金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理分析-資料下載頁
2025-05-07 21:41本頁面
【正文】 份 、背景、經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)狀況、資金來源、資金用途、經(jīng)營狀況、交易規(guī)模、交易對手以及賬戶的實(shí)際控制人或資金交易的實(shí)際受益人等信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為。對于可疑類客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況至少每半年進(jìn)行一次審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級?？梢深惪蛻艏捌浣鹑诮灰谆顒尤缭陲L(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，進(jìn)一步控制客戶的交易種類與額度。若核查后確認(rèn)為有 可疑的，應(yīng)按有關(guān)法規(guī)向有關(guān)中國反洗錢監(jiān)測分析中心、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)調(diào)減可疑類客戶洗錢風(fēng)險等級，必須經(jīng)過本機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門的審批。 。金融機(jī)構(gòu)為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過其總部的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制禁止類客戶的業(yè)務(wù)建立，如對已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的禁止類客戶，對其交易種類和交易額度應(yīng)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施對其身份信息以及每一筆業(yè)務(wù)交易進(jìn)行全面的調(diào)查，同時按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理。對于禁止類客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其資金交易狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，出 現(xiàn)異常情況時，如有必要應(yīng)立即中止為其辦理業(yè)務(wù)和提供金融服務(wù)，并及時向監(jiān)督部門報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)調(diào)減禁止類客戶洗錢風(fēng)險等級，必 須經(jīng)過其總部反洗錢管理部門的審批。 五、結(jié)論與建議 金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理工作不僅是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要內(nèi)容，而且其所提供的信息和結(jié)果對整個金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)作和風(fēng)險防范起到積極的預(yù)警防范作用，有利于金融機(jī)構(gòu)主動識別風(fēng)險、健全風(fēng)險控制體系，防止違規(guī)行為發(fā)生，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動基于洗錢風(fēng)險的客戶分類管理在反洗錢工作中的運(yùn)用， 一是完善客戶身份識別制度和運(yùn)作流程，在全面收集客戶身份資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)既定的客戶洗錢風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，并針對不同客戶風(fēng)險等級制定客戶身份持續(xù)識別方案，相應(yīng)地進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查或加強(qiáng)型盡職調(diào)查。二是輔助可疑交易報(bào)告工作，有的放矢，對不同等級客戶給予不同程度的關(guān)注和分析，達(dá)到人力、時間等資源的最佳配置與使用。三是推動洗錢案件協(xié)查工作，為金融機(jī)構(gòu)全面、及時、準(zhǔn)確地追查案件線索，完整地填報(bào)協(xié)查報(bào)告提供資料，從而保證金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查和協(xié)查職責(zé)履行的合法性、合規(guī)性。 基于洗錢風(fēng)險的客戶分類 管理的結(jié)果，也為金融機(jī)構(gòu)其他條線和 部門客戶的合規(guī)運(yùn)作、風(fēng)險防范提供有利的信息資源。一是擴(kuò)展風(fēng)險預(yù)警范圍，應(yīng)定期或不定期形成本單位的風(fēng)險分析報(bào)告，在確保信息安全原則基礎(chǔ)上，向本單位或上級單位披露本階段客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作結(jié)果，提示既有或潛在風(fēng)險，并提出具體的風(fēng)險應(yīng)對措施，以及對其他相關(guān)部門、條線避免和應(yīng)對風(fēng)險的策略。二是輔助業(yè)務(wù)風(fēng)險管理決策，由反洗錢主管部門負(fù)責(zé)召集，向各部門通報(bào)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險客戶、行業(yè)和業(yè)務(wù)等信息，以起到風(fēng)險預(yù)警作用，為業(yè)務(wù)風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。三是風(fēng)險等級分類系統(tǒng)的信息共享，適度地開放客戶 洗錢風(fēng)險等級分類系統(tǒng)用戶權(quán)限，給予各相關(guān)部門客戶洗錢風(fēng)險等級分類系統(tǒng)部分分類結(jié)果信息模塊。
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