改進金融機構(gòu)風(fēng)險管理的建議-資料下載頁
2025-06-27 14:50本頁面
【正文】 大，許多關(guān)聯(lián)企業(yè)之間為實現(xiàn)資金融通、降低信貸資金成本，已形成 “擔(dān)保網(wǎng)”和“連環(huán)擔(dān)?！?，這種連環(huán)擔(dān)保具有債務(wù)擴散和放大的負(fù)面影響。而銀行對相互擔(dān)保、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等“隱性風(fēng)險”缺乏有效的約束手段。一旦其中一家企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險，往往會連累一連串企業(yè)也一同陷于困境，信貸風(fēng)險成倍放大。如正義紡織因受互保單位正興輪胎停產(chǎn)影響，各銀行紛紛壓縮其授信規(guī)模，并實施法律訴訟，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈條斷裂，目前處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行信貸資產(chǎn)面臨較大風(fēng)險。（五）民營企業(yè)自身缺陷進一步擴大了貸款風(fēng)險。一是公司治理存在問題，無有效制約。如九發(fā)食用菌在實際經(jīng)營中，其他股東、監(jiān)事缺乏應(yīng)有責(zé)任和風(fēng)險意識，既未參與公司重大決策和經(jīng)營管理，也未進行必要的財務(wù)監(jiān)督，造成“三會”有名無實。二是企業(yè)盲目擴張，拖累資金鏈。如國鳳紡織自2005年起占用流動資金進行固定資產(chǎn)建設(shè)，陸續(xù)投資1億多元，征地500多畝，新建9萬平米廠房，在準(zhǔn)備購進機器設(shè)備時資金鏈斷裂，生產(chǎn)停滯。三是發(fā)展時間晚，應(yīng)對經(jīng)濟下行意識和能力不足。大多數(shù)民營企業(yè)是在這一輪經(jīng)濟景氣周期發(fā)展起來的，沒有經(jīng)歷經(jīng)濟金融危機的沖擊，往往只顧發(fā)展，風(fēng)險意識淡薄，對政策的變化和環(huán)境的適應(yīng)能力欠缺，導(dǎo)致不能及時發(fā)現(xiàn)和采取有效的風(fēng)險應(yīng)對措施。民營企業(yè)存在的上述“先天性”缺陷，使銀行信貸面臨較大風(fēng)險。三、對策建議（一） 銀行應(yīng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸管理，提高風(fēng)險管理水平一是加強對宏觀經(jīng)濟分析與判斷。各行應(yīng)密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢變化，加強對重點行業(yè)、區(qū)域、客戶和產(chǎn)品風(fēng)險的監(jiān)控，加強風(fēng)險預(yù)警提示，提前采取措施，積極應(yīng)對可能出現(xiàn)的不利情況。二是將“有保有壓”政策落到實處。對基本面比較好，有市場也有訂單，只是因為市場需求下降導(dǎo)致經(jīng)營暫時困難乃至虧損的企業(yè)給予信貸支持；對公司治理和財務(wù)混亂的、弄虛作假的、盲目多元化發(fā)展的企業(yè)減少或不予信貸支持。同時，各行在限制、清收、追討和處置部分企業(yè)貸款時，要立足實際，講究退出策略和方法，加強與當(dāng)?shù)卣疁贤?，做好風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，防止出現(xiàn)影響社會穩(wěn)定的問題。三是突出對隱性風(fēng)險客戶的監(jiān)測。重點監(jiān)測經(jīng)歷2006年、2007年盲目發(fā)展，依靠非主營業(yè)務(wù)成長的企業(yè)貸款，防止關(guān)聯(lián)交易，企業(yè)間互保可能導(dǎo)致的風(fēng)險；加強貸款“三查”，重點監(jiān)測關(guān)注類貸款，即將到期貸款的風(fēng)險。（二）強化監(jiān)管約束，加大對重點行業(yè)信貸風(fēng)險的監(jiān)管力度。一是監(jiān)管部門應(yīng)進一步加大對行業(yè)信貸風(fēng)險的窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示力度，利用審慎會議、監(jiān)管提示等載體及時傳導(dǎo)國家宏觀政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求，切實提高監(jiān)管政策的執(zhí)行力。二是建立健全重點信貸風(fēng)險監(jiān)測臺帳，加強對風(fēng)險客戶的調(diào)研、監(jiān)測、分析，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險苗頭及時組織協(xié)調(diào)化解。同時，對新發(fā)生不良貸款逐筆核查，加大履職問責(zé)力度。三是加強與政府有關(guān)部門的聯(lián)系溝通，加強重點行業(yè)信息的交流與共享，防止出現(xiàn)大的波動，共同抵御經(jīng)濟下滑帶來的風(fēng)險。（三）地方政府應(yīng)進一步提高調(diào)控和管理水平，加強對大型民營企業(yè)的管理。一是建議政府采取適當(dāng)?shù)姆绞?，加強對民營企業(yè)的管理和指導(dǎo)，為其提供相關(guān)的政策咨詢和發(fā)展建議，引導(dǎo)其逐步健全公司治理，規(guī)范內(nèi)部財務(wù)管理，合理地把握擴張和風(fēng)險防范的關(guān)系。二是建議政府建立大型民營企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測體系，通過多種渠道收集大型企業(yè)經(jīng)營信息，做好風(fēng)險預(yù)判，對于出現(xiàn)的苗頭性問題，要早介入、早處置，防止風(fēng)險蔓延擴大，造成社會問題。三是加大對困難企業(yè)的救助和財政扶持，鼓勵企業(yè)間以市場為導(dǎo)向進行兼并收購和資產(chǎn)重組，加強產(chǎn)業(yè)上下游間的整合，提高資源利用效率和市場競爭力。
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