【正文】 民銀行授權的中國外匯交易中心 （ ） 民銀行 證券管理委員會 《證券法》的規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，公司股本總額應 不少于 ． ． ． 人民幣 （ ） 萬元 萬元 萬元 萬元 （ ） 監(jiān)會 行 （ ） 易所 易中心 （ ） （ ） ％以上基金份額的持有人參加 ％以上基金份額的持有人參加 ％以上基金份額的持有人參加 ％以 上基金份額的持有人參加 錯誤 ． ． 的是 （ ） 利為目的 行其他投資或利潤分配 二、名詞解釋題 （ 本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15分 ） 三、簡答題（本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分） 31．簡述商業(yè)銀行的監(jiān)督機制。 33．簡述人民幣使用范圍的特點。 四、論述題（本大題共 2 小題 ，每小題 10 分，共 20 分） 35．試論保證合同無效時的處理原則。 五、案例分析題 （ 本大題共 2 小題，每小題 10 分，共20 分 ） 年 6 月， A 銀行向 B 銀行拆入資金 8000 萬元人民幣，恰逢此時國內股票市場和房地產(chǎn)市場行情看漲， A 銀行為了獲得更好的利潤，就決定將拆入資金中的 3000 萬元投資于股票市場，又將另外 5000 萬元借貸給了某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。 問： （ 1） 我國《商業(yè)銀行法》對拆借資金的用途有哪些特別規(guī)定 ? （ 2） A 銀行能否將拆 入 資金投資于股市和房地產(chǎn)開發(fā) ?為什么 ? （ 3） A 銀行向 B 銀行歸還該筆拆入資金的期限是否合法 ?為什么 ? A上市公司 5％以上股份的股東，在 2022 年 6 月初至2022 年 12 月 間 ，宏達貿易股份公司和高新科技有限公司大量買賣 A 上市公司的股票，在時間和數(shù)量方面予以配合，并由于宏達貿易股份公司董事長、總經(jīng)理兼任 A 上市公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得 A 上市公司財務報告內容及分紅方案，在 A 上市公司分紅公告之前，宏達貿易股份公司、高新科技有限公司所控制的 8 個 賬戶已持有 A 上市公司流通股 3000 萬股；在 A 上市公司分紅后，宏達貿易股份公司、高新科技有限公司互相買賣 A 上市公司股票，繼續(xù)拉抬 A 上市公司的股價，并伺機逐步拋售 A 上市公司的股票。 問： （ 1） 宏達貿易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構成內幕交易 ?為什么 ? （ 2） 宏達貿易股份公司、高新科技有限公司的行為是否構成操縱證券市場價格 ?為什么 ? （ 3） 根據(jù)《證券法》，應對宏達貿易股份公司、高新科技有限公司如何處理 ? 全國 2022 年 1 月高等教育自學考試金融法試題 4C1243 5B24119 6A25145 8 C26166 9D27191 10 A38197 15A311243 16C310234 17C416372 18B412264 19C412281 20 C413325 21B414330 22A414336 23A 415355 24 A1119 25B1233 26．同業(yè)拆借 1255： 同業(yè)拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。 27．金融資產(chǎn)管理公司 13108： 金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。 29．借記卡 311244： 借記卡類似一種電子錢包，持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項，才能進行刷卡消費或取現(xiàn)，發(fā)卡銀行不得為持管人墊付資金。 31．簡述外匯管理的消極影響 。 如果允許外匯自由買賣，市場調節(jié)機制會由于外擴供求關系的變化而自發(fā)地調節(jié)匯率，使匯率保持在一種供求平衡的狀態(tài)。 （ 2）其次，外匯管制往往阻礙國際貿易的發(fā)展，加重了各國之間的矛盾。 （ 3）最后，外匯管制下外匯儲備的過快增長，容易引發(fā)國內通貨膨脹。 32．簡述貸款活動的基本原則。 即貸款應符合國家的法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管相關發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應當禁止的。 這也是《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行規(guī)定的基本經(jīng)營原 則。 借款人與貸款人發(fā)生的借貸業(yè)務往來應當遵守自愿、平等、誠實信用的原則，借款人和貸款人在地位上是平等的，借貸行為是自愿的，執(zhí)行借款合同是誠實信用的。 （ 4）第四，公平競爭、密切協(xié)作的原則。 33．簡述銀行卡持卡人的主要權利。 （ 2）申請人、持 卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。 （ 4）借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任。 35．試論中國人民銀行的貨幣政策工具。 中國人民銀行作為我國的中央銀行，可以采用的貨高等教育自學考試金融法試題答案 第 21 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務買賣國債和外匯等。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準備金。 （ 2）中央銀行基準利率 中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準利率。商業(yè)銀行給客戶的貸款利率受基準利率的影響。貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為質押，向商業(yè)銀行申請貸款的活動。 （ 4）公開市場業(yè)務 中央銀行與一般政府部門的一個區(qū)別就在于它可以在金融市場上從事買賣業(yè)務。 36．試論保證合同無效時的處理原則。主合同有效而保證合同無效，通常意味著債權人或保證人中至少有一方是有過錯 的。 第二，如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯的，如主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證，則保證人不承擔責任。 （ 2）主合同無效 主合同無效時，保證合同有兩種狀態(tài)：一是保證合同本身不存在無效因 素，但作為從合同，隨主合同無效而無效。二是保證合同自身也存在無效因素，如貸款人違規(guī)發(fā)放貸款，同時擔保人違規(guī)提供擔保。 第二，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的 1/3。 （ 2）一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么 ? 25152： 存單與存款關系雙重真實原則。 （ 1）銀行的舉證責任。如果銀行有充分證據(jù)讓明持有人未向自己交付存單所記載的款項，法院可以認定存款關系不存在，銀行有權拒付。 （ 2）僅有銀行底單的記載，不足以構成充分證明。 如果存單有瑕疵，舉證責任在存單持有人與銀行之間進行分配。 偽造、變造或者虛開的存單。如果法院認為偽造、變造、虛開存單涉嫌詐騙，還應將犯罪線索及時書面告知公安或檢察機關，追究相關當事人的刑事責任。據(jù)此，銀行可以拒付超出的4500 元。 內幕交易是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目 的，利用內幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。 本案中甲、乙公司利用內幕信息買賣證券，故其行為構成內幕交易。 操縱證券交易市場的行為是任何單位或個人背離市場自由競爭和供求關系原則，人為地操縱證券價格以誤使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。 （ 3）根據(jù)《證券法》，應對甲、乙兩公司如何處理 ? 413317： 應追究其相應的行政責任和刑事責任。 責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得 1 倍以上 5 倍以下的罰款。 （ 2）刑事責任。 并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處 5 年以下有期徒 刑或者拘役。 (10225)：利率，也叫利息率，它是一定時期內利息與貸出或存入款項的本金的比率。 (12265)：股票是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。 (119) （ 1）按照《銀監(jiān)法》第 2 條，中國銀臨會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。 （ 2）銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準設立的其他金融機構。 （ 4）其他的金融機構分別由中國證監(jiān) 會和中國保監(jiān)會監(jiān)管。 （ 2）保持國際收支平衡。 。 （ 2）流通性。 （ 4）風險性。 (236， 38) 一、設立條件 有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程； 第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額： 第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員； 高等教育自學考試金融法試題答案 第 24 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 第四，有健全的組織機構和管理制度； 第五，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與業(yè)務有關的其他設施。 二、設立程序 按 照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 (4122) 一、平等原則 平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。相比之下，銀行的經(jīng)濟實力可能比普通客戶大一些，但是，在法律地位上它們都是平等的。 平等的法律含義，還包括在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟上的特權，沒有任何單位擁有任何特殊的地位。 二、公平原則 公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。 其次，合同的內容要反映公平競爭，禁止不正當?shù)母偁帯? 三、自愿原則 自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。例如，存款人來銀行存款時．要體現(xiàn)“存款自愿，取款自由”的原則，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請貸款時，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強迫銀行貸款或提供擔保。政府和政府官員可能會不自覺地干預銀行的貸款或擔保業(yè)務，或者由于社會安定、政治安定的原因，要求銀行從 事政策性貸款業(yè)務，銀行也不得不執(zhí)行。這種違反銀行自愿原則的作法，應該引起各級政府的注意。岡為金融交易與實物交易不同，金融交易有較長的時問和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進行就離不開市場參加者的信用。由于有了信用記錄，記錄良好的人容易被銀行接納，融資成本也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之， 信用記錄不好的人，銀行不愿意同他打交道，這種人融資的成本較高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件也不會優(yōu)惠。 （ 2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。 (2)本案中擔保合同是否有效 ?為什么 ?(7177) 無效。上述B 公司的分支機構 C 不得作為保證人向銀行提供擔保。 (3)銀行的 損失由誰來承擔 ?具體怎么分擔 ?(7182) 該擔保因保證人不具有資格而無效。因此，按照《擔保法》司法解釋， B 公司最多承擔債務人不能清償部分（ 200 萬元）的一半，即 100 萬元。 （ 2）根據(jù)承銷商對股票發(fā)行結果的承諾程度，承銷可分為代銷和包銷兩種方式。依照《證券法》第 31 條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣 5000 萬元的，應當由承銷團承銷。 (3)本案中 A 證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為 ?(12281) （ 1）為取得包銷權， A 公司請 B 股份公司所在市有關政府領導出面打招呼違法； （ 2）在銷售過程中， A 證券公司置包銷協(xié)議中與 B 股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準的價格于不顧，單方面提高銷售價格，此行為違法。 全國 2022年 10月 高等學校 自學考試金融法試題 1. C111 2 C125 3. D248 4. D394 5. B3107 6. C4115 7. A4128 8. A5147 9. D6160 10. B6161 12. D7184 13. D8197 14. A9223 15. B10229 16. D11249 17. A11250 18. D13302 19. C12273 20. B13297 21. D13305 A14330 23. D 14331 24. B12277 25. C16377 112 中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準利率。 5155 存單核押是指質權人將存單質押的情況告如銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單 的真實性予以確認，并在存單上或以其他方式簽章的行為。 9214 經(jīng)常項目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。