【正文】 見，并開展必要的政策輔導(dǎo)。第三十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管走訪金融機構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。第三十條 對法人金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計與開發(fā)、反洗錢機制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。第二十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）組織實施。《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)提前2個工作日送達(dá)被談話機構(gòu)，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時間地點等事項。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內(nèi)予以答復(fù)。中國人民銀行及其分支機構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時開展現(xiàn)場檢查。中國人民銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對指標(biāo)內(nèi)容進行細(xì)化。第十七條 對金融機構(gòu)反洗錢工作的年度考核評級，實行分級考核，綜合評級。第十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好反洗錢監(jiān)管檔案的設(shè)臵與維護。金融機構(gòu)有境外機構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機構(gòu)總部按年度向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告所屬境外機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。定期報告制度的具體內(nèi)容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。中國人民銀行分支機構(gòu)之間對監(jiān)管權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請同一上級機構(gòu)確定。中國人民銀行可以授權(quán)法人金融機構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)對全國性法人金融機構(gòu)總部代行監(jiān)管職責(zé)。金融機構(gòu)對中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。第三條 中國人民銀行負(fù)責(zé)明確和調(diào)整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機構(gòu)反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導(dǎo)中國人民銀行分支機構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管工作。第一篇：金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為加強反洗錢監(jiān)督管理，督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》。第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。第七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管的全國性法人金融機構(gòu)總部名單由中國人民銀行確定、調(diào)整。第九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以直接對其下級機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級機構(gòu)檢查由上級機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)；下級機構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。第十二條 法人金融機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機構(gòu)總部和全部分支機構(gòu)；非法人金融機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級機構(gòu)及其所轄分支機構(gòu)。反洗錢監(jiān)管檔案按年度進行時序管理?？己嗽u級期間為每年1 月1 日至12月31 日。第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)考核評級結(jié)果對金融機構(gòu)實施分類監(jiān)管。第二十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進一步確認(rèn)的，可以通過電話或者書面質(zhì)詢的方式向金融機構(gòu)進行確認(rèn)和核實。第二十二條 收到金融機構(gòu)對電話或者書面質(zhì)詢的答復(fù)后，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。第二十五條 約見談話應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行或其分支機構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢管理部門負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3 號發(fā)布）執(zhí)行。第三十一條 對非法人金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。以本級機構(gòu)名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負(fù)責(zé)人或者其上級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。監(jiān)管走訪結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5 個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達(dá)被評估的金融機構(gòu)。第四十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評判法人金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結(jié)論，針對存在問題，提出指導(dǎo)性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。本辦法所稱金融機構(gòu)的境內(nèi)分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級分支機構(gòu)。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機構(gòu)。（一）金融機構(gòu)自評。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機構(gòu)的“信息依據(jù)”驗證該機構(gòu)所提供“必要信息”的真實性。第七條 各被考評機構(gòu)每年應(yīng)及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。（一）單項工作等級1．合格：被考評機構(gòu)的單項工作能夠完全滿足對應(yīng)工作要求，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作可評定為“合格”，計2分。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。6．開立保管箱（銀行業(yè)）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶身份識別 銀行業(yè)：12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。特殊說明：若本機構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的公民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。20．為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務(wù)工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作。(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告。第七條 銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務(wù)。第八條 業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程。第九條 客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度。第十一條 信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng)。第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作。(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題。第十五條 各級公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。第三章 客戶身份識別第十八條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型,認(rèn)真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人?？勺C明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。第二十二條 公司與境外金融機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息,評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。對于高風(fēng)險客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。第二十六條 在辦理委托業(yè)務(wù)時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(七)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。(四)向公安、工商行政管理等部門核實。(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。(三)客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。第三十四條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。第四十條 公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。(七)以躉交方