基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作幾點思考(編輯修改稿)
2024-11-07 08:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 多，除了居民身份證可以通過公安部系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查外，其他如護(hù)照、港澳臺通行證等身份證明沒有有效渠道進(jìn)行真?zhèn)伪鎰e。同時，當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變化時，銀行除了再次為其辦理需登記身份信息的業(yè)務(wù)外，無法重新識別客戶信息。此外，盡管《反洗錢法》規(guī)定銀行可以通過工商、稅務(wù)、司法等其他部門進(jìn)行輔助信息收集，但實際工作中，部門之間很難在信息 共享上形成良好的協(xié)作機(jī)制。 三是部分操作規(guī)范難用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)衡量，依賴工作人員的個人經(jīng)驗。目前各大商業(yè)銀行都將 “ 一法四令 ” 等反洗錢規(guī)章制度納入本行內(nèi)控管理制度中，以此作為反洗錢工作的執(zhí)行依據(jù)。但其中的一些規(guī)定在實際工作中界定標(biāo)準(zhǔn)模糊。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算的通知》規(guī)定， “ 從單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項單筆超過 5 萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，由付款單位對支付款項事由的真實性、合法性負(fù)責(zé) ” 。實際操作中，如果企業(yè)開具 15 萬元 “ 公對私 ” 的轉(zhuǎn)賬支票，在用途欄注明 “ 工資 ” ，我們是很難判斷該用途是否真實的，從而也就難以鑒定這筆交易是否存在洗錢嫌疑。而當(dāng)一項標(biāo)準(zhǔn)依賴柜面人員的個人經(jīng)驗和工作能力時，衡量一筆交
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