改進金融機構風險管理的建議-資料下載頁
2025-06-27 14:50本頁面
【正文】 大，許多關聯(lián)企業(yè)之間為實現(xiàn)資金融通、降低信貸資金成本，已形成 “擔保網(wǎng)”和“連環(huán)擔?！保@種連環(huán)擔保具有債務擴散和放大的負面影響。而銀行對相互擔保、關聯(lián)擔保、連環(huán)擔保等“隱性風險”缺乏有效的約束手段。一旦其中一家企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)風險，往往會連累一連串企業(yè)也一同陷于困境，信貸風險成倍放大。如正義紡織因受互保單位正興輪胎停產(chǎn)影響，各銀行紛紛壓縮其授信規(guī)模，并實施法律訴訟，導致企業(yè)資金鏈條斷裂，目前處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行信貸資產(chǎn)面臨較大風險。（五）民營企業(yè)自身缺陷進一步擴大了貸款風險。一是公司治理存在問題，無有效制約。如九發(fā)食用菌在實際經(jīng)營中，其他股東、監(jiān)事缺乏應有責任和風險意識，既未參與公司重大決策和經(jīng)營管理，也未進行必要的財務監(jiān)督，造成“三會”有名無實。二是企業(yè)盲目擴張，拖累資金鏈。如國鳳紡織自2005年起占用流動資金進行固定資產(chǎn)建設，陸續(xù)投資1億多元，征地500多畝，新建9萬平米廠房，在準備購進機器設備時資金鏈斷裂，生產(chǎn)停滯。三是發(fā)展時間晚，應對經(jīng)濟下行意識和能力不足。大多數(shù)民營企業(yè)是在這一輪經(jīng)濟景氣周期發(fā)展起來的，沒有經(jīng)歷經(jīng)濟金融危機的沖擊，往往只顧發(fā)展，風險意識淡薄，對政策的變化和環(huán)境的適應能力欠缺，導致不能及時發(fā)現(xiàn)和采取有效的風險應對措施。民營企業(yè)存在的上述“先天性”缺陷，使銀行信貸面臨較大風險。三、對策建議（一） 銀行應優(yōu)化信貸結構，加強信貸管理，提高風險管理水平一是加強對宏觀經(jīng)濟分析與判斷。各行應密切關注國內外經(jīng)濟形勢變化，加強對重點行業(yè)、區(qū)域、客戶和產(chǎn)品風險的監(jiān)控，加強風險預警提示，提前采取措施，積極應對可能出現(xiàn)的不利情況。二是將“有保有壓”政策落到實處。對基本面比較好，有市場也有訂單，只是因為市場需求下降導致經(jīng)營暫時困難乃至虧損的企業(yè)給予信貸支持；對公司治理和財務混亂的、弄虛作假的、盲目多元化發(fā)展的企業(yè)減少或不予信貸支持。同時，各行在限制、清收、追討和處置部分企業(yè)貸款時，要立足實際，講究退出策略和方法，加強與當?shù)卣疁贤?，做好風險應急預案，防止出現(xiàn)影響社會穩(wěn)定的問題。三是突出對隱性風險客戶的監(jiān)測。重點監(jiān)測經(jīng)歷2006年、2007年盲目發(fā)展，依靠非主營業(yè)務成長的企業(yè)貸款，防止關聯(lián)交易，企業(yè)間互?？赡軐е碌娘L險；加強貸款“三查”，重點監(jiān)測關注類貸款，即將到期貸款的風險。（二）強化監(jiān)管約束，加大對重點行業(yè)信貸風險的監(jiān)管力度。一是監(jiān)管部門應進一步加大對行業(yè)信貸風險的窗口指導和風險提示力度，利用審慎會議、監(jiān)管提示等載體及時傳導國家宏觀政策導向和監(jiān)管要求，切實提高監(jiān)管政策的執(zhí)行力。二是建立健全重點信貸風險監(jiān)測臺帳，加強對風險客戶的調研、監(jiān)測、分析，對發(fā)現(xiàn)的風險苗頭及時組織協(xié)調化解。同時，對新發(fā)生不良貸款逐筆核查，加大履職問責力度。三是加強與政府有關部門的聯(lián)系溝通，加強重點行業(yè)信息的交流與共享，防止出現(xiàn)大的波動，共同抵御經(jīng)濟下滑帶來的風險。（三）地方政府應進一步提高調控和管理水平，加強對大型民營企業(yè)的管理。一是建議政府采取適當?shù)姆绞?，加強對民營企業(yè)的管理和指導，為其提供相關的政策咨詢和發(fā)展建議，引導其逐步健全公司治理，規(guī)范內部財務管理，合理地把握擴張和風險防范的關系。二是建議政府建立大型民營企業(yè)風險監(jiān)測體系，通過多種渠道收集大型企業(yè)經(jīng)營信息，做好風險預判，對于出現(xiàn)的苗頭性問題，要早介入、早處置，防止風險蔓延擴大，造成社會問題。三是加大對困難企業(yè)的救助和財政扶持，鼓勵企業(yè)間以市場為導向進行兼并收購和資產(chǎn)重組，加強產(chǎn)業(yè)上下游間的整合，提高資源利用效率和市場競爭力。
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