貨幣時(shí)間價(jià)值(2)-資料下載頁
2025-01-06 12:53本頁面
【正文】 相關(guān)英文名詞及縮寫（續(xù)） ?BGN（ Beginningofperiod payment）期初年金 ?BAL（ Balance）余額（結(jié)算） ?PRN（ Principal paid）支付本金 ?INT（ Intrest paid）支付利息 169。UFS 理財(cái)規(guī)劃原理 44 44 理財(cái)規(guī)劃的意義 現(xiàn)狀 夢想 Link home dream 連接家庭夢想 資產(chǎn)負(fù)債 收入支出 期待成果——金錢 何時(shí)圓夢——時(shí)間 剩下多少時(shí)間 可負(fù)擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn) 需要多少努力 緊急應(yīng)變方案 45 45 對每一個(gè)目標(biāo)找出基準(zhǔn)點(diǎn) 基準(zhǔn)點(diǎn) 購車 —— 購車當(dāng)年 購房 —— 購房當(dāng)年 子女教育 —— 子女上學(xué)當(dāng)年 退休 —— 打算退休當(dāng)年 年儲蓄 年支出 年金終值 年金現(xiàn)值 基準(zhǔn)點(diǎn)年份 生息資產(chǎn) 復(fù)利終值 復(fù)利現(xiàn)值 擬留遺產(chǎn) 幾年后開始 持續(xù)年數(shù) 46 46 理財(cái)計(jì)算原理圖解 基準(zhǔn)點(diǎn) 轉(zhuǎn)運(yùn)站 公路 復(fù)利 點(diǎn)對點(diǎn) 鐵路 年金 固定持續(xù) 轉(zhuǎn)運(yùn)站之前累積資產(chǎn) 用終值的觀念 鐵路 年金 固定持續(xù) 公路 復(fù)利 點(diǎn)對點(diǎn) 轉(zhuǎn)運(yùn)站之后償還負(fù)債 用現(xiàn)值的觀念 退休 退休當(dāng)年 購屋 交屋當(dāng)年 子女教育 上大學(xué)當(dāng)年 47 47 理財(cái)規(guī)劃的原理 現(xiàn)狀 資產(chǎn) 未來的需求 負(fù)債 未來的收入與儲蓄 資產(chǎn) + 差距 需求 = 以未來值 為基準(zhǔn)點(diǎn) 貼現(xiàn) 以現(xiàn)在值 為基準(zhǔn)點(diǎn) 終值 按貼現(xiàn)率現(xiàn)在一次性應(yīng)備 按貼現(xiàn)率每期投入 按報(bào)酬率達(dá)到的目標(biāo) 按報(bào)酬率及每期投入可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo) 48 48 理財(cái)規(guī)劃的方法 — 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法 ?適用于單一目標(biāo) ?找到基準(zhǔn)點(diǎn) ?在現(xiàn)值 終值 期數(shù) 利率 (貼現(xiàn)率 ) 年金等條件中確定理財(cái)目標(biāo) ?例 :目前供養(yǎng)子女完成高等教育需要 10萬元 ,在學(xué)費(fèi)成長率為 2%的條件下 ,再過 16年高等教育費(fèi)用需要準(zhǔn)備多少 ? ?FV=100,000*(1+2%)16 49 49 理財(cái)規(guī)劃的方法 — 多目標(biāo)分析 ?5年后購房 50萬 ,15年準(zhǔn)備子女教育 50萬 ,30年準(zhǔn)備退休金 70萬 ?設(shè)定利率 3%,所有財(cái)務(wù)目標(biāo)同時(shí)準(zhǔn)備 ,則每年應(yīng)儲蓄 ?購房 :PMT(5,3%,50)= ?教育 :PMT(15,3%,50)= ?退休 :PMT(30,3%,70)= ?每年應(yīng)儲蓄 :++= 目標(biāo)并進(jìn)法 50 50 理財(cái)規(guī)劃的方法 — 多目標(biāo)分析 ?5年后購房 50萬 ,15年準(zhǔn)備子女教育 50萬 ,30年準(zhǔn)備退休金70萬 ?設(shè)定利率 3%,所有財(cái)務(wù)目標(biāo)同時(shí)準(zhǔn)備 ,則每年應(yīng)儲蓄 ?購房 :PMT(5,3%,50)= ?教育 :PMT(10,3%,50)= ?退休 :PMT(15,3%,70)= ?每年應(yīng)儲蓄 :(5年 ),然后 (10年 )再 (15年 ) 目標(biāo)順序法 51 51 理財(cái)規(guī)劃的方法 — 多目標(biāo)分析 ?5年后購房 50萬 ,15年準(zhǔn)備子女教育 50萬 ,30年準(zhǔn)備退休金 70萬 ?設(shè)定利率 3%,所有財(cái)務(wù)目標(biāo)同時(shí)準(zhǔn)備 ,則現(xiàn)在應(yīng)一次性準(zhǔn)備 (假設(shè)未來沒有其他投入 ) ?購房 :PV(5,3%,50)= ?教育 :PMT(15,3%,50)= ?退休 :PMT(30,3%,70)= ?按現(xiàn)值來看目前的需求是 目標(biāo)現(xiàn)值法 52 52 理財(cái)規(guī)劃的方法 — 多目標(biāo)分析 ?如果未來有收入或每年要為財(cái)務(wù)目標(biāo)準(zhǔn)備資金 ,則作為資產(chǎn)計(jì)算成現(xiàn)值 ,再與需求的現(xiàn)值抵減 ?抵減后仍不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的 ,就需要對有彈性的目標(biāo)作出調(diào)整或提高報(bào)酬水平 目標(biāo)現(xiàn)值法 (續(xù)
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