【正文】 銀行是否有義務(wù)歸還甲公司的資金 ? ，委托乙證券公司代理發(fā)售，雙方簽訂了承銷協(xié)議，承銷期為 90 天。貸款到期后，乙公司財(cái)務(wù)困難無(wú)力支付款項(xiàng)， A 銀行未能收回貸款本息。協(xié)議簽訂后 ，甲公司將人民幣 300 萬(wàn)元交付 A 銀行， A 銀行開(kāi)出了具名甲公司的一張存單，存款金額為人民 幣 300 萬(wàn)元，期限為 1 年，并在存單中注明到期不論乙公司是否按期歸還貸款， A 銀行都將憑該存單向甲公司支付該筆款項(xiàng)。 五、案例分析題 (本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20分 ) A 銀行，向乙公司貸款人民幣300 萬(wàn)元，為期 1 年。 四、論述題（本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分） 。 。 ( ) 個(gè)月 個(gè)月 買(mǎi)入后 6個(gè)月內(nèi)又賣(mài)出，獲利收入歸誰(shuí)所有 ( ) 繳國(guó)庫(kù) 公司所有 該高級(jí)管理人員共有 ( ) 40％ 6000 萬(wàn)元 于人民幣 3000 萬(wàn)元 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 14 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 3年平均分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利率 ( ) 、賬冊(cè) 不包括 ． ． ． ( ) 產(chǎn)可以保值增值 ，分散風(fēng)險(xiǎn) 金流動(dòng)性強(qiáng) ( ) 5％ 額的 8％ 5％ 行情變動(dòng)可上下浮動(dòng) 8％ 二、名詞解釋題 (本大題共 5 小題 ， 每小題 3 分 ， 共 15分 ) 三、簡(jiǎn)答題（本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分） 。兩個(gè)月后，甲公司公開(kāi)宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲， B 女士獲利 20 萬(wàn)元，C 先生獲利 25 萬(wàn)元。甲銀行遂將 A 公司和 B 商場(chǎng)同時(shí)訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。同日，雙方簽訂了抵押合同，將 A 公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。 。 。 。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。 問(wèn)： (1)我國(guó)《擔(dān)保法》禁止哪些主體作為保證人 ? (2)本案中擔(dān)保合同是否有效 ?為什么 ? (3)銀行的損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān) ?具體怎么分擔(dān) ? 公司是一家綜合類證券公司，為取得 B 股份公司公開(kāi)發(fā)行的票面總值達(dá) 7000 萬(wàn)元人民幣股票的承銷權(quán)，請(qǐng) B 股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼， A 證券公司在承銷 B 股份公司股票時(shí)，恰逢牛市，于是 A 證券公司同 B 股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過(guò)程中， A證券公司置包銷協(xié)議中與 B股份公司協(xié)商確定并報(bào)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的價(jià)格于不顧，單方面提高銷售價(jià)格，獲利 3000萬(wàn)元，并且 A 證券公司以包銷協(xié)議中所列價(jià)格預(yù)先購(gòu)入并留存 B 股份公司股票 500 萬(wàn)股，以備日后股價(jià)上漲時(shí)拋售獲利。后 A 公司破產(chǎn)，從 A 公司剩余財(cái)產(chǎn)之中，銀行僅獲得 100 萬(wàn)元清償。 。 。 《貸款通則》對(duì)借款人的限制。至甲、乙兩公司被調(diào)查時(shí)，已非法獲利 6651 萬(wàn)元，尚余 A 公司股票 233 萬(wàn)股。在某年 8 月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買(mǎi)賣(mài) A 公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合。新民儲(chǔ)蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。記賬員接過(guò)陳某所寫(xiě)的儲(chǔ)蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行了清點(diǎn)而未認(rèn)真查對(duì)憑條便開(kāi) 出了5000 元的存單，并在存單記賬欄加蓋個(gè)人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后也在存單復(fù)核欄加蓋個(gè)人名章，將存單交給陳某。 36．試論保證合同無(wú)效時(shí)的處理原則。 33．簡(jiǎn)述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。 二、名詞解釋題 (本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15分 ) 26．同業(yè)拆借 27．金融資產(chǎn)管理公司 28．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 29．借記卡 30．契約型投資基金 三、簡(jiǎn)答題 (本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分 ) 31．簡(jiǎn)述外匯管理的消極影響。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。不能答在試題卷上。 2．每小題選出答案后，用 2B 鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 1 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 絕密★考試結(jié)束前 全國(guó) 2022 年 1 月高等教育自學(xué)考試 金融法試題 課程代碼： 05678 請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫(xiě)在答題紙上。 選擇題部分 注意事項(xiàng)： 1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫(xiě)在答題紙規(guī)定的位置上。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。 一、單項(xiàng)選擇題 (本大題共 25 小題，每小題 1 分，共 25分 ) 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的 ，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。 1．下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務(wù)是 A．向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支 B．向商業(yè)銀行再貼現(xiàn) C．向地方政府貸款 D．向單位和個(gè)人提供擔(dān)保 2．商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起 A． 1 個(gè)月 B． 3 個(gè)月 C． 6 個(gè)月 D． 9 個(gè)月 3．我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn) 入 奉行的原則是 A．特許主義 B．核準(zhǔn)主義 C．準(zhǔn)則主義 D．自由主義 4．下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是 A．只能由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行接管 B．銀監(jiān)會(huì)的接管是一種商業(yè)行為 C．接管可以由銀監(jiān)會(huì)自己進(jìn) 行，也可以委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行 D．接管的期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，自接管決定實(shí)施之日起算 5．銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種 A．監(jiān)管關(guān)系 B．契約關(guān)系 C．物權(quán)關(guān)系 D．投資關(guān)系 6．代取活期存款需要的憑證是 A．存折 B．存折和存款人的身份證 C．存折和委托代取人的身份證 D．存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證 7．儲(chǔ)蓄存款的主體是 A．企業(yè)、事業(yè)單位 B．部隊(duì) C．國(guó)家機(jī)關(guān) D．個(gè)人 8．中長(zhǎng)期貸款利率原則上實(shí)行 A．半年一定 B． 9 個(gè)月一定 C．一年一定 D．兩年一定 9．下列權(quán)利中 不可以 ． ． ． 質(zhì)押的是 A．匯票 B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股票 C．商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D．土地使用權(quán) 10．下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 2 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang A．票面殘缺不超過(guò) 1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換 B．票面殘缺不超過(guò) 1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換 C． 票面殘缺 1/5 以上至 1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數(shù)兌換 D．票面殘缺超過(guò) 1/3 以上，不予兌換 11．下列 不屬于 ． ． ． 擾亂金融行為的是 A．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù) B．未經(jīng)批準(zhǔn)以外幣流通使用 C．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在境外舉債 D． 將境外勞務(wù)收 入 匯 入 國(guó)內(nèi) 12．下列屬于經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移的是 A．外商直接投資 B．貿(mào)易收支 C．證券投資 D．國(guó)際融資租賃 13．下列利率中， 不由 ． ． 中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整的是 A．貼現(xiàn)利率 B．再貼現(xiàn)利率 C．金融機(jī)構(gòu)貸款利率 D．優(yōu)惠貸款利率 14．在我國(guó)， ATM 機(jī)每卡每日取款上限為人民幣 A． 5000 元 B． 1 萬(wàn)元 C． 15000 元 D． 2 萬(wàn)元 15．持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為 A．貸記卡 B．專用卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．轉(zhuǎn)賬卡 16．人民幣匯 率定值的基礎(chǔ)是 A．其與黃金價(jià)值的關(guān)系 B．其與美元價(jià)值的關(guān)系 C．其所代表的商品價(jià)值 D．其自身的價(jià)值 17．期貨市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在 A．降低價(jià)格功能 B．提高價(jià)格功能 C．套期保值功能 D．獲取利潤(rùn)功能 18．中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于 A．全國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B．全國(guó)性自律管理組織 C．事業(yè)單位法人 D．企業(yè)單位法人 19． 向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，這數(shù)額是 A． 1000 萬(wàn)元 B． 3000萬(wàn)元 C． 5000 萬(wàn)元 D． 6000萬(wàn)元 20．要約收購(gòu)的臨界點(diǎn)是 A． 15％的持股比例 B． 20％的持股比例 C． 30％的持股比例 D． 35％的持股比例 21．對(duì)公司債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是 A．公司的董事會(huì) B．中國(guó)證監(jiān)會(huì) C．證券交易所 D．國(guó)務(wù)院 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 3 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 22．在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般 不包括 ． ． ． 的要素是 A．贖回地點(diǎn) B．贖回價(jià)格 C．贖回時(shí)間 D．贖回條件 23．基金持有人的核心權(quán)利為 A．基于信托關(guān)系的受益權(quán) B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 C．按照規(guī)定要求召開(kāi)基金持有人大會(huì) D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) 24．下列金融機(jī)構(gòu)中受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是 A． 政策性銀行 B．基金管理公司 C．證券公司 D．保險(xiǎn)公司 25．下列銀行 不屬于 ． ． ． 政策性銀行的是 A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B．中國(guó)工商銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)進(jìn)出口銀行 非選擇題部分 注意事項(xiàng)： 用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在試題卷上。 32．簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。 34．上市公司出現(xiàn)哪些情形時(shí)，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易 ? 四、論述題 (本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分 ) 35．試論中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。 五、案例分析題 (本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20分 ) 37． 2022 年 4 月 10 日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲(chǔ)蓄所存款 500 元。當(dāng)日下班前結(jié)算時(shí)，儲(chǔ)蓄所發(fā)現(xiàn)有 4500 元的短款，經(jīng)過(guò)核對(duì)才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫(xiě)的儲(chǔ)蓄憑條的大小寫(xiě)均為 500 元，儲(chǔ)蓄憑條賬號(hào)與存單賬號(hào)相同，儲(chǔ)蓄憑條上記明陳某存款為 5張百元票。 請(qǐng)問(wèn)： (1)存單的法律性質(zhì)是什么 ? (2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么 ? (3)本案應(yīng)如何處理 ? 38． 甲公司和乙公司系各自持 有上市公司 A 公司 5％以上股份的股東，且甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任 A 公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得 A 公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案。在 A高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 4 頁(yè) 共 40 頁(yè) Made by ： Wang Luo yang 公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的 7 個(gè)賬戶已持有 A 公司流通股 1970 萬(wàn)股；在 A 公司分紅后，甲、乙兩公司互相買(mǎi)賣(mài) A 公司股票，繼續(xù)拉抬 A 公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售 A 公司股票。 問(wèn)： (1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易 ? (2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格 ? (3)根據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理 ? 全國(guó) 2022年 10月高等教育自學(xué)考試金融法試題 一、單項(xiàng)選擇題 (本大題共 25 小題，每小題 1 分，共 25分 ) 1．中國(guó)人民銀行是中國(guó)的 A．中央銀行 B．商業(yè)銀行 C．投資銀行 D．政策銀行 2．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的 A．決策機(jī)構(gòu) B．管理機(jī)構(gòu) C．監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．咨詢議事機(jī)構(gòu) 3．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣 A． 3000 萬(wàn)元 B． 5000萬(wàn)元 C． 1 億元 D． 10 億元 4．按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃分，信托可分為貿(mào)易信托、金融信托和 A．不動(dòng)產(chǎn)信托 B．公司法人信托 C．公益信托 D．個(gè)人信托 5．財(cái)務(wù)公司 不得 ． ． 從事的業(yè)務(wù)是 A．同業(yè)拆借 B．吸收成員單位的存款 C．有價(jià)證券投資 D．對(duì)個(gè)人辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) 6．根據(jù)賬戶的功能屬性，可將銀行賬戶分為銀行結(jié)算賬戶和 A．個(gè)人賬戶 B．單位賬戶 C．存款 /儲(chǔ)蓄賬戶 D．法人賬戶 7．儲(chǔ)蓄存款的主體是 A．企業(yè)、事業(yè)單位 B．部隊(duì) C．國(guó)家機(jī)關(guān) D．個(gè)人 8．單位現(xiàn)金的使用限于結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)，這個(gè)起點(diǎn)是 人民幣