金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類(lèi)管理分析-資料下載頁(yè)
2025-05-07 21:41本頁(yè)面
【正文】 份 、背景、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)狀況、資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)營(yíng)狀況、交易規(guī)模、交易對(duì)手以及賬戶的實(shí)際控制人或資金交易的實(shí)際受益人等信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為。對(duì)于可疑類(lèi)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況至少每半年進(jìn)行一次審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。可疑類(lèi)客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取一切可行的調(diào)查和檢查措施，重新對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，調(diào)增客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步控制客戶的交易種類(lèi)與額度。若核查后確認(rèn)為有 可疑的，應(yīng)按有關(guān)法規(guī)向有關(guān)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)調(diào)減可疑類(lèi)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，必須經(jīng)過(guò)本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理部門(mén)的審批。 。金融機(jī)構(gòu)為禁止類(lèi)客戶辦理業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)其總部的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制禁止類(lèi)客戶的業(yè)務(wù)建立，如對(duì)已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的禁止類(lèi)客戶，對(duì)其交易種類(lèi)和交易額度應(yīng)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施對(duì)其身份信息以及每一筆業(yè)務(wù)交易進(jìn)行全面的調(diào)查，同時(shí)按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理。對(duì)于禁止類(lèi)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其資金交易狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，出 現(xiàn)異常情況時(shí)，如有必要應(yīng)立即中止為其辦理業(yè)務(wù)和提供金融服務(wù)，并及時(shí)向監(jiān)督部門(mén)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)調(diào)減禁止類(lèi)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，必 須經(jīng)過(guò)其總部反洗錢(qián)管理部門(mén)的審批。 五、結(jié)論與建議 金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類(lèi)管理工作不僅是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容，而且其所提供的信息和結(jié)果對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)防范起到積極的預(yù)警防范作用，有利于金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，防止違規(guī)行為發(fā)生，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類(lèi)管理在反洗錢(qián)工作中的運(yùn)用， 一是完善客戶身份識(shí)別制度和運(yùn)作流程，在全面收集客戶身份資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)既定的客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)不同客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定客戶身份持續(xù)識(shí)別方案，相應(yīng)地進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查或加強(qiáng)型盡職調(diào)查。二是輔助可疑交易報(bào)告工作，有的放矢，對(duì)不同等級(jí)客戶給予不同程度的關(guān)注和分析，達(dá)到人力、時(shí)間等資源的最佳配置與使用。三是推動(dòng)洗錢(qián)案件協(xié)查工作，為金融機(jī)構(gòu)全面、及時(shí)、準(zhǔn)確地追查案件線索，完整地填報(bào)協(xié)查報(bào)告提供資料，從而保證金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查和協(xié)查職責(zé)履行的合法性、合規(guī)性。 基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類(lèi) 管理的結(jié)果，也為金融機(jī)構(gòu)其他條線和 部門(mén)客戶的合規(guī)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)防范提供有利的信息資源。一是擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警范圍，應(yīng)定期或不定期形成本單位的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，在確保信息安全原則基礎(chǔ)上，向本單位或上級(jí)單位披露本階段客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作結(jié)果，提示既有或潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以及對(duì)其他相關(guān)部門(mén)、條線避免和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的策略。二是輔助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策，由反洗錢(qián)主管部門(mén)負(fù)責(zé)召集，向各部門(mén)通報(bào)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)客戶、行業(yè)和業(yè)務(wù)等信息，以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)。三是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)的信息共享，適度地開(kāi)放客戶 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)用戶權(quán)限，給予各相關(guān)部門(mén)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)部分分類(lèi)結(jié)果信息模塊。
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1