農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見(jiàn)(編輯修改稿)
2024-12-19 21:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）擬訂或組織擬訂各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和制度。 （二）組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進(jìn)行檢查評(píng)估。 （三）研究確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋方法。 （四）研究提出本機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險(xiǎn)限額。 8 （五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度進(jìn)行報(bào)告。 （六）對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審 查，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。 （七）對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行審查。 （八）牽頭推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)。 （九）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可向業(yè)務(wù)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)委派風(fēng)險(xiǎn)管理人員。委派的風(fēng)險(xiǎn)管理人員獨(dú)立實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)審查，直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)。 第十九 條 各行社應(yīng)根據(jù)實(shí)際，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能與合規(guī)、法律、信息 科技及其他專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能之間的界線，合理分設(shè)或合并，建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理的信息交流反饋與分工協(xié)作機(jī)制。 第 二十 條 各 行社 業(yè)務(wù)部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)本部門(mén)和本業(yè)務(wù)條 線風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，對(duì)本部門(mén)和本業(yè) 務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)第一責(zé)任。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序 第 二十一 條 各行社應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和要求，制定覆蓋所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。 第二十 二 條 各行社應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的整體 發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策。風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)與本行社 的發(fā)展規(guī) 9 劃、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。 第二十三 條 各行社 風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括： （一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織、職責(zé)和權(quán)限安排。 （二）可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)。 （三）可以采取的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法。 （四）能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。 （五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理限額，包括信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等。 （六）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序。 （七）采取壓力測(cè)試的情形與范圍。 （八）風(fēng)險(xiǎn)管理信息的報(bào)告路徑。 （九）對(duì)重大和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理方案。 第 二十四 條 各行社 應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面： （一）對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估的程序和方法。 （二）對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量程序和方法。 （三）對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的緩釋或控制的程序和方法。 （四）對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)程序和方法。 （五）對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告程序和方法。 10 第二十 五 條 各行社的 業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)符合資本約束與監(jiān)管要求。 應(yīng) 針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化 的要求， 制定保持資本水平、提取減值準(zhǔn)備的規(guī)劃。 第二十六 條 各行社 應(yīng)逐步建立并保持壓力測(cè)試程序和方案，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、 風(fēng)險(xiǎn)變化、外部環(huán)境 和監(jiān)管要求 等情況 ，不定期開(kāi)展壓力測(cè)試，預(yù)防極端事件可能帶來(lái)的沖擊。 第五 章 風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)行機(jī)制 第 二十七 條 各行社 應(yīng)保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行， 對(duì)已開(kāi)展和擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)予以充分識(shí)別和評(píng)估， 明確風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)， 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行，完善報(bào)告機(jī)制，有效管理風(fēng)險(xiǎn)。 第二十八 條 各行社應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別程序和方法，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別，分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，確定風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍 和控制重點(diǎn) 。 （一）授信風(fēng)險(xiǎn)控制 重點(diǎn) ： 實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信 決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn) 高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸 資金違規(guī)使用。 （二）投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制 重點(diǎn) ：對(duì)投資業(yè)務(wù)對(duì) 象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因 11 違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。 （三）存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 控制 重點(diǎn) ：對(duì)各 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止 內(nèi)
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