基層金融機構(gòu)反洗錢工作幾點思考-文庫吧
2025-08-29 08:27 本頁面
【正文】 影響反洗錢工作的整體質(zhì)量和效率。作為一名基層金融工作者，我從入行開始一直從事柜面工作，在 “ 了解你的客戶 ” 方面有幾點思考。 一是民眾反洗錢意識不強，客戶配合度不高。反洗錢工作是一項需要社會公眾廣泛參與的系統(tǒng)性工程，銀行在開展 “ 了解你的客戶 ”的工作時需要客戶的積極配合。但在現(xiàn)實工作中，尤其是登記大 額交易、甄別可疑交易時，部分客戶認為 “ 錢怎么花是我自己的隱私，憑什么要告訴銀行 ” ，隱瞞或誤導資金的真實流向，從而導致有些大額交易和可疑交易報告信息不真實，無法有效防控洗錢風險。此外，有些客戶并不知道什么是洗錢，認為洗錢離自己很遠，容易無形中為洗錢犯罪提供賬戶支撐，陷入洗錢深淵。而有些企業(yè)客戶為獲取銀行貸款，增加銀行賬戶流水，頻繁周轉(zhuǎn)賬戶資金，其交易特征被反洗錢系統(tǒng)抓獲為可疑交易，浪費銀行工作資源。 二是客戶信息獲取渠道單一，尚未形成社會信息共享機制?；鶎泳W(wǎng)點在辦理銀行賬戶開立等需要客戶信息初次識別的 業(yè)務時，通過客戶自己填寫的開戶申請書獲取信息。除了身份證件信息、可以當場核實外，常住地址、職業(yè)等其他信息難以通過有效途徑進行核實，只能憑借客戶個人提供。并且，目前賬戶實名制支持的身份證明種類繁
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