(yōu)勢(shì)連續(xù)買賣，操縱了證券交易價(jià)格，故構(gòu)成了操縱證券市場(chǎng)價(jià)格。 （ 3）根據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理 ? 413317： 應(yīng)追究其相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 （ 1）行政責(zé)任。 責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得 1 倍以上 5 倍以下的罰款。 對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以 3 萬(wàn) 元以上 30 萬(wàn)元以下的罰款。 （ 2）刑事責(zé)任。 對(duì)單位判處罰金。 并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處 5 年以下有期徒 刑或者拘役。 2022 年 10 月全國(guó)自考金融法試卷參考答案 610CDBCB 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 23 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 全國(guó) 2022 年 1 月自學(xué)考試 金融法 試題 18 233 258 384 5. C 396. 6. D 4128 7. D 7177 8. A 7184 9. A 8196 10. C 8197 11. D 9209 12. C 11244 13. D 10238 14. B 10229 15. A 9209 16. D 11246 17. C 13305 18. B 15347 19. C 15349 20. D 16376 21. C 16385 22. C 11248 23. C 9202 24. B 10239 25. D 9223 26. 信托公司 (387):在我國(guó)，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 (10225)：利率，也叫利息率，它是一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入款項(xiàng)的本金的比率。 (11242)：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 (12265)：股票是指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。 (15345)：證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的 集合證券投資方式。 (119) （ 1）按照《銀監(jiān)法》第 2 條，中國(guó)銀臨會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 （ 2）銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。 （ 3）銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。 （ 4）其他的金融機(jī)構(gòu)分別由中國(guó)證監(jiān) 會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 《貸款通則》對(duì)借款人的限制 (6164) （ 1）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外； （ 2）不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)： （ 3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入： （ 4）除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；等等： (9203) （ 1）維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。 （ 2）保持國(guó)際收支平衡。 （ 3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。 。 (12265) （ 1）收益性。 （ 2）流通性。 （ 3）非返還型。 （ 4）風(fēng)險(xiǎn)性。 。 (236， 38) 一、設(shè)立條件 有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程； 第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額： 第三，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員； 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 24 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 第四，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； 第五，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺(tái)其他審慎性條件。 二、設(shè)立程序 按 照銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 籌建階段 開業(yè)申請(qǐng)與審批 開業(yè)登記 違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任 。 (4122) 一、平等原則 平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照《公司法》的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個(gè)人。相比之下，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能比普通客戶大一些，但是，在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不相同，有大型的國(guó)有商業(yè)銀行，也有中小型的股份 制銀行，但足無(wú)論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的。 平等的法律含義，還包括在金融市場(chǎng)上，沒(méi)有任何人擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒(méi)有任何單位擁有任何特殊的地位。無(wú)論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場(chǎng)上人人都是平等的。 二、公平原則 公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國(guó)家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國(guó)家和社會(huì)大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。 其次，合同的內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。最后，在金融市場(chǎng)上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺小，更 不允許從事顯失公平盛獲取不當(dāng)?shù)美男袨椤? 三、自愿原則 自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。參加舍融市場(chǎng)活動(dòng)，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。例如，存款人來(lái)銀行存款時(shí)．要體現(xiàn)“存款自愿，取款自由”的原則，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強(qiáng)迫銀行貸款或提供擔(dān)保。 尤其是在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中，自愿原則顯然更為重要。政府和政府官員可能會(huì)不自覺地干預(yù)銀行的貸款或擔(dān)保業(yè)務(wù)，或者由于社會(huì)安定、政治安定的原因，要求銀行從 事政策性貸款業(yè)務(wù)，銀行也不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過(guò)多，無(wú)人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)虧損。這種違反銀行自愿原則的作法，應(yīng)該引起各級(jí)政府的注意。 四、信用原則 信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。岡為金融交易與實(shí)物交易不同，金融交易有較長(zhǎng)的時(shí)問(wèn)和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進(jìn)行就離不開市場(chǎng)參加者的信用。 金融市場(chǎng)是通過(guò)信用記錄的方式來(lái)維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人容易被銀行接納，融資成本也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之， 信用記錄不好的人，銀行不愿意同他打交道，這種人融資的成本較高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件也不會(huì)優(yōu)惠。 37.(1)我國(guó)《擔(dān)保法》禁止哪些主體作為保證人 ?(7177) 法律禁止下列主體作為保證人： 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 25 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang （ 1）國(guó)家機(jī)關(guān)。 （ 2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。 （ 3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。 (2)本案中擔(dān)保合同是否有效 ?為什么 ?(7177) 無(wú)效。因?yàn)槠髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不得作為保證人。上述B 公司的分支機(jī)構(gòu) C 不得作為保證人向銀行提供擔(dān)保。所以擔(dān)保合同無(wú)效。 (3)銀行的 損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān) ?具體怎么分擔(dān) ?(7182) 該擔(dān)保因保證人不具有資格而無(wú)效。銀行明知該分支機(jī)構(gòu)不具有保證人資格而接受擔(dān)保，也有過(guò)錯(cuò)。因此，按照《擔(dān)保法》司法解釋， B 公司最多承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分（ 200 萬(wàn)元）的一半，即 100 萬(wàn)元。 38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型 ?(12280) （ 1）股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問(wèn)的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。 （ 2）根據(jù)承銷商對(duì)股票發(fā)行結(jié)果的承諾程度，承銷可分為代銷和包銷兩種方式。 (2).B 股份公司的股票由 A 證券公司單 獨(dú)承銷是否合法，為什么 ?(12281) 不合法。依照《證券法》第 31 條的規(guī)定，向不特定對(duì)象公開發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣 5000 萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。 B 公司將超過(guò) 7000 萬(wàn)元的股票承銷權(quán)全部給與 A 公司，是不合法的。 (3)本案中 A 證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為 ?(12281) （ 1）為取得包銷權(quán)， A 公司請(qǐng) B 股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼違法； （ 2）在銷售過(guò)程中， A 證券公司置包銷協(xié)議中與 B 股份公司協(xié)商確定并報(bào)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的價(jià)格于不顧，單方面提高銷售價(jià)格，此行為違法。 （ 3） A 證券公司以包銷協(xié)議中所列價(jià)格預(yù)先購(gòu)入并留存 B 股份公司股票 500 萬(wàn)股，以備日后股價(jià)上漲時(shí)拋售獲利，此行為違法。 全國(guó) 2022年 10月 高等學(xué)校 自學(xué)考試金融法試題 1. C111 2 C125 3. D248 4. D394 5. B3107 6. C4115 7. A4128 8. A5147 9. D6160 10. B6161 12. D7184 13. D8197 14. A9223 15. B10229 16. D11249 17. A11250 18. D13302 19. C12273 20. B13297 21. D13305 A14330 23. D 14331 24. B12277 25. C16377 112 中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。它通常是整個(gè)社會(huì)利率體系中處于最低水平、同時(shí)也是最核心地位的利率。 5155 存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告如銀行，并就存單的真實(shí)性向銀行咨詢，銀行對(duì)存單 的真實(shí)性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。 4116 賬戶實(shí)名制是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。 9214 經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。 12274 保薦是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 26 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 履行規(guī)范運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度。 。 3103 （ 1）美國(guó)