【文章內(nèi)容簡介】 供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的公民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。16．其他銀行業(yè)務(wù) 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結(jié)售匯、代銷金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務(wù)，本次考評未專門設(shè)立指標(biāo)，但銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險，加強反洗錢建設(shè)。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理本項業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務(wù)工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。20．為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。21．轉(zhuǎn)托管（包括基金份額轉(zhuǎn)托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。22．代辦股份確認(rèn)工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關(guān)的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。25．開通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)對于變更第三方存管或銀期轉(zhuǎn)賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務(wù)，本次考評未專門設(shè)立指標(biāo)，但證券期貨及基金業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢風(fēng)險，加強反洗錢建設(shè)。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務(wù)工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。第三篇：反洗錢工作管理辦法(試行)反洗錢工作管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務(wù),貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實際,制定本辦法。第二條反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。第三條 本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機構(gòu)。第二章 組織機構(gòu)及職責(zé)第四條 總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長:公司負(fù)責(zé)人 副組長:總裁室其他成員成員:財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務(wù)部、審計部、內(nèi)控合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人。主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作。(二)建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機制。(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程。(四)研究、決定有關(guān)反洗錢的重大事項。(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告。(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第五條 各級公司成立相應(yīng)的反洗錢組織機構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級公司反洗錢工作。第六條 各級公司內(nèi)控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。第七條 銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務(wù)。(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報。(三)明確公司及代理機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識別措施。(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關(guān)規(guī)定。第八條 業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程。(二)在業(yè)務(wù)管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定。(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。第九條 客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度。(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條 財務(wù)部門的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度。(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十一條 信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng)。(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持。(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條 審計部門的職責(zé)是: 制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進行審計。第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作。(二)評估反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性。(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)。(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)溝通反洗錢工作。(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題。(六)復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關(guān)部門對數(shù)據(jù)進行補充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。(七)起草公司反洗錢工作報告。第十四條 各級公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。第十五條 各級公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。第十六條 各級公司的各相關(guān)部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補充、完善大額交易和可疑交易信息。總公司、省級和計劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設(shè)立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級公司反洗錢崗,專門負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。第十七條 公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。第三章 客戶身份識別第十八條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型,認(rèn)真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。第十九條 訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時,應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼?？勺C明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限?？毓晒蓶|或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第二十條 客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請人的身份,并留存復(fù)印件。第二十一條 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第二十二條 公司與境外金融機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息,評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。第二十三條 公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險等級,并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時調(diào)整風(fēng)險等級。應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。對風(fēng)險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。對于高風(fēng)險客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。第二十四條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。第二十六條 在辦理委托業(yè)務(wù)時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十七條 出現(xiàn)以下情況時,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)