金融學學年論文-互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及商業(yè)銀行應對-資料下載頁
2025-06-04 18:13本頁面
【正文】 性。 積極融入互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，合理把握與第三方支付機構、移動運營商等參與方的競合關系，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。網(wǎng)絡化組織架構，實現(xiàn)無邊界合作；整合線上線下業(yè)務相關的組織架構、信息系統(tǒng)、制度流程和運營平臺，實現(xiàn)從傳統(tǒng)線下組織向線上線下相融合的集成性組織轉變。 （三） 注重數(shù)據(jù)積累、挖掘和保護 在電子商務交易量與日俱增的今天，應加強數(shù)據(jù)積累和挖掘。數(shù)據(jù)將是未來銀行的核心競爭力之一。商業(yè)銀行應將大數(shù)據(jù)體系和信息化銀行建設作為未來創(chuàng)新發(fā)展的一項重要任務，重點關注在大數(shù)據(jù)背景下如何建設信息化銀行，利用海量的結構化、非結構化數(shù)據(jù)，通過集中、整合、挖掘、共享，來進一步發(fā)揮好信息的價值和創(chuàng)造力。 一是 銀行有管理地開放客戶信息和交易數(shù)據(jù)， 與海關、工商、稅務等部門共享、互換數(shù)據(jù)，完善銀行自身的數(shù)據(jù)庫；還需與互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)交流合作，充分利用雙方各自的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，做好數(shù)據(jù)搜集和積累。 二是大數(shù)據(jù)、云計算等技術為銀行進 一步洞察客戶，甚至預測市場創(chuàng)造了可能。構建銀行數(shù)據(jù)服務體系并深度挖掘，不斷適應并創(chuàng)造客戶需求，增加客戶黏合度，做到“比客戶更了解客戶”，拉近銀行與客戶之間的業(yè)務關系。 三是加強自律，嚴格遵守法律，堅持職業(yè)操守，嚴守客戶的個人信息。同時客戶的相關信息業(yè)很難再獲取。在大數(shù)據(jù)時代，不能掌握信息數(shù)據(jù)就面臨著被市場所淘汰。因此，商業(yè)銀行要想最終形成大數(shù)據(jù)，就得掌握信息流、把控數(shù)據(jù)的來源，組建并創(chuàng)新電子商務平臺，才不至被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所顛覆。 （四）推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務平臺 面對 影響和沖擊 ， 單憑某一 個行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新是無法與互聯(lián)網(wǎng)金融抗衡的 ，因此商業(yè)銀行目前最明智的做法就是 競爭中求合作，達成雙贏 。 推進同業(yè)連接和跨業(yè)對接，創(chuàng)新商業(yè)服務模式。 未來商業(yè)銀行的發(fā)展不僅應實現(xiàn)同業(yè)連接，即向客戶提供多元化的金融產(chǎn)品組合，更應該實現(xiàn)跨業(yè)對接，突出金融與非金融的“一站式”服務，也就是說銀行的服務外延應從金融領域向非金融領域拓展，為客戶提供全能型的服務 。 首先，銀行依托平臺提供的實時交易動態(tài)和信用記錄信息，將資金流與信息流加以匹配和管控，降低銀行的交易成本，實現(xiàn)對風險的有效控制。 其次，整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案 。三是聯(lián)合打造中小企業(yè)在線融資平臺，發(fā)掘新客戶群；擺脫單靠物理網(wǎng)點的擴張以及人海戰(zhàn)術來拓展業(yè)務的局面。 三 是借鑒阿里巴巴構建淘寶商城的經(jīng)驗，依托核心商務平臺，實現(xiàn)與客戶深度的基礎性綁定。商業(yè)銀行可以聯(lián)合小貸、擔保、租賃、基金、證券等金融服務商，形成 第 頁 8金融服務聯(lián)盟，與客戶群實現(xiàn)聯(lián)動和融合。 例如： 花旗銀行與臉譜的合作。 花旗銀行將信用積分政策打通，分享到社交網(wǎng)絡中 利用臉譜網(wǎng)站的優(yōu)勢，客戶可將自己的積分轉送給其他人。這種合 作模式，打破了原有的積分使用邏輯，增強了客戶與銀行的互動，不僅維護住了老客戶，也吸引了許多新客戶的加入 。 最后，爭取聯(lián)盟主導者的地位。在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的聯(lián)盟中，商業(yè)銀行應該擔當起主導者的地位，剔除互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不合理的訴求以及有悖金融管理制度的行為。 （五） 在應對互聯(lián)網(wǎng)金融的同時加強互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制 盡管互聯(lián)網(wǎng)金融具有單比業(yè)務效率高、成本低，網(wǎng)絡覆蓋面廣，時間、空間限制小等明顯優(yōu)勢，但其面臨的風險也是十分明顯的。 首先，前期投入規(guī)模大，商業(yè)模式不確定，技術和市場變化很快。互聯(lián)網(wǎng)的技術日新月異，例如微信很快替代了短信，而不久易信出來，對微信又構成很大的影響，所以在這些方面還有很多不確定因素。 其次，網(wǎng)絡安全、系統(tǒng)穩(wěn)定和客戶信息的保密以及流動性管理等對互聯(lián)網(wǎng)金融提出了更高的要求。因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，選準商業(yè)模式，控制商業(yè)風險，符合監(jiān)管要求和提高自控能力，對銀行業(yè)都顯得尤為重要。 商業(yè)銀行在應對其影響同時要加強風險控制： 一是對現(xiàn)行金融法律體系進行修正和完善，給予互聯(lián)網(wǎng)金融以合法地位，對市場準入、業(yè)務范圍、禁止性行為、違規(guī)處罰、退出機制以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益保護等方面作出界定。 二是進行適度的監(jiān)管，實時監(jiān)管，既包容扶持創(chuàng)新，又確保監(jiān)管到位，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供制度保障和寬松的政策環(huán)境。三是研究互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的顛覆性影響，以及對貨幣政策調(diào)控、金融穩(wěn)定的影響機制和路徑，優(yōu)化和調(diào)整宏觀調(diào)控手段。 參考文獻： [1] 李麟 ： 馮軍政 ， 徐寶林 .： 互聯(lián)網(wǎng)金融 ：為商業(yè)銀行發(fā)展帶來“鯰魚效應” ， 上海證券報 , 2021年第 1 期 . [2]潘意志 ： 阿里小貸模式的內(nèi)涵、優(yōu)勢及存在問題探析 ， 金融發(fā)展研究， 2021 年第 3 期 . [3]曾剛 ： 積極關注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點及發(fā)展 —— 基于貨幣金融理論視角 ， 銀行家， 2021 第 11 期 . [4] 謝平 ， 鄒傳偉 ： 互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究 ， 金融研究 ， 2021 年第 12 期 . [5]張波 ： 移動互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)革命 ， 機械工業(yè)出版社， 2021 年版 . [6]史燕君 ： 中國互聯(lián)網(wǎng)金融新時代 :“三馬”聯(lián)手融 360 出世 .2021 年第 8 期 . [7]萬建華 ： 點評 ：互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新與未來金融業(yè)變局 [J].新金融評論 , 2021 年第一期 . [8]蔡雪飛 ： 淺談互聯(lián)網(wǎng)上的金融與銀行 ， 科技經(jīng)濟市場， 2021 年第七期 . [9]劉德寰，季飛，李夏 ： 銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)之路 ， 機械出版社， 2021 年版 .
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