農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理指導(dǎo)意見-資料下載頁
【導(dǎo)讀】機(jī)構(gòu)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，制定本指導(dǎo)意見?？闪炕闹饕L(fēng)險(xiǎn)可接受水平。（一）一致性原則。風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理應(yīng)遵照并體現(xiàn)監(jiān)管部門。（二）全面性原則。（三）動(dòng)態(tài)性原則。風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理應(yīng)有階段性規(guī)劃目標(biāo)，覆蓋率、發(fā)案數(shù)量。第九條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo)共設(shè)置十項(xiàng)，比例、客戶存款集中度、同業(yè)負(fù)債集中度。投資潛在損失率。業(yè)務(wù)兩大類，共設(shè)置十六項(xiàng)。緩釋和控制的依據(jù)。規(guī)劃值是指一家行（社）規(guī)劃期（一個(gè)會(huì)計(jì)。（年中）某一時(shí)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的不同類別。偏好等因素負(fù)責(zé)審批確定年度風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理規(guī)劃。劃草案，在行（社）內(nèi)公開發(fā)布，并做好規(guī)劃的組織實(shí)施。理規(guī)劃實(shí)施情況的監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告。第十八條風(fēng)險(xiǎn)容忍度原則上按年調(diào)整。改進(jìn)建議，供高級(jí)管理層決策時(shí)參考。最高級(jí)別應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行處置。9發(fā)案數(shù)量規(guī)劃期內(nèi)發(fā)生的未成功防堵的案件數(shù)量——規(guī)劃期內(nèi)發(fā)生的未成功防堵的案件數(shù)量。5正常類貸款遷徙率期初正常類貸款向下遷徙金額/×100％低于行業(yè)平均值50％以上
【正文】 款總戶數(shù) 100 100% 6 違規(guī)積分人員比率 分支機(jī)構(gòu)違規(guī)積分人數(shù) /分支機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù) 100 510% 7 單位累計(jì)違規(guī)積分 分支機(jī)構(gòu)違規(guī)積分累加 10 分 8 違反禁止性規(guī)定人 /次 分支機(jī)構(gòu) 違反禁止性規(guī)定人 /次 —— 9 違規(guī)損失率 授信業(yè)務(wù)違規(guī)損失金額 /規(guī)劃期營(yíng)業(yè)收入 100％ 1% 10 11 12 11 附件 52： 操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo) (會(huì)計(jì)柜面 ) 序號(hào) 指標(biāo)名稱 指標(biāo) 釋義 參考標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)劃值 風(fēng)險(xiǎn)控制值 預(yù)警 處置 1 轉(zhuǎn)賬結(jié) 算差錯(cuò)率 轉(zhuǎn)賬結(jié)算差錯(cuò)金額 /轉(zhuǎn)賬結(jié)算總額 1/萬 2 現(xiàn)金結(jié)算差錯(cuò)率 現(xiàn)金結(jié)算差錯(cuò)金額 /現(xiàn)金結(jié)算總額 3/萬 其中一類差錯(cuò)比率 一類差錯(cuò)筆數(shù) /業(yè)務(wù)總筆數(shù) 二類差錯(cuò)比率 二類差錯(cuò)筆數(shù) /業(yè)務(wù)總筆數(shù) 15/萬 三類差錯(cuò)比率 三類差錯(cuò)筆數(shù) /業(yè)務(wù)總筆數(shù) 3 違規(guī)積分人員比率 分支機(jī)構(gòu)違規(guī)積分人數(shù) /分支機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù) 100 510% 4 單位累計(jì)違規(guī)積分 分支機(jī)構(gòu)違規(guī)積分累加 10 分 5 違反禁止性規(guī)定人次 分支機(jī)構(gòu) 違反禁止 性規(guī)定人 /次 —— 6 違規(guī)損失率 結(jié)算類違規(guī)損失金額 /規(guī)劃期營(yíng)業(yè)收入100％ % 7 8 9 12 附件 6： 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo) 序號(hào) 指標(biāo)名稱 指標(biāo) 釋義 參考 標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)劃值 風(fēng)險(xiǎn)控制值 預(yù)警 處置 1 客戶投訴 數(shù)量 規(guī)劃期內(nèi) 發(fā)生的投訴累計(jì)數(shù) —— 2 同類 型 客戶投訴 占比 高頻度同類型投訴數(shù)量 /投訴 總數(shù) 100％ —— 3 重大突發(fā) 聲譽(yù)事件數(shù)量 規(guī)劃期內(nèi) 發(fā)生的被新聞媒介公開發(fā)布并對(duì)行（社）聲譽(yù)造成重大 負(fù) 面 影響的事件 —— 注：投訴 是指 向 監(jiān)管部門、 行業(yè)管理部門 或 行 社總部 反映的 投訴 事項(xiàng)。 13 附件 7： 集中度風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo) 序號(hào) 指標(biāo)名稱 指標(biāo) 釋義 參考 標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)劃值 風(fēng)險(xiǎn)控制值 預(yù)警 處置 1 授信集中度 最大十家集團(tuán)客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 100％ 2 單一集團(tuán)客戶授信集中度 最大一家集團(tuán)客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 3 單一客戶貸款集中度 最大一家客戶貸款總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 4 全部關(guān)聯(lián)度 全部關(guān)聯(lián)方 授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 5 行業(yè) 貸款 集中度 貸款占比最高 行業(yè)貸款總額 /各項(xiàng)貸款總額 100％ 10% 卜
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