【正文】 （二）開(kāi)立一般存款賬戶時(shí)：、借款合同或借款借據(jù)；、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶的證明。（三）開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶時(shí)：、當(dāng)?shù)匦姓C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照；、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。（四）開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶時(shí)： 經(jīng)有權(quán)部門(mén)立項(xiàng)的文件；、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。第十六條會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員接到客戶提交的資料，應(yīng)審核開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上的名稱(chēng)及簽章、預(yù)留印鑒卡上的名稱(chēng)及簽章是否與企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照或批文、證明文件上的名稱(chēng)一致。預(yù)留印鑒卡上個(gè)人簽章如為單位法人代表，應(yīng)審核簽章是否與企業(yè)法人執(zhí)照上的名稱(chēng)一致。使用授權(quán)代理人簽章的，審核客戶提供法人授權(quán)書(shū)上代理人的姓名是否與開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)及預(yù)留印鑒卡上的簽章一致。個(gè)人簽章可以是簽字或蓋章。審核無(wú)誤后，會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員對(duì)客戶提供的身份證（包括代理人和被代理人的身份證件）進(jìn)行登記。登記內(nèi)容包括姓名、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)、號(hào)碼等，同時(shí)留存其身份證復(fù)印件及有關(guān)資料原件、復(fù)印件。第十七條對(duì)未能出示或拒絕出示本人或被代理人身份證件而要求開(kāi)立存款賬戶的客戶，不得辦理開(kāi)戶。第十八條開(kāi)戶單位辦理存款和各類(lèi)結(jié)算等業(yè)務(wù)，應(yīng)提供有效證明文件和資料（按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行有關(guān)要求），會(huì)計(jì)人員核驗(yàn)有效證明文件和資料的真?zhèn)?，并由客戶在結(jié)算憑證上簽名。個(gè)人客戶向?qū)婵钯~戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)人員核驗(yàn)其身份證真?zhèn)尾⒃诮Y(jié)算憑證上登記其姓名、號(hào)碼等。存款業(yè)務(wù)包括：?jiǎn)挝换钇诖婵睢⒍ㄆ诖婵?、協(xié)定存款、通知存款等各類(lèi)存款業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金；支票、銀行匯票、銀行承兌匯票；信匯、電匯；委托收款、托收承付、國(guó)內(nèi)信用證等結(jié)算業(yè)務(wù)。第十九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名、號(hào)碼及住址；代理人在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號(hào)碼及住址。第二十條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶辦理個(gè)人匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示實(shí)名制規(guī)定的本人有效身份證件，并核對(duì)登記。第二十一條*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存客戶單位及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括存款人單位名稱(chēng)、姓名、身份證件的名稱(chēng)和號(hào)碼、住所等信息。第四章大額交易監(jiān)控第二十二條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)下列大額交易進(jìn)行監(jiān)控，在辦理交易時(shí)認(rèn)真審核其資金用途：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50 萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。第二十三條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)和資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)應(yīng)按照本操作規(guī)程規(guī)定的大額交易的內(nèi)容，建立本機(jī)構(gòu)大額交易分級(jí)授權(quán)審批制度。第二十四條建立大額現(xiàn)金支付交易登記備案制度，對(duì)在本行、社開(kāi)戶的所有機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體工商戶以及其它客戶的大額現(xiàn)金支付交易進(jìn)行登記備案。第二十五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填制《 大額現(xiàn)金支付交易審批表》 及《 大額現(xiàn)金支付交易匯總登記表》。其中《 大額現(xiàn)金支付交易審批表》 應(yīng)及時(shí)報(bào)送本行、社會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)，會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定及授權(quán)對(duì)其進(jìn)行審查，并報(bào)經(jīng)有權(quán)審批人審批。第二十六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接到上級(jí)或本級(jí)社會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)同意支付指令后方可辦理對(duì)客戶的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。第二十七條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)配備大額現(xiàn)金支付審批人員，建立健全現(xiàn)金管理制度，并嚴(yán)格執(zhí)行《 現(xiàn)金管理暫行條例》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第五章可疑交易的監(jiān)控第二十八條可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列交易或行為作為可疑交易進(jìn)行監(jiān)控：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。本條所稱(chēng)“短期”，指10 個(gè)營(yíng)業(yè)日以?xún)?nèi)。第二十九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)計(jì)人員應(yīng)按本操作規(guī)程所列可疑交易內(nèi)容予以關(guān)注，仔細(xì)甄別各類(lèi)交易。凡發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)記錄、分析并按《 *****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告辦法》 的程序進(jìn)行報(bào)告。第三十條人民銀行對(duì)可疑交易查詢(xún)或需補(bǔ)充資料或進(jìn)一步作出說(shuō)明的，各級(jí)行、社反洗錢(qián)部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗位人員應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并記錄存檔；各級(jí)行、社對(duì)可疑交易需要進(jìn)一步核查的，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。第六章交易記錄和客戶資料的保管第三十一條*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。第三十二條*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。第三十三條*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。第三十四條*****省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。第三十五條如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。第三十六條同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第七章監(jiān)督和檢查第三十七條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社稽核監(jiān)督部門(mén)、內(nèi)控管理部門(mén)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行反洗錢(qián)規(guī)定辦法、省聯(lián)社反洗錢(qián)內(nèi)控制度和報(bào)告制度情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第三十八條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社審計(jì)部門(mén)應(yīng)將對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查納入到日常審計(jì)工作中，定期或不定期進(jìn)行監(jiān)督檢查，每年至少檢查一次。第三十九條各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)按向省聯(lián)社報(bào)送本單位反洗錢(qián)工作情況的專(zhuān)門(mén)報(bào)告。