農村合作金融機構風險容忍度管理指導意見-資料下載頁
2025-09-04 13:33本頁面
【導讀】機構穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，制定本指導意見?？闪炕闹饕L險可接受水平。（一）一致性原則。風險容忍度管理應遵照并體現監(jiān)管部門。（二）全面性原則。（三）動態(tài)性原則。風險容忍度管理應有階段性規(guī)劃目標，覆蓋率、發(fā)案數量。第九條流動性風險容忍度指標共設置十項，比例、客戶存款集中度、同業(yè)負債集中度。投資潛在損失率。業(yè)務兩大類，共設置十六項。緩釋和控制的依據。規(guī)劃值是指一家行（社）規(guī)劃期（一個會計。（年中）某一時點風險的不同類別。偏好等因素負責審批確定年度風險容忍度管理規(guī)劃。劃草案，在行（社）內公開發(fā)布，并做好規(guī)劃的組織實施。理規(guī)劃實施情況的監(jiān)測、分析、報告。第十八條風險容忍度原則上按年調整。改進建議，供高級管理層決策時參考。最高級別應急預案進行處置。9發(fā)案數量規(guī)劃期內發(fā)生的未成功防堵的案件數量——規(guī)劃期內發(fā)生的未成功防堵的案件數量。5正常類貸款遷徙率期初正常類貸款向下遷徙金額/×100％低于行業(yè)平均值50％以上
【正文】 款總戶數 100 100% 6 違規(guī)積分人員比率 分支機構違規(guī)積分人數 /分支機構總人數 100 510% 7 單位累計違規(guī)積分 分支機構違規(guī)積分累加 10 分 8 違反禁止性規(guī)定人 /次 分支機構 違反禁止性規(guī)定人 /次 —— 9 違規(guī)損失率 授信業(yè)務違規(guī)損失金額 /規(guī)劃期營業(yè)收入 100％ 1% 10 11 12 11 附件 52： 操作風險容忍度指標 (會計柜面 ) 序號 指標名稱 指標 釋義 參考標準 規(guī)劃值 風險控制值 預警 處置 1 轉賬結 算差錯率 轉賬結算差錯金額 /轉賬結算總額 1/萬 2 現金結算差錯率 現金結算差錯金額 /現金結算總額 3/萬 其中一類差錯比率 一類差錯筆數 /業(yè)務總筆數 二類差錯比率 二類差錯筆數 /業(yè)務總筆數 15/萬 三類差錯比率 三類差錯筆數 /業(yè)務總筆數 3 違規(guī)積分人員比率 分支機構違規(guī)積分人數 /分支機構總人數 100 510% 4 單位累計違規(guī)積分 分支機構違規(guī)積分累加 10 分 5 違反禁止性規(guī)定人次 分支機構 違反禁止 性規(guī)定人 /次 —— 6 違規(guī)損失率 結算類違規(guī)損失金額 /規(guī)劃期營業(yè)收入100％ % 7 8 9 12 附件 6： 聲譽風險容忍度指標 序號 指標名稱 指標 釋義 參考 標準 規(guī)劃值 風險控制值 預警 處置 1 客戶投訴 數量 規(guī)劃期內 發(fā)生的投訴累計數 —— 2 同類 型 客戶投訴 占比 高頻度同類型投訴數量 /投訴 總數 100％ —— 3 重大突發(fā) 聲譽事件數量 規(guī)劃期內 發(fā)生的被新聞媒介公開發(fā)布并對行（社）聲譽造成重大 負 面 影響的事件 —— 注：投訴 是指 向 監(jiān)管部門、 行業(yè)管理部門 或 行 社總部 反映的 投訴 事項。 13 附件 7： 集中度風險容忍度指標 序號 指標名稱 指標 釋義 參考 標準 規(guī)劃值 風險控制值 預警 處置 1 授信集中度 最大十家集團客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 100％ 2 單一集團客戶授信集中度 最大一家集團客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 3 單一客戶貸款集中度 最大一家客戶貸款總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 4 全部關聯度 全部關聯方 授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 5 行業(yè) 貸款 集中度 貸款占比最高 行業(yè)貸款總額 /各項貸款總額 100％ 10% 卜
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