淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊-資料下載頁
2025-05-27 22:58本頁面
【正文】 ，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品與新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加以結(jié)合，通過減少或消除跨行轉(zhuǎn)賬支付障礙和引進(jìn)適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金管理產(chǎn)品，提高開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品的靈活性，增強(qiáng)代銷貨幣基金的流動性等方式積極開拓新市場。壓力促使銀行不斷創(chuàng)新，只有加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)金融發(fā)展的趨勢和潮流，整合資源，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，才能立足于不斷變化的金融市場。 強(qiáng)化金融中介角色，構(gòu)建聯(lián)盟電商平臺商業(yè)銀行是金融市場中承擔(dān)融資的重要信用中介機(jī)構(gòu)，然而，這一中介作用已被越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沖擊和影響，為了加強(qiáng)逐漸減弱的金融中介角色，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取一系列行之有效的措施，鞏固和強(qiáng)化存款、貸款、匯兌、支付等金融業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)日益成為現(xiàn)代金融的核心。銀行若想在互聯(lián)網(wǎng)金融上大做文章，必須掌握數(shù)據(jù)來源渠道，搭建自己的業(yè)務(wù)平臺，通過業(yè)務(wù)流程掌握信息流，大數(shù)據(jù)將最終形成。但由于缺少判斷客戶信用的數(shù)據(jù)信息，尤其是尚未積累起中小微企業(yè)的信息，致使商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上很難有所突破。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到，沒有客戶的電子商務(wù)數(shù)據(jù)的積累，在創(chuàng)新和未來的競爭中無疑將會處于不利地位，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)涉足電商業(yè)，積極地構(gòu)建電商平臺。由于電商企業(yè)已經(jīng)先入為主，個(gè)別銀行想依靠自己的力量來維持電子商務(wù)平臺是非常困難的，這在短期內(nèi)難以獲得成功。為了將來能在與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競爭中獲得優(yōu)勢和領(lǐng)先地位，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用其多年積累的客戶資源和行業(yè)優(yōu)勢，在銀行業(yè)之間構(gòu)建起一個(gè)銀行間聯(lián)盟電子商務(wù)平臺，力爭累積更多客戶數(shù)據(jù)，為未來奠定更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 大力拓展電子銀行業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源如果以前的電子銀行僅僅是銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的補(bǔ)充，那么在現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢下，其當(dāng)之無愧地成為了商業(yè)銀行的重要支柱。以戰(zhàn)略角度來看，電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必將關(guān)系到商業(yè)銀行能否成功轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，16 家商業(yè)銀行的電子銀行交易替代率普遍超出 70%，電子銀行業(yè)務(wù)得到長足發(fā)展，通過該業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入，其增加都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 5。事實(shí)上，電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是不僅給銀行帶來了業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源，更重要的是降低了運(yùn)行成本。以招商銀行為例，到 2022 年第二季度為止，該行在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)上的替代率高達(dá) %，其中，%為網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行替代率，換句話說，減少了 817 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和 6058 名柜員，其減少的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜員相較 2022 年分別增加了 96 和 723，這樣一來能夠省下數(shù)量可觀的運(yùn)營成本 6。長期來看，電子銀行的發(fā)展趨勢不可阻擋。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分把握機(jī)遇，加大電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，時(shí)刻觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動態(tài)，及時(shí)創(chuàng)新電子銀行業(yè)務(wù)，這樣才能在與互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭中獲得優(yōu)勢。 改革金融服務(wù)模式首先，從傳統(tǒng)服務(wù)模式入手進(jìn)行改革。在以客戶為中心的金融時(shí)代下，當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)積極推出具有尊重客戶體驗(yàn)這一特點(diǎn)的服務(wù)模式，并主張更加靈活的運(yùn)作模式，讓客戶需求得到最大化的滿足，最大限度地提升用戶體驗(yàn)。如果能很好地將其作為近幾年發(fā)展的主線，銀行在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭中勢必能走在前面 [8]。其次，針對中小企業(yè)的金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。早在10年前，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向已是中小企業(yè)業(yè)務(wù)，盡管如此，中小企業(yè)融資難的問題卻并沒有得到很好解決。商業(yè)銀行應(yīng)著重解決小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的多元化和多樣化問題，并進(jìn)行一系列嘗試。商業(yè)銀行應(yīng)該充分整合自身資源和優(yōu)勢，積極與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打造合作平臺，經(jīng)過大量科學(xué)計(jì)算，將客戶行為數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到融資貸款中，最大程度上降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。最后，快速推進(jìn)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營。銀行應(yīng)當(dāng)更加重視電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，一方面是簡單地將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中，另一方面，也要針對性地加強(qiáng)金融創(chuàng)新，緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展潮流。5 數(shù)據(jù)來源：2022 年銀行中期業(yè)績報(bào)告6 數(shù)據(jù)來源：2022 年招商銀行中期業(yè)績報(bào)告結(jié) 論目前國內(nèi)傳統(tǒng)的金融格局尚未完全被打破，銀行多年經(jīng)營所積累的優(yōu)勢和金融領(lǐng)域的核心競爭力依然存在。但銀行業(yè)也應(yīng)認(rèn)識到，以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為平臺的新金融勢力正在擺脫傳統(tǒng)模式的束縛，已經(jīng)全方位地滲透到傳統(tǒng)金融行業(yè)，實(shí)實(shí)在在地威脅到了自身的發(fā)展。隨著金融改革的深化和小微企業(yè)融資渠道拓寬的推進(jìn)，金融創(chuàng)新已是不可阻擋的事情。對于銀行業(yè)來說，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)烈沖擊和挑戰(zhàn)，應(yīng)鞏固金融市場中樞地位，發(fā)揮全社會信用體系核心作用，充分利用自身優(yōu)勢和資源，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加大合作，建立創(chuàng)新機(jī)制，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，開創(chuàng)合作共贏的局面。參考文獻(xiàn)[1]羅明雄，唐穎，[M].中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2022(01).24[2][J].中小企業(yè)管理與科技,2022(11): 6263.[3][J].寧波大學(xué)學(xué)報(bào)(人文科學(xué)版),2022(01):109112.[4][J].新金融,2022(09):5054.[5]邵麗娜,[J].金融經(jīng)濟(jì),2022(24):1416.[6][J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊）,2022(01):290291.[7][J].柴達(dá)木開發(fā)研究,2022(05):3539.[8] ——以余額寶為例[J].上海金融學(xué)院學(xué)，2022 (04): 7583.致謝這篇論文能夠順利完成，首先我想非常真誠地感謝我的論文指導(dǎo)老師—陳佳老師，感謝陳老師不厭其煩地對我論文的寫作過程進(jìn)行指導(dǎo)。在這幾個(gè)月里，陳老師認(rèn)真負(fù)責(zé)，悉心指正，自始自終耐心講解，循循善誘。在論文審查過程中，陳老師認(rèn)真細(xì)致、一絲不茍、不辭辛勞的工作態(tài)度令我折服。同時(shí)也要感謝這四年來幫助過我的每一位任課老師和同學(xué)，謝謝你們
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