互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)缺點(diǎn)-資料下載頁
2025-06-25 00:59本頁面
【正文】 一邊對(duì)有資金需求者進(jìn)行專業(yè)嚴(yán)格的審批過濾為借款人，一邊對(duì)投資理財(cái)者提供合格的借款信息服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)雙方互贏。把這借貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。優(yōu)點(diǎn)：年收益高，P2P理財(cái)平臺(tái)的收益是目前市場上各類理財(cái)產(chǎn)品中最高的，一般在7%24%，高于銀行存款利率，對(duì)比股票、基金、債券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于投資者的門檻低，50元即可投資，傳統(tǒng)金融理財(cái)都是針對(duì)于資本大客戶，一般的老百姓沒有太多的閑余資金，無法玩轉(zhuǎn)傳統(tǒng)理財(cái)市場。一般有實(shí)力的網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有相應(yīng)本金和收益保障計(jì)劃，與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，極大降低了投資者的資金安全。缺點(diǎn)：P2P理財(cái)平臺(tái)的劣勢(shì)也很明顯，隨著2013年網(wǎng)貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)的各種病根也出現(xiàn)，一部分網(wǎng)貸平臺(tái)違規(guī)操作，違背行業(yè)道德和規(guī)范，在行業(yè)監(jiān)管處于真空時(shí)期，大肆發(fā)布虛假借款標(biāo)，發(fā)布秒標(biāo)和天標(biāo)，吸引廣大不明真相的投資者進(jìn)去投資。有的平臺(tái)存在自融情況，對(duì)借款人的逾期還款和壞賬控制能力不足，到期無法保障大多數(shù)投資者的本金和收益。—阿里小貸名詞解釋：大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營銷和風(fēng)控方面有的放矢?！“⒗镄≠J以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務(wù)，憑借電子化系統(tǒng)對(duì)貸款人的信用狀況進(jìn)行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi)，與銀行的信貸形成了非常好的互補(bǔ)。優(yōu)點(diǎn)：成本比較低，阿里小貸與阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、支付寶底層數(shù)據(jù)完全打通，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算、客戶網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用在小額貸款中得到運(yùn)用。小企業(yè)在阿里巴巴、淘寶店主在淘寶網(wǎng)上經(jīng)營的信用記錄、發(fā)生交易的狀況、投訴糾紛情況等百余項(xiàng)指標(biāo)信息都在評(píng)估系統(tǒng)中通過計(jì)算分析，最終作為貸款的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，而且還最大的降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：阿里小貸是個(gè)新生事物，國家監(jiān)管層面沒有具體的文件定義阿里小貸的模式，存在隨時(shí)被叫停的風(fēng)險(xiǎn)。由于不承認(rèn)其為金融機(jī)構(gòu)，阿里巴巴小額貸款公司就不能在稅前提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，也不能按“銀行間同業(yè)拆放利率”從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持；無法納入人民銀行結(jié)算系統(tǒng)，也無法獲取人民銀行征信系統(tǒng)中的信息。目前，阿里小貸模式的資本規(guī)模不大，后續(xù)資金支持度不足，阿里小貸能走多遠(yuǎn)，還有待觀察。
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