【正文】 3103 （ 1）美國。 12274 保薦是指證券經(jīng)營機構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 26 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 履行規(guī)范運作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度。 4116 賬戶實名制是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。 （ 3） A 證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預(yù)先購入并留存 B 股份公司股票 500 萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利，此行為違法。 B 公司將超過 7000 萬元的股票承銷權(quán)全部給與 A 公司，是不合法的。 (2).B 股份公司的股票由 A 證券公司單 獨承銷是否合法，為什么 ?(12281) 不合法。 38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型 ?(12280) （ 1）股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。銀行明知該分支機構(gòu)不具有保證人資格而接受擔(dān)保，也有過錯。所以擔(dān)保合同無效。因為企業(yè)法人的分支機構(gòu)不得作為保證人。 （ 3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。 37.(1)我國《擔(dān)保法》禁止哪些主體作為保證人 ?(7177) 法律禁止下列主體作為保證人： 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 25 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang （ 1）國家機關(guān)。 金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。 四、信用原則 信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。 尤其是在國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自愿原則顯然更為重要。參加舍融市場活動，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。最后，在金融市場上，不允許以強凌弱，以大欺小，更 不允許從事顯失公平盛獲取不當(dāng)?shù)美男袨?。金融合同的?nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。無論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場上人人都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟實力也不相同，有大型的國有商業(yè)銀行，也有中小型的股份 制銀行，但足無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的。商業(yè)銀行按照《公司法》的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個人。 籌建階段 開業(yè)申請與審批 開業(yè)登記 違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任 。 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺其他審慎性條件。 。 （ 3）非返還型。 (12265) （ 1）收益性。 （ 3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。 《貸款通則》對借款人的限制 (6164) （ 1）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外； （ 2）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營業(yè)務(wù)： （ 3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入： （ 4）除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；等等： (9203) （ 1）維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。 （ 3）銀行或非銀行金融機構(gòu)在境外設(shè)立的分支機構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 (15345)：證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的 集合證券投資方式。 (11242)：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 2022 年 10 月全國自考金融法試卷參考答案 610CDBCB 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 23 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 全國 2022 年 1 月自學(xué)考試 金融法 試題 18 233 258 384 5. C 396. 6. D 4128 7. D 7177 8. A 7184 9. A 8196 10. C 8197 11. D 9209 12. C 11244 13. D 10238 14. B 10229 15. A 9209 16. D 11246 17. C 13305 18. B 15347 19. C 15349 20. D 16376 21. C 16385 22. C 11248 23. C 9202 24. B 10239 25. D 9223 26. 信托公司 (387):在我國，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。 對單位判處罰金。 對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以 3 萬 元以上 30 萬元以下的罰款。 （ 1）行政責(zé)任。 本案中甲、乙公司利用信息優(yōu)勢連續(xù)買賣，操縱了證券交易價格，故構(gòu)成了操縱證券市場價格。 （ 2）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格 ?413316： 構(gòu)成。內(nèi)幕交易包括下列行為： （ l）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券； （ 2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易； （ 3）非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券； （ 4）其他內(nèi)幕交易行為。 38．問：（ 1）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易 ?413314： 構(gòu)成。 （ 3）本案應(yīng)如何處理 ? 25152 答：應(yīng)由銀行舉證雙方之間只有 500元的存款關(guān)系，而無 5000 元的存款關(guān)系。 如果有充足證據(jù)證明存單系偽造、變造，法院將確認(rèn)存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求，或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。 存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的，稱為“瑕疵存單”，持有人應(yīng)時瑕疵存單的取得提供合理的陳述。 銀行在證明存單記載的存款關(guān)系不真實時，如果沒有其他證據(jù)，僅有銀行自己的底單記載，即便該記載內(nèi)容與持有人存單記載的內(nèi)容不一致，這也只是金融機構(gòu)的內(nèi)部工作記錄，不足以構(gòu)成抗辯。但是，如果銀行不能證明存款關(guān)系不真實，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 22 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 兌付款項的義務(wù)。 持有人以真實存單憑證為證據(jù)提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應(yīng)舉證證明持有人與自己不存在存款關(guān)系。 如果存單真實，則存款關(guān)系是否真實的舉證責(zé)任由銀行承擔(dān)。 37．（ 1）存單的法律性質(zhì)是什么 ?25149： 針對單次存款交易的存單可以看做是一份合同或者債權(quán)文書，它是對存款人與銀行之間的存款合同關(guān)系的一個最直觀的 證明?！稉?dān)保法》司法解釋區(qū)分上述兩種情況，分別規(guī)定了責(zé)任規(guī)則： 第一，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任。在這種情形下，擔(dān)保人通常沒有過錯。 第三，如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過錯的，各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不能超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。這時存在二種情況： 第一，如果債權(quán)人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。 27182： （ 1）擔(dān)保合同本身無效 保證合同是債權(quán)人與保證人之間的合同。中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是對票據(jù)持有人提供貸款的一種方式。 （ 3）再貼現(xiàn)率 再貼現(xiàn)率也是中央銀行影響商業(yè)銀行利率水平、進而影響全社會貨幣供應(yīng)量的一種形式。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率。 （ 1）存 款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。 1111： 中國人民銀行貨幣政策是通過對貨幣供應(yīng)量 /流通量的調(diào)節(jié)來實現(xiàn)的，這就需要運用特定的工具，稱為貨幣政策工具，它是實現(xiàn)貨幣政策的手段。 34．上市公司出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易 ? 413299： （ 1）公司股本總額，股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件； （ 2）公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者； （ 3）公司有重大 違法行為； （ 4）公司最近二年連續(xù)虧損； （ 5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經(jīng)交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。 （ 3）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進行查詢或改正。 311254： （ 1）享有發(fā)卡銀行所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進行投訴。 貸款人發(fā)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)公平競爭、密切協(xié)作，不得從事不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椤＿@三個條件是市場經(jīng)濟存在及發(fā)展的基礎(chǔ)，也是貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 （ 3）第三，自愿、平等和誠實信用原則。 （ 2）第二，應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。 26158： （ 1）第一，合法原則。 我國在 202 2022 年間就處于這樣一種狀態(tài)且由于貿(mào)易順差以及外商投資，流入國內(nèi)的外匯數(shù)量大增，進而引發(fā)了通貨膨脹。 外匯管理國家往往采取鼓勵出口、限制進口的政策，這是貿(mào)易向由流通的障礙之一，甚至可能引起其他國家的報復(fù)，不利 于世界的和平與發(fā)展。但是，在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規(guī)定，外匯不能自由買賣，官方匯率不可能像自由利率一樣反應(yīng)靈敏，因而，經(jīng)常發(fā)生官方匯率與市場匯率相背離的情況。 39204： （ 1）首先，外匯管制限制了市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。 30．契約型投資基金 415348： 契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 20 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 立基金契約而組成的投資基金。 28．貨幣市場基準(zhǔn)利率 310232： 貨幣市場基準(zhǔn)利率一般是指銀行間同業(yè)拆借利率，它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。其特點是期限短、無擔(dān)保、利率較低。至被調(diào)查時，宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技有限公司已非法獲利 9682 萬元，并尚余 A 上市公司股票 480萬股。直到 2022年 12 月底， A 銀行才向 B 銀行歸還該筆拆入資金。 36．試論我國對個人的外匯管理。 34．簡述公司債券的特點。 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 19 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 32．簡述存單的種類和用途。 2022 年 5 月 29 日，甲公司向證券市場公布了其兼并乙公司的消息。于是他立即給自己的父親、兒子和秘書分別打了電話，建議他們指示各自的經(jīng)紀(jì)人關(guān) 注甲公司的股票，并暗示他們應(yīng)該買進該公司的股票。 問： (1)擔(dān)保合同無效有哪幾種情況 ?應(yīng)當(dāng)如何處理 ? (2)本案中擔(dān)保合同是否有效 ?為什么 ? (3)銀行的損失由誰來承擔(dān) ?具體怎么分擔(dān) ? 38． 2022 年 5 月 20 日，甲公司董事長兼總裁張某打電話給公司董事李某，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會。后甲服裝公司破產(chǎn)，在破產(chǎn)清算過程中，某工商銀行從甲服裝公司破產(chǎn)財產(chǎn)之中，僅獲得 200 萬元清 償，余下的 600 萬元貸款甲服裝公司無力償還。 36．試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。 34．簡述股票的特征。 32．簡述貸款活動的基本原則。股票發(fā)行工作開始后，發(fā)行狀況果然不理想，甲公司于是在承銷期未結(jié)束前，又聯(lián)系了丙證券公司，約定由丙接手承銷股票，并簽訂了協(xié)議，此協(xié)議約定如果承銷期結(jié)束后股票未能售完，則由丙公司自行購入。 問： (1)甲公司、乙公司和 A 銀行之間存在幾種法律關(guān)系 ? (2)A 銀行的辯稱理由是否成立 ?為什么 ? (3)A