【正文】 長(zhǎng)期的發(fā)展，積累了大量的客戶群，這是一個(gè)十分巨大的優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)充分利用這一優(yōu)勢(shì)形成數(shù)據(jù)庫(kù)，高效利用。二是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行具有很高的信用度由于傳統(tǒng)銀行資本雄厚，在龐大客戶群中有著良好的信譽(yù)，這也是銀行與金融業(yè)的立足之本。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在擁有這兩大優(yōu)勢(shì)的前提下，應(yīng)該積極利用互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)業(yè)務(wù)，例如跨國(guó)電子商務(wù)匯兌。電子匯兌系統(tǒng)是電子銀行系統(tǒng)中最重要的。并且，由于匯兌涉及金額較大，貨幣種類較多，客戶一般會(huì)選擇信譽(yù)較好的傳統(tǒng)銀行，這對(duì)商業(yè)銀行是極大的優(yōu)勢(shì)。如若我國(guó)銀行業(yè)可以抓住此類業(yè)務(wù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，在辦證資金和交易安全的前提下，進(jìn)行創(chuàng)新，那么將大大提升傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。（5）打造微企在線融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)融資利息是商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源，因此挖掘新的客戶群對(duì)銀行來(lái)說(shuō)尤其重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得許多的金融業(yè)務(wù)在網(wǎng)上便可完成，微企融資困難是目前存在的普遍問(wèn)題。商業(yè)銀行可以抓住這一潛在的客戶群，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，努力打造微企在線融資平臺(tái)，解決融資困難的現(xiàn)狀。實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和中小企業(yè)的共贏。所謂一站式服務(wù)，即顧客在某一特定場(chǎng)所范圍內(nèi)，便可以解決所有需求，無(wú)需再找第二家。本質(zhì)上是系統(tǒng)銷售服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在網(wǎng)貸平臺(tái)這一塊有所突破，但是其自身還是存在很多潛在的問(wèn)題，例如風(fēng)險(xiǎn)可控性，安全性等。因此微企在線融資平臺(tái)的搭建是十分必要的。我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)主導(dǎo)此舉是可行的。因商業(yè)銀行得天獨(dú)厚的資金優(yōu)勢(shì)，并且利息收入是其主要來(lái)源，因此搭建融資平臺(tái)是有一定動(dòng)力的。其次次，融資平臺(tái)若果搭建，需要人力和技術(shù)的支持，商業(yè)銀行在這方面也有著十分豐富的資源。再次，商業(yè)銀行有著客戶群大數(shù)據(jù)，融資平臺(tái)搭建也有利于銀行了解微小企業(yè)的信用狀況，利于資金流向的管控。（6）整合資源，提供全方位金融方案整合和重組資源是高效和創(chuàng)新的重要途徑。傳統(tǒng)銀行業(yè)在面臨互聯(lián)網(wǎng)金融造成的沖擊時(shí)，應(yīng)該創(chuàng)新管理，整合上下游資源，為客戶提供全方位金融方案，這樣得以在競(jìng)爭(zhēng)中獲得地位。由于銀行現(xiàn)有的融資過(guò)程較為繁瑣，客戶和企業(yè)希望銀行可以在這方面加以改進(jìn)。包括簡(jiǎn)化手續(xù)、降低成本等。隨著一站式服務(wù)理念的出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行搭建一站式的服務(wù)平臺(tái)是十分必要的。銀行應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)化交易流程，讓資金需求雙方自主溝通，最終或可實(shí)現(xiàn)金融脫媒。以目前典型的金融產(chǎn)品余額寶為例，即可以實(shí)現(xiàn)資金的理財(cái)增值服務(wù)，又可以完成支付、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等服務(wù)。再例如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)陸金所，整合力資金業(yè)務(wù)的多個(gè)環(huán)節(jié)，如擔(dān)保服務(wù)，資產(chǎn)組合服務(wù)。這些都是資源整合和業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新的體現(xiàn)。我國(guó)商業(yè)銀行如若能夠有效整合利用資金供需雙方的信息，可實(shí)現(xiàn)銀行利益的最大化。同時(shí)對(duì)于資金供需雙方信息不對(duì)稱的問(wèn)題，商業(yè)銀行可以為客戶提供全方位服務(wù)，儲(chǔ)蓄客戶不僅僅提供利息，也可以是資金需求方信息，銀行同時(shí)也為融資信息，讓雙方自主交流協(xié)商，選擇資金流向。商業(yè)銀行可以從中收取信息服務(wù)費(fèi)。（1）完善法規(guī)及管理措施互聯(lián)網(wǎng)金融需要從法律上被界定，建立準(zhǔn)入門檻，規(guī)范市場(chǎng)交易，制定互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的規(guī)章制度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行為制定一個(gè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的參與者提供具體規(guī)范的指導(dǎo)，打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為。第一，應(yīng)當(dāng)盡快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)立法工作，制定相匹配的法律法規(guī)，出臺(tái)管理辦法。明確資金流動(dòng)和退出的規(guī)則。第二，對(duì)現(xiàn)有的金融平臺(tái)進(jìn)行清理整治，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高、管理不當(dāng)?shù)钠脚_(tái)予以關(guān)閉。同時(shí)，也要建立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)及退出機(jī)制。第三，要使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范，政府應(yīng)當(dāng)積極出臺(tái)相關(guān)政策及管理辦法，并推動(dòng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)協(xié)會(huì)，制定行業(yè)內(nèi)規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的健康成長(zhǎng)。第四，借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，注重消費(fèi)者的隱私保護(hù)措施、電子合同及交易數(shù)據(jù)相關(guān)方面的規(guī)定。營(yíng)造出權(quán)責(zé)清晰、法理明確的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。（2）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系與制度誠(chéng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要監(jiān)管，但是過(guò)度監(jiān)管卻會(huì)遏制行業(yè)的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要一個(gè)自由開(kāi)放的環(huán)境。監(jiān)督體系在營(yíng)造市場(chǎng)良好環(huán)境的同時(shí)，要保證互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融目前還在發(fā)展時(shí)期，對(duì)于行業(yè)發(fā)展的規(guī)律和路徑還未完全掌握，相關(guān)監(jiān)管還需謹(jǐn)慎。對(duì)此，公共融資監(jiān)管是一個(gè)重要的方面，監(jiān)管需要一定的靈活性，在未涉及公眾集資的方面給予自由。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)清楚監(jiān)管的目的是為了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)正確健康的發(fā)展。在完善監(jiān)管體系方面應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)。第一，建立起國(guó)家網(wǎng)絡(luò)金融管理體系，梳理互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍。第二，設(shè)立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，探索功能性的監(jiān)管模式。推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)相關(guān)的管理辦法和細(xì)則，并且加強(qiáng)國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管合作。第三，制定我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻標(biāo)準(zhǔn)，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，制定分類標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行分類管理，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融操作行為的監(jiān)督管理。第四，重視市場(chǎng)信息的透明度，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)定期向有關(guān)部門提交報(bào)告。第五，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警機(jī)制。做好對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處理措施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融融資規(guī)范化，防止非法融資，預(yù)防電子支付的金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范虛擬貨幣流通制度。（3）提升應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力第一，重視社會(huì)信用體系的建設(shè)，使得個(gè)人信資狀況取向透明化，提高客戶信貸審核的準(zhǔn)確性。建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信用體系，完善信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，解決借貸雙方細(xì)心不對(duì)稱的問(wèn)題。第二，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的消費(fèi)教育和保護(hù)工作。有針對(duì)性的對(duì)目標(biāo)群體進(jìn)行教育。提高互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。同時(shí)，有關(guān)部門也要及時(shí)排查金融信息的不實(shí)宣傳，防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。第三，完善互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，例如反洗錢制度等。預(yù)防金融平臺(tái)發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。第四，加強(qiáng)信息披露制度的管理，加大披露程度。讓市場(chǎng)信息公開(kāi)化、透明化，形成參與者相互信任的良好市場(chǎng)環(huán)境。(4)加強(qiáng)行業(yè)自律互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)帶頭企業(yè)要起到模范作用，加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)自律規(guī)范，以此保證整個(gè)行業(yè)健康、可持續(xù)的發(fā)展。作為首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)——《上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟為促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展所制定的自律標(biāo)準(zhǔn)》，其內(nèi)容針對(duì)運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)、從事人員資格、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露、消費(fèi)者權(quán)益等多個(gè)方面制定了標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性意義。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體系，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范制度。包括第三方資金托管、信貸擔(dān)保、債券的流轉(zhuǎn)拆分等方面進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。（5）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融各有千秋，政府應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行參與到互聯(lián)網(wǎng)金融中去。形成商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融相互協(xié)作、共通發(fā)展的局面。傳統(tǒng)銀行業(yè)具有資金雄厚、龐大客戶群以及完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，而互聯(lián)網(wǎng)金融則具有高效、低成本、大數(shù)據(jù)信息等優(yōu)勢(shì)。兩者如若相互融合，既可以鼓勵(lì)我國(guó)金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新，又可以加強(qiáng)兩者的內(nèi)部協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，互聯(lián)網(wǎng)金融則可以利用商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)合理性。此外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)，提升客戶體驗(yàn)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作，共享行業(yè)數(shù)據(jù)，最終有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，提升我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。（6）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的權(quán)益保護(hù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到現(xiàn)階段，在金融參與者的信息隱私保護(hù)方面還存在一定問(wèn)題。相關(guān)部門機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視客戶的隱私信息保護(hù)，一是建立跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的信息保護(hù)協(xié)作機(jī)制。二是建立起調(diào)節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛的平臺(tái)，突破地域局限性，降低，降低調(diào)節(jié)金融糾紛雙方的成本。三是加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的教育，提高他們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的自主防范能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)發(fā)展如火如荼。誠(chéng)然，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在許多問(wèn)題，但是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的影響卻不容小覷。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊是，需沉著應(yīng)對(duì)，不應(yīng)一味進(jìn)行打壓。而應(yīng)主動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)金融尋求合作，利用自身優(yōu)勢(shì)，與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行協(xié)作，做到互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共發(fā)展的雙贏局面。參考文獻(xiàn)[1]何曉夏,——以余額寶的興起為例[J].思想戰(zhàn)線,2014,40(4):144146. [2]互聯(lián)網(wǎng)金融模式的機(jī)遇和挑戰(zhàn)［N］.21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,2012－90－03(1)[3]羅微. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析[J].中國(guó)商貿(mào),2013,31:129130.[4]徐嵐,徐青松. 從美國(guó)經(jīng)驗(yàn)看“互聯(lián)網(wǎng)金融”對(duì)于國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊[J]. 上海經(jīng)濟(jì)研究,2014,07:97101. [5]萬(wàn)君,易欣. 淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響——以余額寶為例[J]. 中國(guó)市 場(chǎng),2014,44:9293.[6]賴玲玲,豐翔,豐林. 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展策略[J]. 廈門廣播電視 大學(xué)學(xué)報(bào),2015,01:1619+76. [7]袁曉敏. 互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J]. 中外企業(yè)家,2015,03:49.場(chǎng),2014,44:9293.[8]陳林,李強(qiáng),馮毅,趙洪江. 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與研究綜述[J]. 電子科技大學(xué)學(xué) 報(bào),2015,02:245253.[9]芮玉巧,李玲玉. 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)以及對(duì)商業(yè)銀行的影響分析[J]. 商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2015,11:7880.[10]葉亞飛,陶士貴. 傳統(tǒng)銀行發(fā)展面臨的多重挑戰(zhàn)與對(duì)策研究[J]. 征信， 2014,07:1116[11]邱兆祥,劉正. 互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)深化改革[J]. 西部金融融,2014,09:812 [12]段海波. 對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)多渠道業(yè)務(wù)融合的思考[J]. 經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索,2005,10:5557.[13]劉繼兵,夏玲. 美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑對(duì)我國(guó)的啟示[J]. 西南金融,2014,06:1921.[14]Qiang Fu,Jiayi Li,Wenyun Qiang. The Analysis of the Impact of Internet Finance on SMEs Financing[A]. Information Engineering Research Institute, USA. Proceedings of 2014 4th International Conference on Applied Social Science(ICASS 2014) Volume 51[C].Information Engineering Research Institute,USA:,2014:3.[15]Wu Xianbin,Liu Bo,Li Yonggang. Study on Catfish Effect and Risks Supervision of Internet Finance under the background of China Interest Rates Liberalization[A]. of the 6th (2014) International Conference on Financial Risk and Corporate Finance Management[C].大連理工 大學(xué):,2014:6.致謝 畢業(yè)論文暫告收尾這也意味著我在上海理工大學(xué)大學(xué)的四年的學(xué)習(xí)生活既將結(jié)束。回首既往自己一生最寶貴的時(shí)光能于這樣的校園之中能在眾多學(xué)富五車、才華橫溢的老師們的熏陶下度過(guò)實(shí)是榮幸之極。在這四年的時(shí)間里我在學(xué)習(xí)上和思想上都受益非淺。這除了自身努力外與各位老師、同學(xué)和朋友的關(guān)心、支持和鼓勵(lì)是分不開(kāi)的。論文的寫作是枯燥艱辛而又富有挑戰(zhàn)的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響是近年來(lái)的熱門話題。老師的指導(dǎo)、同學(xué)的出謀劃策及家長(zhǎng)的支持鼓勵(lì)是我堅(jiān)持完成論文的動(dòng)力源泉。在此我特別要感謝我的導(dǎo)師周昭雄老師。從論文的選題、文獻(xiàn)的采集、框架的設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)的布局到最終的論文定稿從內(nèi)容到格式從標(biāo)題到標(biāo)點(diǎn)他都費(fèi)盡心血。感謝金融系的各位同學(xué)與他們的交流使我受益頗多。最后要感謝我的家人以及我的朋友們對(duì)我的理解、支持、鼓勵(lì)和幫助正是因?yàn)橛辛怂麄兾宜龅囊磺胁鸥幸饬x也正是因?yàn)橛辛怂麄兾也庞辛俗非筮M(jìn)步的勇氣和信心。時(shí)間的倉(cāng)促及自身專業(yè)水平的不足整篇論文肯定存在尚未發(fā)現(xiàn)的缺點(diǎn)和錯(cuò)誤。懇請(qǐng)閱讀此篇論文的老師、同學(xué)多予指正不勝感激。