金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類管理分析(編輯修改稿)
2025-06-12 21:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保密，以避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 （二）金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn) 金融機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的制訂、更新以及相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)、開發(fā)與維護(hù)。由于各金融機(jī)構(gòu)所處地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、法制環(huán)境 的差異，客戶的結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)的品種以及金融機(jī)構(gòu)本身風(fēng)險(xiǎn)承受能力存在差異，因此，金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類的指標(biāo)并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但從目前業(yè)界的實(shí)踐來看，基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類參考標(biāo)準(zhǔn)主要包括有以下幾方面。 。地域標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所屬的國家或地區(qū)，這類因素通常包括但不限于：非 FATF 等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)；被 FinCEN、 FATF 等國際反洗錢組織列入制裁名單的國家或地區(qū)；毒品販賣活動(dòng)猖獗的國家或地區(qū)；欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)；被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)。 。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所屬的行業(yè)，這類因素通常包括但不限于：賭場(chǎng)或其他賭博機(jī)構(gòu)；彩票銷售行業(yè)；貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；藝術(shù)品、古董批發(fā)、零售交易商；匯款機(jī)構(gòu)、外幣兌換行等；對(duì)環(huán)境造成實(shí)質(zhì)危害的行業(yè)；進(jìn)出口貿(mào)易公司；典當(dāng)行；拍賣行；離岸公司；高度使用現(xiàn)金的行業(yè)和業(yè)務(wù)；卡拉 OK、夜總會(huì)、按摩、桑拿等行業(yè)；律師行、會(huì)計(jì)師行、投資顧問行、旅游經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)。 ?？蛻魳?biāo)準(zhǔn)是指與客戶職業(yè)、職位、背景、地位、組織架構(gòu)、規(guī)模、信譽(yù)、外界評(píng)價(jià)等因素，這類因素 通常包括但不限于：外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級(jí)官員等；洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)的經(jīng)營管理人員或從業(yè)人員；被政府及相關(guān)部門列入“黑名單”的客戶；被懷疑其經(jīng)營活動(dòng)或資金來源合法性的客戶；有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶；已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶；股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶。 。業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)類型，這類標(biāo)準(zhǔn)通常包括但不限于：自助業(yè)務(wù)；電子銀行業(yè)務(wù)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)；跨境匯款、票據(jù)業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)；投資性業(yè)務(wù)；團(tuán)體性業(yè)務(wù)；無記名業(yè)務(wù)；匯兌業(yè)務(wù)。 。其他標(biāo)準(zhǔn)包括客戶辦理業(yè)務(wù)行為或交易習(xí)慣等，這 類標(biāo)準(zhǔn)通常包括但不限于：辦理非面對(duì)面業(yè)務(wù)；要求開立匿名賬戶；要求開立虛假名稱賬戶；拒絕提供金融機(jī)構(gòu)所要求信息和文件；利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)；在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)；資金收付金額、頻率與業(yè)務(wù)規(guī)模、所處行業(yè)不符；在一定時(shí)期內(nèi)，現(xiàn)金交易累計(jì)金額超過本機(jī)構(gòu)同類客戶現(xiàn)金交易平均值的一定倍數(shù)；在一定時(shí)期內(nèi)，交易頻率超過本機(jī)構(gòu)同類客戶交易頻率平均值的一定倍數(shù)；在一定時(shí)期內(nèi)，頻繁發(fā)生規(guī)定限額以內(nèi)并接近最高限額的交易。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的客戶結(jié)構(gòu)以及 風(fēng)險(xiǎn)承受能力，分別對(duì)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類的主要參考因素設(shè)置一定的標(biāo)準(zhǔn)分值，并根據(jù)評(píng)價(jià)得分確定客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?；谙村X風(fēng)險(xiǎn)的客戶等級(jí)一般分為正常、關(guān)注、可疑、禁止四大類別，每個(gè)類別的分值范圍由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行確定。 四、金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類管理的目標(biāo)與措施 金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的分
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